١٢ بنكًا يعتمدون على بنية XRP التحتية

أهم النقاط

• تستخدم بنوك كبرى مثل SBI Holdings وSantander وPNC Bank بنية RippleNet التحتية، وأحيانًا XRP نفسه، لتسريع المدفوعات عبر الحدود بين المؤسسات المالية.
• RippleNet هي شبكة مدفوعات أنشأتها Ripple Labs وتخدم البنوك والمؤسسات المالية، وتوفر بديلاً أسرع من SWIFT، كما تمثل بوابة لشركات التمويل التقليدي (tradfi) لاستخدام XRP.
• انتشار RippleNet السريع يعود إلى وعدها بالتسوية الفورية، وتقليل الوسطاء، وخفض تكاليف المدفوعات الدولية للبنوك.
• مع تبني المزيد من المؤسسات المالية للبنية التحتية من Ripple Labs، قد يصبح XRP جزءًا أساسيًا من النظام المصرفي التقليدي.

XRP عملة رقمية مشهورة تحتل حاليًا المرتبة السادسة بين أكبر الأصول الرقمية من حيث القيمة السوقية. غير أن XRP ليست مجرد عملة مشفرة، فالشركة الأم Ripple Labs تسعى لتكون ركيزة أساسية في عالم التمويل العالمي من خلال حلها المصرفي RippleNet. RippleNet هو نظام مراسلات متطور يتيح للبنوك الكبرى التواصل بسرعة وفعالية حول التحويلات الدولية، وهو منافس مباشر للنظام التقليدي SWIFT الذي لم يعد يناسب متطلبات العصر.

ما يميز RippleNet أنه يعمل بشكل مستقل عن XRP، لكنه يشكل أيضًا بوابة محتملة لاستخدامها. مع انضمام المزيد من المؤسسات إلى RippleNet لتجاوز تعقيدات SWIFT، بدأت بعض هذه المؤسسات في دمج حل Ripple On-Demand Liquidity (ODL) (الذي أعيدت تسميته لاحقًا إلى Ripple Payments). ورغم أن ليس كل مستخدمي RippleNet يعتمدون على XRP، إلا أن توسع الشبكة يُعزز الثقة المؤسسية ببنية Ripple التحتية.

في هذا المقال، نستعرض المؤسسات التي تستخدم RippleNet، وأيها دمجت XRP في عملياتها، وكيف يؤثر هذا التطور على مستقبل التمويل المعتمد على البلوكشين.

12 بنكًا يستخدمون حلول Ripple

تتزايد قائمة البنوك والشركات المالية العالمية التي تعتمد على XRP للمدفوعات والسيولة والتحويلات. فيما يلي جدول يلخص حالات التبني المؤسسي المؤكدة.

لنلق نظرة تفصيلية على كل من هذه المؤسسات وكيفية استخدامها لـ XRP.

SBI Holdings (TYO:8473)

تدير SBI Holdings مشروعًا مشتركًا باسم SBI Ripple Asia، حيث تُستخدم XRP بفعالية في التحويلات عبر الحدود. تستخدم SBI Remit عملة XRP وحل Ripple Payments لإرسال الأموال فورًا من اليابان إلى دول جنوب شرق آسيا، ما يقلل التكاليف وأوقات المعالجة بشكل ملحوظ. وكشريك استراتيجي لـ Ripple، تدعم SBI التبني الأوسع لـ XRP ضمن منظومتها، بما في ذلك خطط دمج XRP في منصات الأوراق المالية والفوركس.

Santander (BME:SAN)

تعاونت Santander مع Ripple لتشغيل تطبيق One Pay FX، وهو تطبيق مدفوعات دولية لعملاء التجزئة. تعتمد البنك على بنية RippleNet للرسائل لتمكين التحويلات في نفس اليوم أو اليوم التالي، متجاوزة تأخيرات SWIFT التقليدية. ومن المهم الإشارة إلى أن Santander تستفيد من برمجيات Ripple لإزالة العقبات وتحسين الشفافية، لكنها تعتمد على قدرات الرسائل وليس على XRP للسيولة. يعمل One Pay FX في عدة دول، وتسعى Santander لتوسيع هذه البنية التحتية المعتمدة على البلوكشين لمناطق أخرى.

PNC Bank (NYSE:PNC)

أصبح PNC أول بنك أمريكي كبير ينضم إلى RippleNet، حيث يستخدم بنيته التحتية لتسوية المدفوعات الدولية بشكل أسرع، ما يمكّن العملاء التجاريين من معالجة المدفوعات عبر الحدود في ثوانٍ بدلًا من أيام. وبهذه الخطوة، كان البنك من أوائل المتبنين للخدمات المالية المعتمدة على البلوكشين.

American Express (NYSE:AXP)

استخدمت American Express RippleNet بالتعاون مع Santander وRipple لتسهيل المدفوعات الدولية بين الشركات (B2B). ومن خلال بنية Ripple، تتيح American Express معاملات عالمية أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة بين المؤسسات. ورغم أن المشروع كان محدود النطاق، إلا أنه أظهر كيف يمكن للمؤسسات المالية التقليدية دمج البلوكشين لتحديث أنظمة المدفوعات المؤسسية.

Standard Chartered (LSE:STAN)

قامت Standard Chartered باستثمار استراتيجي في Ripple عام 2016. وتستخدم RippleNet لتسوية المدفوعات في الوقت الفعلي، خصوصًا في آسيا والشرق الأوسط، مما يمكّن البنك من تجاوز تأخيرات SWIFT وتحسين كفاءة خدمات المدفوعات عبر الحدود. البنك جزء من شبكة Ripple العالمية للشركاء المؤسسيين ويواصل استكشاف حلول DLT لتعزيز عمليات الخزينة.

MUFG Bank (TYO:8306)

انضم MUFG، أكبر بنك في اليابان، إلى RippleNet لتبسيط المعاملات عبر الحدود. وبإلغاء الحاجة لحسابات نوسترو الممولة مسبقًا، يقلل MUFG التكاليف التشغيلية ويحسن السيولة عبر شبكته. كما شارك البنك في اختبار حلول Ripple مع بنوك يابانية وآسيوية أخرى لإنشاء ممر تحويلات أكثر تكاملًا.

CIBC (TSX:CM)

انضم بنك كندا الإمبراطوري للتجارة إلى RippleNet في 2022 وبدأ باستخدام حل RippleNet للسيولة الفورية عند الطلب، ما مكن CIBC من إجراء مدفوعات دولية سريعة ومنخفضة التكلفة دون الحاجة إلى احتياطيات عملات أجنبية في البنوك المحلية. وتتماشى الخطوة مع تطور قطاع الفنتك في كندا وتوجه CIBC نحو رقمنة بنيته التحتية للتحويلات عبر الحدود.

Kotak Mahindra Bank (NSE:KOTAKBANK)

يستخدم بنك Kotak Mahindra في الهند حلول RippleNet لتقديم خدمات تحويلات محسنة. ويتيح التكامل للبنك تسوية المدفوعات عبر الحدود بسرعة وشفافية أكبر، مما يعزز تجربة العملاء ويقلل تجميد رأس المال. كما يدعم اتصال Kotak بـ RippleNet سوق التحويلات المتنامي في الهند.

BeeTech

تستخدم شركة الفنتك البرازيلية BeeTech شبكة RippleNet لتسهيل المعاملات عبر الحدود، ما يقلل الرسوم والتأخيرات، خاصة للعملاء الذين يرسلون الأموال إلى أوروبا وآسيا. وتتكامل الشركة مباشرة مع بنية RippleNet، ما يوفر أسعار صرف تنافسية وتسويات شبه فورية، مستهدفة ممرات التحويلات غير المخدومة في أمريكا اللاتينية.

InstaReM

InstaReM هي شركة فنتك سنغافورية تستخدم RippleNet لتقديم تحويلات إقليمية فورية وفعالة من حيث التكلفة. وبفضل هذا التبني، تتجنب الشركة قيود الأنظمة المصرفية التقليدية وتوسع عمليات المدفوعات في جنوب شرق آسيا. ومع دعم Ripple، توسعت InstaReM بسرعة في ممرات جديدة، مع التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة ومستخدمي التجزئة.

RAKBANK (DFM:RAKB)

في 2021، دمج بنك رأس الخيمة RippleNet لتسهيل التحويلات بين الإمارات والهند. وباستخدام البنية التحتية للتسوية، يقضي RAKBANK على التأخيرات ويتيح لعملائه تحويل الأموال فورًا وبأقل التكاليف. وبهذا أصبح RAKBANK مؤسسة رائدة في منظومة الفنتك المتطورة في الخليج.

Siam Commercial Bank (SET:SCB)

يستخدم SCB في تايلاند RippleNet عبر السيولة الفورية لدعم التحويلات الفورية منخفضة التكلفة. يعزز هذا الاستخدام خدمات SCB الرقمية ويضع البنك في طليعة الابتكار المالي في جنوب شرق آسيا، كما استكشف قدرات العقود الذكية لدى Ripple لبناء منتجات مالية من الجيل القادم وتوسيع الشمول المالي في المناطق الريفية.

ما هو RippleNet؟

RippleNet شبكة مدفوعات عالمية طورتها Ripple Labs تربط البنوك ومزودي المدفوعات والمؤسسات المالية عبر نظام موحد للمعاملات عبر الحدود في الوقت الفعلي. تدعم الشبكة عدة عملات ورقية ويمكن استخدامها مع XRP للاستفادة من السيولة الفورية عند الطلب من Ripple. من خلال تقديم بديل حديث للأنظمة التقليدية المجزأة، تساعد RippleNet المؤسسات على نقل الأموال بسرعة وكفاءة مع الحفاظ على الامتثال والأمان.

شرح المعاملات على RippleNet

على عكس تحويلات SWIFT التقليدية التي قد تستغرق من يومين إلى خمسة أيام وتعتمد على بنوك وسيطة بحسابات ممولة مسبقًا، تتيح RippleNet التواصل المباشر بين المؤسسات المالية المعتمدة مسبقًا. تجمع الشبكة بين الرسائل والتسوية في منصة واحدة، ما يقلل التأخيرات والتكاليف والأخطاء. فعلى سبيل المثال، عندما ترسل SBI Remit اليابانية أموالًا إلى الفلبين عبر RippleNet، يمكن للمؤسستين التواصل مباشرًة، وتتم المعاملة في ثوانٍ بدلًا من 24-72 ساعة عبر SWIFT.

ما هو XRP؟

XRP عملة رقمية صممت للمدفوعات العالمية وتعمل على دفتر XRP Ledger (XRPL). يستخدم الدفتر خوارزمية توافق (وليس التعدين أو التخزين) للتحقق من المعاملات، ما يسمح بتسوية المعاملات في 3 إلى 5 ثوانٍ مع رسوم شبه معدومة.

وظيفة XRP الأساسية هي العمل كأصل جسر في المدفوعات عبر الحدود. بدلًا من الاحتفاظ باحتياطيات عملات أجنبية متعددة، يمكن للمؤسسات تحويل عملاتها الورقية إلى XRP ثم إلى عملة ورقية أخرى خلال ثوانٍ، ما يحسن السيولة والشفافية وسرعة المعاملات بشكل كبير.

يدعم دفتر XRP أيضًا التبادل اللامركزي، وإصدار الرموز، والحجز، ومحافظ التوقيع المتعدد، ما يجعله مناسبًا للمؤسسات المالية والمطورين.

كيف يُستخدم XRP في التحويلات المصرفية الدولية؟

لفهم آلية عمل XRP للبنك، من المفيد تتبع عملية التحويل عبر الشبكة. هناك مساران لأي تحويل على هذه الشبكة:

• RippleNet القياسي: حيث تستخدم البنوك برنامجًا لتبادل الرسائل وتأكيد الدفع فورًا، مع تحويل الأموال الفعلي لاحقًا عبر العلاقات المصرفية التقليدية.
• RippleNet مع Ripple Payments: حيث يستخدم XRP لنقل القيمة الفعلية في نفس لحظة الرسالة.

عملية تحويل XRP

مثال: شركة أمريكية تحتاج لدفع مورد في المكسيك بالدولار الأمريكي.

• طلب

تبدأ الشركة الدفع عبر بنك على الشبكة وتدخل المبلغ بالدولار الأمريكي.

• التحويل إلى XRP

يتصل البرنامج بمنصة أصول رقمية ويحوّل الدولار الأمريكي إلى XRP فورًا. لا يحتاج البنك الأمريكي لامتلاك البيزو المكسيكي في حساب خارجي.

• الجسر

ينتقل XRP عبر دفتر XRP Ledger ويظهر خلال 3 إلى 5 ثوانٍ. لا تتوقف البنوك الوسيطة للتحقق من الأوراق لأن الدفتر يتولى التحقق.

• التحويل للعملة المحلية

عند وصول XRP إلى منصة التبادل في المكسيك، يتم تحويله من XRP إلى بيزو مكسيكي (MXN).

• الدفع النهائي

يتم إيداع البيزو المكسيكي في حساب المورد المحلي.

إنهاء مشكلة نوسترو

تحتفظ البنوك عادة بحسابات في دول أجنبية مملوءة بعملتها المحلية (حسابات نوسترو)، وتبقى ملايين الدولارات في هذه الحسابات لتغطية التحويلات المستقبلية. هذه الأموال تبقى غير مستغلة.

XRP يعمل كأصل جسر، فلا يحتاج البنك لامتلاك البيزو المكسيكي مسبقًا، بل يشتري XRP لبضع ثوانٍ فقط لعبور الحدود ثم يبيعه، ما يحرر كميات كبيرة من رأس المال لاستخدامها في أغراض أخرى.

RippleNet مقابل XRP

رغم ارتباطهما الوثيق، فإن XRP وRippleNet يخدمان أغراضًا مختلفة ضمن منظومة Ripple. RippleNet هي البنية التحتية للشبكة التي تتيح للمؤسسات إرسال وتسوية المدفوعات عبر الحدود، بينما XRP هو أصل رقمي يُستخدم ضمن النظام لتوفير السيولة وجسر العملات عند غياب أزواج صرف مباشرة.

بعبارة أخرى، RippleNet هو مسار المدفوعات العالمي، بينما XRP هو الرمز الذي يمكن أن يدعم بعض معاملاته. ليس جميع مستخدمي RippleNet مضطرين لاستخدام XRP، لكن دمجه غالبًا ما يعزز السرعة ويقلل التكاليف، ما يجعل المكونين متكاملين وليس قابلين للاستبدال.

لماذا نجح XRP؟

ينبع نجاح XRP من قدرته على سد الفجوة بين التمويل التقليدي وتكنولوجيا البلوكشين. بفضل سرعته وكفاءته وملاءمته للمؤسسات، يواصل جذب المؤسسات الباحثة عن حلول واقعية في اقتصاد رقمي أولاً. وتشمل عوامل نجاح XRP:

1. التواصل الفوري

رسائل XRP تتم في ثوانٍ وبتكلفة جزء من السنت، على عكس مدفوعات SWIFT البطيئة والمكلفة. باستخدام RippleNet، يمكن للبنوك ومزودي التحويلات توفير ملايين الدولارات من الرسوم سنويًا مع تقديم خدمات فورية لعملائهم.

2. التبني المؤسسي

تعتمد عشرات البنوك وشركات الفنتك على XRP لتسوية المدفوعات عبر الحدود وإدارة السيولة. وتواصل شبكة RippleNet العالمية التوسع، ما يمنح XRP فائدة عملية يصعب منافستها.

3. الوضوح التنظيمي

بعد أحكام قضائية إيجابية في 2024 وتسوية مع هيئة الأوراق المالية الأمريكية (SEC)، اكتسب XRP شرعية أكبر، ما شجع المزيد من المؤسسات على استكشاف أو تبني XRP لخدمات مالية متوافقة.

4. القابلية للتوسع والكفاءة

دفتر XRP قادر على معالجة حتى 1,500 معاملة في الثانية، ويمكن أن يتوسع حتى 65,000 مع حلول Layer 2، مع استهلاك طاقة منخفض جدًا. وبالمقارنة مع Bitcoin وEthereum، فإن XRP أكثر قابلية للتوسع وصديق للبيئة.

5. توسع حالات الاستخدام

بالإضافة للمدفوعات، يُستخدم XRP وXRPL في الأصول الحقيقية المرمزة، والتمويل اللامركزي (DeFi)، وأنظمة التحقق من الهوية. وتستمر هذه الاستخدامات في جذب مستخدمين ومؤسسات جدد.

خلاصة الأفكار

XRP ليست مجرد عملة مشفرة أخرى؛ إنها أداة أساسية لتحويل طريقة انتقال الأموال عالميًا. تستخدم المؤسسات الكبرى بنية XRP التحتية لتحسين سرعة المدفوعات وخفض التكاليف والقضاء على الاعتماد على البنية التحتية القديمة.

كما يوفر دفتر XRP القابلية للتوسع والسرعة والضمانات التنظيمية التي تتطلبها المؤسسات. ومع انضمام البنوك إلى RippleNet لأنظمته الفعالة وقابليته للتكامل، يُتوقع أن يصبح XRP أكثر أهمية في مستقبل القطاع المالي.

إخلاء مسؤولية:

1. تمت إعادة نشر هذا المقال من [webopedia]. جميع حقوق النشر محفوظة للمؤلف الأصلي [Tasho Tashev]. لأي اعتراض على إعادة النشر، يرجى التواصل مع فريق Gate Learn وسيتم التعامل مع الأمر فورًا.
2. إخلاء مسؤولية: الآراء الواردة في هذا المقال تعبر عن رأي الكاتب فقط ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. ترجمات المقال إلى لغات أخرى من تنفيذ فريق Gate Learn. ما لم يذكر خلاف ذلك، يمنع نسخ أو توزيع أو انتحال المقالات المترجمة.