La presión regulatoria se relaja, ¡el tono cambia! La Reserva Federal flexibilizará los requisitos para la reparación de deficiencias bancarias

La Reserva Federal ha enviado señales a la banca, planeando abandonar algunas advertencias previas dirigidas a ciertos bancos. Con la continua relajación de la supervisión de las instituciones financieras estadounidenses por parte de la vicepresidenta de la Fed, Michelle Bowman, esta medida refleja un cambio en la postura regulatoria.

Según fuentes familiarizadas con el asunto citadas por los medios, a principios de este mes, los reguladores de la Reserva Federal notificaron a varios bancos en todo el país que los inspectores comenzarían a revisar las advertencias no resueltas. Estas advertencias son órdenes no públicas que exigen a los bancos corregir las deficiencias detectadas.

Si las advertencias no están alineadas con el enfoque regulatorio más reciente de la Fed —que requiere que los inspectores se concentren en problemas que representen riesgos directos a la salud financiera de los bancos, y menos en procesos y procedimientos— esas advertencias serán retiradas. Los altos ejecutivos de los bancos tendrán la oportunidad de discutir las soluciones para resolver las advertencias restantes.

Este ajuste de la Fed se dirige a las llamadas “Asuntos que Requieren Atención” (Matters Requiring Attention, MRA) y “Asuntos que Requieren Atención Inmediata” (Matters Requiring Immediate Attention, MRIA). Esta última categoría corresponde a órdenes urgentes que requieren acción rápida. Estas advertencias pueden surgir por preocupaciones sobre diversos aspectos operativos del banco, incluyendo su situación financiera, preparación en ciberseguridad o planificación de sucesión. Si en las inspecciones rutinarias se detectan problemas, la Fed aún puede emitir estas órdenes, pero los umbrales para su activación se elevarán.

Un marco regulatorio más flexible

Los funcionarios de regulación financiera nombrados por el presidente Trump prometieron relajar un sistema regulatorio complejo. Los profesionales del sector bancario consideran que, desde la crisis financiera global, las reglas acumuladas son demasiado complicadas, aumentan los costos y restringen los préstamos, sin necesariamente mejorar la seguridad del sistema. Bowman ha prometido una reforma integral en la supervisión del riesgo y mayor transparencia.

Según un memorando interno de la Fed obtenido por los medios, el objetivo de esta revisión es ayudar a los reguladores a “mejorar la efectividad de la supervisión mediante el enfoque en problemas que representen riesgos financieros sustanciales a la seguridad y solidez de los bancos”.

El memorando señala que la revisión asegurará que los hallazgos regulatorios “se basen en deficiencias que, si no se corrigen a tiempo, podrían causar daños financieros a las instituciones supervisadas por encima de lo normal”, y no en preocupaciones generales sobre políticas, procedimientos o controles internos. Además, las advertencias deben emitirse en un lenguaje “claro, comprensible y suficientemente específico”.

Fuentes familiarizadas indicaron que la reducción de las advertencias no resueltas se realizará en fases, con una evaluación progresiva por parte de los inspectores. Las deficiencias relacionadas con la protección del consumidor o riesgos importantes no están incluidas en esta revisión.

La revisión está en marcha

Algunas fuentes informaron que la revisión ya ha comenzado y continuará hasta finales de marzo, con decisiones previstas para finales de julio. En ese momento, se solicitará a los bancos colaborar con los inspectores para aclarar las medidas tomadas o pendientes en áreas como gestión de riesgos, cumplimiento y situación financiera. En ciertos casos, la Fed podría degradar una advertencia de cumplimiento a una observación supervisora, que no requiere acciones correctivas obligatorias.

Si la advertencia involucra a la compañía controladora del banco, la Fed podría consultar con las autoridades regulatorias federales o estatales de sus filiales.

Sin embargo, algunos miembros de la Junta de la Fed, incluido Michael Barr, advirtieron que una relajación en la supervisión podría debilitar la vigilancia sobre las grandes instituciones de préstamo en Wall Street.

Esta revisión de la Fed es otra iniciativa para que los reguladores de los bancos grandes ajusten sus prioridades, enfocándose más en los riesgos financieros centrales.

En diciembre pasado, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) revocó una sanción impuesta hace un año a Citigroup, demostrando avances en la mejora de la gestión de riesgos y cumplimiento del banco.

Además, en enero, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) estableció un nuevo departamento de apelaciones regulatorias, como la instancia final para decisiones regulatorias importantes.

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