12 bancos que emplean la infraestructura de XRP

Puntos clave:

• Grandes bancos como SBI Holdings, Santander y PNC Bank emplean la infraestructura de RippleNet (y en ocasiones XRP) para acelerar pagos transfronterizos entre instituciones.
• RippleNet, desarrollada por Ripple Labs, es una red de pagos para bancos e instituciones financieras. Ofrece una alternativa más ágil a SWIFT y sirve de puerta de entrada para que entidades tradicionales utilicen XRP.
• La adopción acelerada de RippleNet responde a la promesa de liquidaciones instantáneas, menos intermediarios y, potencialmente, pagos internacionales más económicos para la banca.
• La creciente adopción de la infraestructura de Ripple Labs por parte de instituciones financieras podría convertir a XRP en un elemento clave del sistema bancario tradicional.

XRP es una criptomoneda ampliamente reconocida, actualmente el sexto mayor activo digital por capitalización de mercado. Sin embargo, XRP va mucho más allá de ser solo una criptomoneda. Ripple Labs, su organización matriz, busca consolidarse como pilar de las finanzas globales mediante su solución bancaria RippleNet. RippleNet es un sistema de mensajería avanzado que permite a los principales bancos comunicarse de forma más rápida y directa sobre transferencias internacionales, desafiando al obsoleto sistema SWIFT.

Lo relevante de RippleNet es que funciona de forma independiente de XRP, pero también puede servir de acceso a este activo. A medida que más instituciones se unen a RippleNet para evitar la complejidad de SWIFT, algunas avanzan integrando la solución On-Demand Liquidity (ODL) de Ripple (ahora Ripple Payments). Aunque no todos los usuarios de RippleNet emplean XRP, el crecimiento de la red genera confianza y familiaridad institucional con la infraestructura de Ripple.

En este artículo analizamos qué instituciones utilizan RippleNet, cuáles han integrado XRP en sus operaciones y cómo este avance está transformando el futuro de las finanzas basadas en blockchain.

12 bancos que utilizan soluciones de Ripple

Cada vez más bancos y compañías financieras globales recurren a XRP para pagos, liquidez y remesas. La siguiente tabla resume la adopción institucional confirmada.

Analicemos cómo cada una de estas instituciones utiliza XRP.

SBI Holdings (TYO:8473)

SBI Holdings gestiona SBI Ripple Asia, una joint venture que emplea activamente XRP para remesas internacionales. SBI Remit utiliza XRP y Ripple Payments para enviar fondos de Japón a países del sudeste asiático, recortando costes y tiempos de procesamiento de forma significativa. Como socio estratégico de Ripple, SBI impulsa la adopción de XRP en su ecosistema, incluyendo planes para integrarlo en plataformas de valores y divisas.

Santander (BME:SAN)

Santander se asoció con Ripple para lanzar One Pay FX, su app de pagos internacionales para clientes minoristas. El banco utiliza la infraestructura de mensajería de RippleNet para habilitar transferencias el mismo día o al siguiente, superando las demoras habituales de SWIFT. Aunque Santander emplea el software de Ripple para eliminar fricciones y mejorar la transparencia, se basa en la mensajería de la red y no utiliza XRP como liquidez. Actualmente, One Pay FX opera en varios países y Santander planea expandir esta infraestructura basada en blockchain a nuevas regiones.

PNC Bank (NYSE:PNC)

PNC fue el primer gran banco estadounidense en unirse a RippleNet. Utiliza su infraestructura para liquidar pagos internacionales de forma más rápida, permitiendo a los clientes comerciales procesar pagos transfronterizos en segundos en vez de días. Así, el banco fue pionero en la adopción de servicios financieros basados en blockchain.

American Express (NYSE:AXP)

American Express ha utilizado RippleNet en colaboración con Santander y Ripple para facilitar pagos internacionales B2B. Aprovechando la infraestructura de Ripple, American Express permite transacciones globales más rápidas y económicas entre empresas. Aunque el alcance ha sido limitado, este piloto demostró cómo las instituciones financieras tradicionales pueden modernizar los canales de pago corporativos con blockchain.

Standard Chartered (LSE:STAN)

Standard Chartered realizó una inversión estratégica en Ripple en 2016. Utiliza RippleNet para liquidar pagos en tiempo real, especialmente en Asia y Oriente Medio. Así, el banco evita las demoras de SWIFT y mejora la eficiencia de sus pagos internacionales. Además, Standard Chartered forma parte de la red global de socios institucionales de Ripple y explora soluciones DLT para optimizar operaciones de tesorería.

MUFG Bank (TYO:8306)

MUFG, el mayor banco de Japón, se unió a RippleNet para agilizar transacciones internacionales. Al eliminar la necesidad de cuentas nostro prefinanciadas, MUFG reduce costes operativos y mejora la liquidez en su red. Asimismo, participó en pruebas de soluciones Ripple junto a otros bancos japoneses y asiáticos para crear un corredor de remesas más interoperable.

CIBC (TSX:CM)

Canadian Imperial Bank of Commerce se incorporó a RippleNet en 2022 y comenzó a utilizar la solución On-Demand Liquidity de RippleNet. Así, CIBC puede realizar pagos internacionales rápidos y económicos sin necesidad de reservas en divisas extranjeras en bancos locales. Esta decisión se alinea con la evolución fintech en Canadá y el impulso de CIBC hacia la digitalización transfronteriza.

Kotak Mahindra Bank (NSE:KOTAKBANK)

Kotak Mahindra Bank en India utiliza las soluciones de RippleNet para mejorar los servicios de remesas. La integración permite liquidar pagos transfronterizos de forma más rápida y transparente, optimizando la experiencia del cliente y reduciendo la inmovilización de capital. Además, la conexión de Kotak a RippleNet respalda el pujante mercado de remesas de la India.

BeeTech

La fintech brasileña BeeTech utiliza RippleNet para facilitar transacciones internacionales a empresas y particulares. Al eliminar intermediarios bancarios tradicionales, BeeTech reduce tarifas y retrasos, especialmente en envíos a Europa y Asia. La compañía se integra directamente en la infraestructura de RippleNet, ofreciendo tipos de cambio competitivos y liquidaciones casi instantáneas, con enfoque en corredores de remesas poco atendidos en Latinoamérica.

InstaReM

InstaReM, fintech con sede en Singapur, utiliza RippleNet para ofrecer transferencias regionales instantáneas y económicas. Así, evita las limitaciones de la banca tradicional y escala operaciones de pago en el sudeste asiático. Con el respaldo de Ripple, InstaReM ha expandido rápidamente su presencia, centrada en remesas para PYMES y usuarios minoristas.

RAKBANK (DFM:RAKB)

En 2021 RAKBANK integró RippleNet para facilitar remesas entre EAU e India. Gracias a esta infraestructura, RAKBANK elimina demoras y permite transferencias instantáneas y más económicas. Así, RAKBANK se posiciona como institución innovadora en el ecosistema fintech del Golfo.

Siam Commercial Bank (SET:SCB)

SCB en Tailandia emplea RippleNet y On-Demand Liquidity para remesas en tiempo real y bajo coste. Este uso refuerza los servicios digitales de SCB y lo posiciona como líder en innovación financiera en el sudeste asiático. SCB también explora contratos inteligentes de Ripple para crear productos financieros de nueva generación e impulsar la inclusión financiera en zonas rurales.

¿Qué es RippleNet?

RippleNet es una red global de pagos desarrollada por Ripple Labs que conecta bancos, proveedores de pagos e instituciones financieras a través de un sistema unificado para transacciones transfronterizas en tiempo real. Soporta múltiples monedas fiduciarias y puede emplear XRP para acceder a la liquidez bajo demanda de Ripple. Al ofrecer una alternativa moderna a sistemas fragmentados y obsoletos, RippleNet permite a las instituciones mover dinero de forma más rápida y eficiente, manteniendo cumplimiento y seguridad.

Transacciones en RippleNet: explicación

A diferencia de las transferencias SWIFT, que pueden tardar de 2 a 5 días y dependen de bancos intermediarios con cuentas prefinanciadas, RippleNet permite comunicación directa entre instituciones financieras prevalidadas. Combina mensajería y liquidación en una sola plataforma, reduciendo retrasos, costes y errores. Por ejemplo, cuando SBI Remit de Japón envía fondos a Filipinas mediante RippleNet, ambas instituciones se comunican directamente y la operación se completa en segundos, frente a las 24-72 horas habituales con SWIFT.

¿Qué es XRP?

XRP es una moneda digital desarrollada para pagos globales. Funciona sobre el XRP Ledger (XRPL), que utiliza un algoritmo de consenso, no minería ni staking, para validar transacciones. Así, XRP liquida operaciones en 3 a 5 segundos con tarifas casi nulas.

XRP actúa principalmente como activo puente en pagos internacionales. En vez de mantener reservas en múltiples divisas extranjeras, las instituciones convierten su moneda fiduciaria a XRP y luego a otra divisa en segundos. Esto mejora de forma radical la liquidez, transparencia y velocidad de las transacciones.

El XRP Ledger también soporta intercambio descentralizado, emisión de tokens, escrow y billeteras multifirma, lo que lo hace apto tanto para instituciones financieras como para desarrolladores.

¿Cómo se utiliza XRP para transferencias bancarias internacionales?

Para comprender cómo funciona XRP en la banca, conviene seguir una transacción concreta. Hay dos rutas posibles en esta red.

• RippleNet estándar: los bancos usan software para enviarse mensajes. Confirman el pago al instante, pero el dinero se mueve después mediante relaciones bancarias tradicionales.
• RippleNet con Ripple Payments: utiliza XRP para transferir el valor real en paralelo al mensaje.

El proceso de transferencia con XRP

Ejemplo: una empresa de EE. UU. necesita pagar a un proveedor en México usando USD.

• Solicitud

La empresa inicia el pago a través de un banco de la red, indicando el importe en USD.

• Conversión a XRP

El software conecta con un exchange de activos digitales, convierte los USD a XRP al instante. El banco estadounidense no necesita mantener pesos mexicanos en el extranjero.

• Puente

XRP se mueve por el XRP Ledger y se refleja en 3 a 5 segundos. No hay bancos intermediarios revisando documentación, ya que el ledger gestiona la verificación.

• Conversión a moneda local

Cuando el XRP llega al exchange en México, se convierte en pesos mexicanos (MXN).

• Pago

Los pesos mexicanos se abonan en la cuenta bancaria local del proveedor.

Eliminando el problema de las cuentas Nostro

Los bancos suelen mantener cuentas en el extranjero con moneda local (cuentas Nostro). Millones de dólares permanecen inmovilizados para cubrir futuras transferencias. Ese capital no puede emplearse en otros fines.

XRP actúa como activo puente y resuelve este problema. Un banco no necesita poseer pesos mexicanos por adelantado: compra XRP durante los segundos que tarda la operación y luego lo vende. Así libera grandes sumas de capital para otros usos.

RippleNet vs XRP

Aunque están estrechamente ligados, XRP y RippleNet cumplen funciones distintas en el ecosistema de Ripple. RippleNet es la infraestructura de red que permite a las instituciones enviar y liquidar pagos internacionales. XRP es el activo digital que se utiliza para aportar liquidez y servir de puente entre monedas cuando no existen pares de cambio directos.

En resumen, RippleNet es la vía global de pagos y XRP es el token que puede potenciar ciertas transacciones. No todos los usuarios de RippleNet emplean XRP, pero su integración suele mejorar velocidad y reducir costes, por lo que ambos componentes son complementarios y no intercambiables.

¿Por qué tiene tanto éxito XRP?

XRP triunfa por su capacidad de conectar finanzas tradicionales y tecnología blockchain. Su rapidez, eficiencia y uso empresarial atraen a instituciones que buscan soluciones reales en una economía digital. Entre los factores clave de su éxito destacan:

1. Comunicación instantánea

La mensajería con XRP se realiza en segundos y cuesta una fracción de céntimo. Frente a pagos SWIFT, que son indirectos, lentos y costosos, RippleNet permite a bancos y proveedores de remesas ahorrar millones en tarifas y ofrecer servicios en tiempo real.

2. Adopción institucional

Decenas de bancos y fintechs emplean XRP para liquidar pagos internacionales y gestionar liquidez. La red global de RippleNet sigue creciendo, otorgando a XRP utilidad real que pocas criptomonedas pueden igualar.

3. Claridad regulatoria

Tras sentencias favorables en 2024 y un acuerdo con la SEC de EE. UU., XRP ha ganado legitimidad, animando a más instituciones a explorar o adoptar XRP para servicios financieros regulados.

4. Escalabilidad y eficiencia

El XRP Ledger puede gestionar hasta 1 500 transacciones por segundo y escalar hasta 65 000 con soluciones de capa 2, todo con bajo consumo energético. Frente a Bitcoin y Ethereum, XRP es mucho más escalable y sostenible.

5. Expansión de casos de uso

Más allá de pagos, XRP y XRPL se emplean para activos del mundo real tokenizados (real-world assets), finanzas descentralizadas (DeFi) e incluso sistemas de verificación de identidad, atrayendo a nuevos usuarios e instituciones.

Reflexiones finales

XRP no es solo una criptomoneda más: es una herramienta clave para transformar el movimiento de dinero global. Grandes instituciones utilizan la infraestructura de XRP para acelerar pagos, reducir costes y eliminar la dependencia de sistemas obsoletos.

El XRP Ledger ofrece la escalabilidad, velocidad y garantías regulatorias que exigen las instituciones. Con bancos que se suman a RippleNet por su eficiencia e interoperabilidad, XRP está cada vez más integrado en el futuro de las finanzas.

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