Cajeros automáticos en 2026: cómo está cambiando la industria de los pagos en efectivo

Los cajeros automáticos siguen siendo una parte integral de la infraestructura financiera global, a pesar del auge de los pagos digitales. En 2026, la industria enfrentó una paradoja: la cantidad de cajeros instalados disminuye, pero los volúmenes de transacciones permanecen estables, especialmente en los mercados emergentes. Esta dinámica revela cambios profundos en la forma en que las personas interactúan con el efectivo y los servicios financieros en la era digital.

Mercado de servicios: consolidación y crecimiento

El mercado global de servicios gestionados de cajeros automáticos muestra un crecimiento sostenido a pesar de la reducción en las instalaciones. En 2025, el mercado se valoraba en 9,36 mil millones de dólares, y para 2026 alcanzó los 10,19 mil millones de dólares. Los analistas pronostican un crecimiento anual del 8,9% hasta 2030, cuando el mercado superará los 14 mil millones de dólares. Esta paradoja se explica por la transición de las instituciones financieras a modelos de externalización de la gestión operativa de los cajeros, lo que permite reducir costos y aumentar la eficiencia.

Infraestructura global: contracción a ritmos variables

El número de cajeros activos en todo el mundo se redujo a 2,91 millones—una caída del 1,4-1,8% anual. Sin embargo, esta reducción no es uniforme. La región de Asia-Pacífico sigue siendo la líder, con más de 1,4 millones de instalaciones (alrededor del 50% del parque global). Norteamérica experimentó una caída más pronunciada del 5%, mientras que África e India registran tendencias opuestas—un aumento en el despliegue del 10% y 6%, respectivamente.

Las economías desarrolladas enfrentan la reducción más significativa: Europa Occidental registró una caída del 7,5%, y Suecia, símbolo de una sociedad sin efectivo, redujo el uso de cajeros en un 82% en la última década. Por el contrario, las economías en desarrollo muestran una dependencia persistente del efectivo—el 84% de las transacciones de los consumidores en estos países aún están relacionadas con dinero físico.

Transformación tecnológica: de biometría a cripto

Los cajeros automáticos no desaparecen, sino que evolucionan. Las innovaciones tecnológicas cambian fundamentalmente las capacidades de los cajeros tradicionales. Aproximadamente el 16% de todos los cajeros en 2026 soportan autenticación biométrica, incluyendo reconocimiento facial y huellas dactilares. Las transacciones sin contacto mediante NFC crecieron un 19,4%, reflejando un cambio en las prioridades hacia la higiene y la conveniencia.

Los cajeros de criptomonedas añadieron cerca de 10,800 nuevas instalaciones, alcanzando un total de 39,800 unidades en todo el mundo. El mayor operador, Bitcoin Depot, controla 9,325 dispositivos (23,5% del mercado de cajeros cripto), seguido por CoinFlip con 5,693 instalaciones y Athena Bitcoin con 3,967. Los cajeros de criptomonedas procesaron más de 1,4 mil millones de dólares en transacciones, con un crecimiento anual superior al 35%.

Los cajeros híbridos, que integran funciones de efectivo, digital y cripto, representaron el 26,5% del mercado global. Los cajeros con soporte para retiros móviles sin tarjeta física alcanzaron el 30% del total de instalaciones (un aumento del 10% respecto al año anterior). Las instalaciones ecológicas solares representaron el 22% de los nuevos despliegues, ampliando el acceso en regiones remotas.

Contrastes regionales en el uso

El volumen global de transacciones a través de cajeros alcanzó los 86,7 mil millones de operaciones, pero el monto promedio retirado aumentó un 3,3% hasta 157 dólares—una señal de que los usuarios realizan retiros mayores con menor frecuencia. La afluencia a los cajeros cayó un 11,2%, pero el 87% de todas las operaciones ocurren fuera del horario bancario tradicional, destacando la importancia del acceso 24/7.

En los países en desarrollo, la situación es radicalmente diferente. En India y Brasil, el 73% de la población usa cajeros mensualmente, y en 2026 se retiraron más de 13.6 billones de dólares a través de la red de cajeros. América Latina registró un crecimiento del 7% en transacciones, impulsado por la inestabilidad económica y la preferencia por efectivo en países como Brasil y Argentina. Los países del Medio Oriente, incluyendo Arabia Saudita y EAU, vieron un aumento en los retiros del 8%.

Presión de la competencia digital

El crecimiento de los sistemas de pago digitales ejerce una presión desigual sobre los cajeros tradicionales. En las grandes economías desarrolladas, su uso disminuyó un 5,7% debido a la expansión de los pagos móviles. Las aplicaciones de pagos P2P, como Venmo y Zelle, redujeron en un 22% las visitas a cajeros en la generación Z. Los pagos sin contacto mediante Apple Pay provocaron una caída del 10,8% en los retiros en países desarrollados. Los pagos con códigos QR crecieron un 19,5% globalmente, desplazando aún más la demanda de efectivo en los centros urbanos.

Sin embargo, el panorama global sigue siendo mixto. Aproximadamente el 30% de todas las transacciones de los consumidores aún utilizan efectivo. En África, más del 80% de las operaciones siguen siendo en efectivo, demostrando que la digitalización no es uniforme en todo el mundo. En Alemania, a pesar del avance tecnológico, el 75% de las transacciones en puntos de venta todavía se realizan con dinero físico.

Evolución de la seguridad y desafíos

Las pérdidas globales por fraude en cajeros automáticos siguen siendo un problema serio, aunque han disminuido ligeramente a 1,5 mil millones de dólares. Los ataques de skimming representan el 77% de todos los incidentes de fraude, a pesar de la implementación progresiva de chips EMV. La seguridad biométrica, desplegada en el 16% de los cajeros, actúa como un factor disuasorio contra accesos no autorizados. El cifrado de extremo a extremo ahora está presente en el 68% de las nuevas instalaciones, convirtiéndose en un estándar crítico para la protección de datos de los clientes.

Los dispositivos modulares de fabricantes como NCR y Diebold Nixdorf redujeron en un 32% los tiempos de inactividad, simplificando los ciclos de mantenimiento y actualización de seguridad. La videollamada a través de cajeros creció un 13,6%, permitiendo a los empleados bancarios brindar soporte remoto y atención personalizada.

Estructura del mercado global

Los cajeros internos, ubicados en sucursales, dominan, representando el 43% del mercado de servicios. Las instalaciones externas en centros comerciales, aeropuertos y tiendas ocupan el 37%. Los cajeros en lugares de trabajo constituyen el 13%, mientras que los despliegues móviles tienen un papel modesto pero importante, con un 7%.

ATM como servicio (ATMaaS) creció un 16,4%, permitiendo a pequeñas instituciones financieras acceder a cajeros sin costos de infraestructura. Las instalaciones sin contacto alcanzaron el 42% de todos los nuevos despliegues, respondiendo a la demanda de transacciones higiénicas basadas en NFC.

Perspectivas futuras

La industria de los cajeros automáticos se encuentra en una encrucijada entre la tradición y la innovación. La cantidad de instalaciones podría seguir disminuyendo en los países desarrollados, pero los mercados en crecimiento y los avances tecnológicos garantizan la viabilidad a largo plazo del sector. Los programas piloto de monedas digitales centrales (CBDC) se expandieron a 18 países, acelerando la transición del efectivo físico. Sin embargo, dada la profunda integración del efectivo en las economías de los países en desarrollo y el papel constante de los cajeros en la inclusión financiera, el sector aún está lejos de volverse obsoleto.

Los cajeros automáticos seguirán transformándose, convirtiéndose en nodos multifuncionales que conectan la banca tradicional con las criptomonedas y los pagos digitales. Su futuro no depende de ser desplazados por los sistemas digitales, sino de su capacidad para adaptarse a un panorama financiero híbrido, donde efectivo, pagos digitales y criptomonedas coexisten en una misma ecosistema.