ماكينات الصراف الآلي في عام 2026: كيف تتغير صناعة المدفوعات النقدية

لا تزال أجهزة الصراف الآلي جزءًا لا يتجزأ من البنية التحتية المالية العالمية، على الرغم من النمو السريع للمدفوعات الرقمية. في عام 2026، واجهت الصناعة مفارقة: تقلّص عدد أجهزة الصراف الآلي المثبتة، لكن حجم المعاملات يظل ثابتًا، خاصة في الأسواق الناشئة. تكشف هذه الديناميكية عن تغييرات عميقة في كيفية تفاعل الناس مع النقود والخدمات المالية في العصر الرقمي.

سوق الخدمات: التوحيد والنمو

يُظهر سوق خدمات أجهزة الصراف الآلي المدارة عالميًا نموًا مستدامًا على الرغم من تقليص عدد التركيبات نفسها. في عام 2025، قُدّر السوق بـ9.36 مليار دولار، وبلغ في عام 2026 حوالي 10.19 مليار دولار. يتوقع المحللون نموًا سنويًا بنسبة 8.9% حتى عام 2030، حين يتجاوز السوق 14 مليار دولار. يُعزى هذا المفارقة إلى انتقال المؤسسات المالية إلى نماذج الاستعانة بمصادر خارجية لإدارة عمليات أجهزة الصراف الآلي، مما يقلل التكاليف ويزيد الكفاءة.

البنية التحتية العالمية: تقلص بوتيرة متفاوتة

انخفض عدد أجهزة الصراف الآلي النشطة حول العالم إلى 2.91 مليون وحدة، بانخفاض يتراوح بين 1.4% و1.8% سنويًا. ومع ذلك، فإن هذا الانخفاض غير متساوٍ. لا تزال منطقة آسيا والمحيط الهادئ في الصدارة، حيث تحافظ على أكثر من 1.4 مليون جهاز (حوالي 50% من الأسطول العالمي). واجهت أمريكا الشمالية انخفاضًا أكثر حدة بنسبة 5%، بينما سجلت أفريقيا والهند اتجاهًا معاكسًا—نموًا في التوزيع بنسبة 10% و6% على التوالي.

تعيش الاقتصادات المتقدمة أكبر انخفاض: سجلت غرب أوروبا تراجعًا بنسبة 7.5%، وخفضت السويد، التي أصبحت رمزًا للمجتمع غير النقدي، استخدام أجهزة الصراف الآلي بنسبة 82% خلال العقد الماضي. على النقيض، تظهر الاقتصادات النامية اعتمادًا ثابتًا على النقد—حيث لا تزال 84% من المعاملات الاستهلاكية مرتبطة بالنقود المادية.

تحول التكنولوجيا: من البيومترية إلى العملات المشفرة

لا تختفي أجهزة الصراف الآلي، بل تتطور. تُغير الابتكارات التكنولوجية بشكل جذري قدرات أجهزة الصراف التقليدية. حوالي 16% من جميع أجهزة الصراف الآلي في عام 2026 تدعم المصادقة البيومترية، بما في ذلك التعرف على الوجه وبصمات الأصابع. زادت المعاملات غير التلامسية عبر NFC بنسبة 19.4%، مما يعكس تحول الأولويات نحو النظافة والراحة.

أضافت أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة حوالي 10,800 تركيب جديد، ليصل الإجمالي إلى 39,800 وحدة حول العالم. يتحكم أكبر مشغل، Bitcoin Depot، في 9,325 جهازًا (23.5% من سوق أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة)، تليه CoinFlip بـ5,693 جهازًا وAthena Bitcoin بـ3,967. تعاملت أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة بأكثر من 1.4 مليار دولار في المعاملات، بنمو سنوي يزيد عن 35%.

تشكل أجهزة الصراف الآلي الهجينة، التي تدمج الوظائف النقدية والرقمية والعملات المشفرة، 26.5% من السوق العالمية. وصلت أجهزة الصراف الآلي التي تدعم السحب عبر الهاتف المحمول بدون بطاقة فعلية إلى 30% من إجمالي التركيبات (نمو من 20% قبل عام). كما أن التركيبات الصديقة للبيئة، التي تعتمد على الطاقة الشمسية، شكلت 22% من عمليات التوزيع الجديدة، مما يوسع الوصول إلى المناطق النائية.

التباينات الإقليمية في الاستخدام

بلغ حجم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي عالميًا 86.7 مليار عملية، لكن متوسط مبلغ السحب ارتفع بنسبة 3.3% ليصل إلى 157 دولارًا—مما يدل على أن المستخدمين يقومون بسحوبات أكبر مع تكرار أقل للزيارات. انخفضت نسبة زيارات أجهزة الصراف الآلي بنسبة 11.2%، لكن 87% من جميع العمليات تتم خارج ساعات العمل المصرفية التقليدية، مما يبرز أهمية الوصول على مدار الساعة.

في الدول النامية، الوضع مختلف تمامًا. في الهند والبرازيل، يستخدم 73% من السكان أجهزة الصراف الآلي شهريًا، وتم سحب أكثر من 13.6 تريليون دولار عبر شبكة أجهزة الصراف الآلي في عام 2026. سجلت أمريكا اللاتينية نموًا في المعاملات بنسبة 7%، بسبب عدم الاستقرار الاقتصادي وتفضيل النقد في دول مثل البرازيل والأرجنتين. لاحظت دول الشرق الأوسط، بما في ذلك السعودية والإمارات، زيادة في عمليات السحب بنسبة 8%.

الضغوط من المنافسة الرقمية

يؤثر النمو في أنظمة المدفوعات الرقمية بشكل غير متساوٍ على أجهزة الصراف الآلي التقليدية. في الاقتصادات المتقدمة الكبرى، انخفض الاستخدام بنسبة 5.7% بسبب انتشار المدفوعات عبر الهاتف المحمول. أدت تطبيقات الدفع بين الأفراد مثل Venmo وZelle إلى تقليل زيارات أجهزة الصراف الآلي بنسبة 22% بين جيل Z. أدت المدفوعات غير التلامسية عبر Apple Pay إلى انخفاض السحوبات بنسبة 10.8% في الدول المتقدمة. كما أن المدفوعات عبر رموز QR زادت بنسبة 19.5% عالميًا، مما يضيف ضغطًا على الطلب على النقد في المراكز الحضرية.

لكن الصورة العالمية لا تزال مختلطة. لا تزال حوالي 30% من جميع المعاملات الاستهلاكية تتم باستخدام النقد. في أفريقيا، تظل أكثر من 80% من العمليات نقدية، مما يوضح أن الرقمنة غير متساوية في جميع أنحاء العالم. في ألمانيا، على الرغم من التقدم التكنولوجي، لا تزال 75% من عمليات الدفع في نقاط البيع تتم باستخدام النقود المادية.

تطور الأمان والتحديات

لا تزال الخسائر العالمية من الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي مشكلة خطيرة، رغم أنها انخفضت قليلاً إلى 1.5 مليار دولار. تشكل عمليات الاحتيال عبر أجهزة السحب المقلدة 77% من جميع حوادث الاحتيال، على الرغم من التبني التدريجي لبطاقات EMV. تُعد الأمان البيومتري، الذي تم نشره في 16% من أجهزة الصراف الآلي، عاملًا رادعًا للوصول غير المصرح به. أصبح التشفير الشامل موجودًا الآن في 68% من التركيبات الجديدة، ليصبح معيارًا حاسمًا لحماية بيانات العملاء.

قللت الأجهزة المعيارية من شركات NCR وDiebold Nixdorf من أوقات التوقف بنسبة 32%، مما يسهل عمليات الصيانة وتحديثات الأمان. زادت مكالمات الفيديو عبر أجهزة الصراف الآلي بنسبة 13.6%، مما يتيح للبنوك تقديم دعم عن بعد وخدمات مخصصة.

هيكل السوق العالمي

تسيطر أجهزة الصراف الآلي الداخلية، الموجودة في الفروع، على 43% من سوق الخدمات. تشغل التركيبات الخارجية في مراكز التسوق والمطارات والمتاجر 37% من الحصة. تمثل أجهزة الصراف الآلي في أماكن العمل 13%، في حين تلعب التركيبات المحمولة دورًا محدودًا لكنه مهم بنسبة 7%.

نمت خدمة أجهزة الصراف الآلي كخدمة (ATMaaS) بنسبة 16.4%، مما يتيح للمؤسسات المالية الصغيرة الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي دون استثمار رأسمالي في البنية التحتية. وصلت التركيبات غير التلامسية إلى 42% من جميع التركيبات الجديدة، تلبيةً للطلب على خيارات معاملات صحية تعتمد على NFC.

التوقعات المستقبلية

تقف صناعة أجهزة الصراف الآلي عند مفترق طرق بين التقاليد والابتكار. قد يستمر عدد التركيبات في الانخفاض في الدول المتقدمة، لكن الأسواق الناشئة والتطورات التكنولوجية تضمن استدامة القطاع على المدى الطويل. توسعت برامج العملات الرقمية المركزية (CBDC) إلى 18 دولة، مما يسرع الانتقال من النقد المادي. ومع ذلك، وبالنظر إلى الاندماج العميق للنقد في اقتصادات الدول النامية والدور المستمر لأجهزة الصراف الآلي في الشمول المالي، يظل القطاع بعيدًا عن الشيخوخة.

ستستمر أجهزة الصراف الآلي في التحول، لتصبح نقاط اتصال متعددة الوظائف تربط بين الخدمات المصرفية التقليدية والعملات المشفرة والمدفوعات الرقمية. مستقبلها يعتمد ليس على استبدالها بالأنظمة الرقمية فحسب، بل على قدرتها على التكيف مع المشهد المالي الهجين، حيث يتعايش النقد، والمدفوعات الرقمية، والعملات المشفرة في نظام بيئي موحد.