تخفيف الضغط التنظيمي، وتغيير النغمة! الاحتياطي الفيدرالي سيخفف من متطلبات إصلاح عيوب البنوك

أشار مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى البنوك بإشارة بأنه يخطط للتخلي عن بعض التحذيرات التي أصدرها سابقًا لبعض البنوك. ومع استمرار نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي ميشيل بويمان في تخفيف تنظيم المؤسسات المالية الأمريكية، يعكس هذا التحرك تحولًا في نغمة الرقابة.

نقلًا عن مصادر مطلعة، أبلغت إدارة الرقابة في الاحتياطي الفيدرالي العديد من البنوك الأمريكية في وقت سابق من هذا الشهر أن المفتشين سيبدؤون بمراجعة التحذيرات غير المنفذة. وتعد هذه التحذيرات أوامر غير علنية تطالب البنوك بمعالجة العيوب الموجودة.

إذا كانت التحذيرات ذات صلة ولا تتوافق مع التركيز الجديد للرقابة من قبل الاحتياطي الفيدرالي — الذي يركز أكثر على القضايا التي تشكل خطرًا مباشرًا على الصحة المالية للبنك، ويولي اهتمامًا أقل للعمليات والإجراءات — فسيتم سحب تلك التحذيرات. وسيحصل كبار مسؤولي البنوك على فرصة لمناقشة خطط حل التحذيرات المتبقية.

تستهدف هذه التعديلات من قبل الاحتياطي الفيدرالي ما يُعرف بـ"المسائل التي تتطلب الانتباه" (Matters Requiring Attention, MRA) و"المسائل التي تتطلب الانتباه الفوري" (Matters Requiring Immediate Attention, MRIA). الأخيرة تعتبر أوامر عاجلة تتطلب اتخاذ إجراءات سريعة. قد تنشأ هذه التحذيرات من مخاوف بشأن قضايا تشغيلية متعددة للبنك، بما في ذلك الحالة المالية، والاستعدادات للأمن السيبراني، أو تخطيط الخلافة. وإذا تم اكتشاف مشكلات خلال الفحوصات الروتينية، لا يزال الاحتياطي الفيدرالي يصدر مثل هذه الأوامر، لكن مع رفع عتبة التفعيل.

إطار تنظيمي أكثر مرونة

وعد مسؤولو التنظيم المالي المعينون من قبل الرئيس ترامب بتخفيف النظام التنظيمي المعقد. يرى خبراء القطاع أن القواعد التي تكدست منذ الأزمة المالية العالمية أصبحت معقدة جدًا، مما زاد من التكاليف وأعاق الإقراض، دون أن تضمن بالضرورة زيادة أمان النظام. وقد تعهدت بويمان بإجراء إصلاحات شاملة في أساليب الرقابة على المخاطر، وزيادة الشفافية.

وفقًا لمذكرة داخلية للاحتياطي الفيدرالي اطلعت عليها وسائل الإعلام، فإن هدف المراجعة هو مساعدة المفتشين على “تعزيز فعالية الرقابة من خلال التركيز على القضايا التي تشكل خطرًا ماليًا حقيقيًا على سلامة واستقرار البنوك”.

وأشارت المذكرة إلى أن المراجعة ستضمن أن تكتشف الرقابة “العيوب التي، إذا لم تُصحح في الوقت المناسب، من المحتمل أن تتسبب في أضرار مالية تفوق المستويات العادية على المؤسسات الخاضعة للرقابة”، وليس بناءً على مخاوف عامة تتعلق بالسياسات أو الإجراءات أو الضوابط الداخلية. كما يجب أن تصدر التحذيرات بلغة “واضحة وسهلة الفهم وذات تفاصيل كافية”.

وذكر أشخاص مطلعون أن تقليل التحذيرات غير المنفذة سيتم على مراحل، حيث سيقوم المفتشون بتقييمها تدريجيًا. ولا تشمل المراجعة العيوب أو المخاطر الكبيرة المتعلقة بحماية المستهلكين.

المراجعة جارية

قال بعض المطلعين إن المراجعة قد بدأت، ومن المتوقع أن تستمر حتى نهاية مارس، وأن يتم اتخاذ قرار قبل نهاية يوليو. حينها، سيُطلب من البنوك التعاون مع المفتشين لتوضيح التدابير التي اتخذتها أو لم تتخذها بعد في مجالات إدارة المخاطر، والامتثال، والوضع المالي. وفي بعض الحالات، قد يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض تصنيف التحذيرات إلى ملاحظات إشرافية (supervisory observation)، والتي لا تتطلب من البنوك اتخاذ إجراءات تصحيحية.

إذا كانت التحذيرات تتعلق بشركات تملك البنوك، فقد يتشاور الاحتياطي الفيدرالي مع الجهات التنظيمية الفيدرالية أو المحلية التابعة للشركات الفرعية.

ومع ذلك، حذر بعض أعضاء مجلس الاحتياطي الفيدرالي، بمن فيهم مايكل بار، من أن تخفيف الرقابة قد يضعف الرقابة على المؤسسات الكبرى المقرضة في وول ستريت.

هذه المراجعة من قبل الاحتياطي الفيدرالي تأتي في إطار جهود التنسيق بين الجهات التنظيمية الكبرى للبنوك للتركيز بشكل أكبر على المخاطر المالية الأساسية.

في ديسمبر الماضي، ألغت إدارة الرقابة على العملات الأمريكية (OCC) غرامة فرضتها على مجموعة سيتي قبل عام، مما يدل على تقدم البنك في تحسين إدارة المخاطر والامتثال.

بالإضافة إلى ذلك، أنشأت شركة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC) في يناير قسمًا جديدًا للطعن في القرارات التنظيمية، ليكون بمثابة “المرحلة النهائية لمراجعة القرارات التنظيمية الكبرى”.

تحذيرات المخاطر وشروط الإعفاء

السوق محفوف بالمخاطر، ويجب الحذر عند الاستثمار. لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمارية شخصية، ولم تأخذ في الاعتبار الأهداف أو الحالة المالية أو الاحتياجات الخاصة للمستخدمين. يجب على المستخدمين تقييم مدى توافق الآراء أو وجهات النظر أو الاستنتاجات الواردة مع ظروفهم الخاصة. يتحمل المستخدمون مسؤولية استثماراتهم.