Este inusual CD aumenta tu tasa con una victoria de baloncesto de Villanova en casa

Puntos clave

• El “Slam Dunk CD” de 7 meses paga un APY de 3.90% o 4.25%, dependiendo de los resultados de los partidos de baloncesto en casa de Villanova.
• Debes solicitarlo antes del 28 de febrero de 2026 y financiar el CD con al menos $100. Es válido para cualquier persona en todo el país.
• Es una estrategia de marketing ingeniosa, pero en otros lugares se pueden encontrar tasas más altas y mejores condiciones.

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Cómo un triunfo en el baloncesto universitario cambia esta tasa de CD

Ardent Credit Union en Filadelfia ha encontrado una forma novedosa de atraer depósitos: vincular la tasa de interés de uno de sus certificados de depósito (CD) con el resultado de los partidos de baloncesto.

Su “Slam Dunk CD” tiene un plazo de 7 meses y el pago está específicamente ligado a si el equipo masculino de Villanova gana sus partidos en casa o no. Cuando el equipo universitario gana en casa, el rendimiento porcentual anual (APY) sube a 4.25%. Cuando pierde en casa, la tasa vuelve a la base del 3.90%.

Esa regla se extiende hasta el último partido en casa de la temporada, programado para el 7 de marzo de 2026. Si las Wildcats ganan ese enfrentamiento, la tasa adicional del 4.25% se mantendrá durante 30 días adicionales, tras lo cual volverá a ser del 3.90% por el resto del plazo del CD.

Este creativo CD está disponible en todo el país. Todo lo que se requiere es ser miembro de Ardent Credit Union, lo cual se puede obtener trabajando o jubilándose en una empresa asociada, siendo familiar o compartiendo vivienda con un miembro elegible, o aceptando una membresía gratuita en el American Consumer Council (ACC), una organización sin fines de lucro. Los solicitantes también deben aplicar antes del 28 de febrero de 2026 y financiar el CD con al menos $100.

El concepto probablemente despertará interés, especialmente entre los aficionados de Villanova. Pero más allá de añadir un poco de emoción al ahorro, probablemente tenga un atractivo limitado para la mayoría de los compradores de CDs.

Por qué esto importa

Las estrategias de marketing llaman la atención, pero el objetivo principal debe ser asegurar la mejor tasa garantizada con condiciones que se ajusten a tus necesidades.

Por qué este CD probablemente solo tenga sentido para un grupo reducido

Al buscar CDs, el objetivo principal es obtener el mejor rendimiento posible en ahorros dentro de un plazo de vencimiento aceptable. Desde esa perspectiva, el Slam Dunk CD no parece especialmente atractivo.

Comparado con las opciones en nuestro ranking de los mejores CDs a nivel nacional, la tasa base del 3.90% de Ardent no es particularmente competitiva. Y tampoco lo es la APY adicional una vez que se analiza el panorama completo. Solo obtienes 4.25% si el equipo gana en casa, y el último partido es el 7 de marzo, lo que significa que el plazo máximo sería hasta el 7 de abril.

Si abrieras el CD, por ejemplo, el 30 de enero, tendrías que dejar los fondos intactos hasta finales de agosto para evitar una penalización por retiro anticipado. Durante los 7 meses completos, el rendimiento promedio más alto que podrías obtener, si el equipo gana todos los partidos en casa restantes, sería del 4.00%.

Además de que tu APY no depende de un resultado deportivo impredecible, muchos de los CDs en nuestro ranking también imponen penalizaciones por retiro anticipado mucho más suaves. Con el Slam Dunk CD, la penalización es la menor de todos los intereses ganados desde la apertura o aproximadamente seis meses de intereses sobre la cantidad retirada. En cambio, nuestro ranking de los mejores tasas de CD incluye varias opciones con tasas más altas y penalizaciones de solo tres meses de intereses (o incluso menos).

Los únicos ahorradores que podrían estar dispuestos a pasar por alto estos defectos son los fanáticos acérrimos de Villanova o clientes leales de Ardent, ya que los otros CDs de la cooperativa ofrecen tasas más bajas—haciendo de este el mejor CD de Ardent. Pero incluso así, este certificado promocional debe financiarse con “dinero nuevo” (es decir, proveniente de otra institución) y es difícil de vender en esta etapa avanzada de la temporada de baloncesto universitario.

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La forma más inteligente de elegir un CD que te beneficie

No es muy inteligente poner tus ahorros en un CD solo por una estrategia de marketing. Tu objetivo debe ser asegurar la tasa más alta posible entre las opciones que se ajusten a tus necesidades y plazo.

Para encontrar el mejor CD para ti, sigue estos pasos:

2. Elige el plazo adecuado: Los CDs requieren que comprometas tu dinero por un período fijo, y los retiros anticipados suelen tener penalizaciones que pueden eliminar cualquier interés ganado.

3. Compara tasas: Revisa las tasas entre las opciones que cumplen con tus requisitos. La media nacional para CDs de 1 año es solo 1.61%, pero muchos bancos y cooperativas ofrecen tasas superiores al 4%.

4. Revisa las penalizaciones por retiro anticipado: Es importante revisar los términos de penalización en caso de que necesites acceder a tus fondos antes de que el CD venza, ya que no todas las políticas de penalización son iguales.

5. Mantén algo de dinero en reserva: Asegúrate de tener un colchón de efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y flexible, para que si surge una necesidad inesperada, puedas acceder a esos fondos y evitar romper tu CD antes de tiempo.

Consejo

Los bancos y cooperativas más pequeños están cubiertos por la misma seguro federal que los bancos de gran nombre. Mientras una institución esté asegurada por la FDIC o la NCUA, los depósitos están protegidos hasta los límites federales ($250,000), sin importar el tamaño de la institución.

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