Informe de tasas actuales de refinanciamiento hipotecario para el 11 de febrero de 2026

La tasa promedio actual de refinanciamiento en un préstamo hipotecario fijo a 30 años es del 6,21%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si eres propietario y esperas refinanciar tu hipoteca para obtener una tasa más baja o quizás aprovechar el valor acumulado en tu vivienda, sigue leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para diversos tipos y plazos de préstamos. También puedes consultar el informe del día anterior aquí.

Datos actuales de tasas de refinanciamiento

Hipotecas convencionales

Hipotecas jumbo

Préstamos FHA

Préstamos VA

Ten en cuenta que Fortune revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 10 de febrero.

Cómo funciona el refinanciamiento hipotecario

El refinanciamiento hipotecario consiste básicamente en pagar tu préstamo hipotecario actual con uno nuevo. Al igual que cuando solicitaste una hipoteca por primera vez, deberás solicitar el préstamo de refinanciamiento y cumplir con los criterios del prestamista respecto a tu perfil crediticio, comprobantes de ingresos, relación deuda-ingreso (DTI), y más.

Este proceso generalmente implica un pequeño impacto en tu puntaje crediticio debido a la consulta dura. Además, debes estar consciente de que existe el riesgo de rechazo si no cumples con los requisitos del prestamista.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Algunos observadores pensaron que las tasas de interés hipotecario caerían junto con los recortes realizados por la Reserva Federal en la tasa de fondos federales a finales de 2024. Sin embargo, eso no ocurrió, y las tasas permanecieron obstinadamente cerca del 7%—considerando el promedio nacional para hipotecas fijas a 30 años—durante meses.

Las tasas bajaron ligeramente a finales de febrero, acercándose más al 6.5% que a lo visto en mucho tiempo. Aún así, las tasas siguen elevadas, muy por encima de los mínimos alcanzados durante la era de la pandemia, cuando algunos propietarios obtuvieron hipotecas con tasas en el rango del 2% y 3%.

Un informe de Redfin mostró que, al tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con hipoteca tenían una tasa de interés por debajo del 6%. Muchos estadounidenses se han sentido atrapados, sin poder o sin querer mudarse o refinanciar mientras las tasas permanecían altas.

Finalmente, hubo cierto alivio previo a las reuniones de la Fed en septiembre y octubre, con tasas en tendencia claramente descendente antes de la reunión de septiembre y bajando ligeramente antes de la reunión de octubre. La reserva federal recortó la tasa de fondos federales en ambas reuniones, con una reducción de un cuarto de punto porcentual en cada una, y realizó un tercer recorte de la misma magnitud en diciembre.

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Cuándo puede tener sentido refinanciar tu hipoteca

El refinanciamiento no es gratuito, por lo que es crucial evaluar los costos. Una regla general que escucharás es que tiene sentido refinanciar si puedes obtener una tasa al menos un punto porcentual más baja que tu tasa actual. Por ejemplo, si las tasas bajan y puedes pasar de un 7% a un 6%, vale la pena considerarlo seriamente.

También puede ser conveniente si necesitas aprovechar el valor acumulado en tu vivienda, lo cual se puede hacer mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo, que generalmente requiere que hayas acumulado al menos un 20% de patrimonio en tu casa.

El refinanciamiento también puede ayudarte a cambiar el plazo de tu préstamo o a cambiar de tipo de préstamo, como pasar de un préstamo FHA a uno convencional para eliminar el requisito de seguro hipotecario de por vida, o cambiar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una de tasa fija.

También puede ser beneficioso si deseas ajustar el plazo de tu préstamo. Por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 15 años a una a 30 años puede reducir los pagos mensuales, lo cual puede ser más manejable si tu situación financiera ha cambiado desde que solicitaste el préstamo.

Costos de refinanciar tu hipoteca

El refinanciamiento implica costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $300,000, los costos podrían variar entre $6,000 y $18,000, por ejemplo. Algunos costos comunes incluyen:

• Honorarios de originación del prestamista.
• Honorarios de tasación.
• Honorarios de búsqueda y seguro de título.
• Honorarios de solicitud del préstamo.
• Honorarios de encuesta.
• Honorarios de abogados (si son requeridos en tu estado).
• Honorarios de registro.
• Penalizaciones por prepago (si aplican con tu prestamista actual).

Tipos diferentes de préstamos de refinanciamiento hipotecario

Existen varias opciones de refinanciamiento, cada una adecuada a diferentes objetivos:

• Refinanciamiento de tasa y plazo: Lo que buscas cuando quieres reducir tu tasa de interés o cambiar el plazo de tu préstamo—aunque ten en cuenta que acortar el plazo casi seguramente resultará en pagos mensuales más altos.
• Refinanciamiento con retiro de efectivo: Aprovecha el valor de tu vivienda pagando tu préstamo actual y tomando uno mayor, recibiendo la diferencia en efectivo.
• Refinanciamiento sin costos de cierre: El prestamista cubre los costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. Es una opción que debe abordarse con precaución, pero puede valer la pena en ciertos casos.
• Refinanciamiento simplificado: Disponible para préstamos FHA, VA y USDA, ofreciendo un proceso de solicitud más sencillo y, a menudo, menos papeleo.

Refinanciar con tu prestamista actual vs. uno nuevo

No estás obligado a refinanciar con tu prestamista original. Comparar opciones puede ayudarte a encontrar tasas más bajas y quizás incluso un mejor servicio.

Pero algunos prestamistas ofrecen incentivos, como la exención de costos de cierre, por mantenerte con ellos. Por eso, deberías consultar con tu prestamista actual antes de tomar una decisión.

Por último, si tu hipoteca ha sido comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, podrías ser elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.

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