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Beach Cities Commercial Bank Anuncia Resultados Financieros del Cuarto Trimestre de 2025

Business Wire

Jue, 12 de febrero de 2026 a las 11:34 AM GMT+9 14 min de lectura

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BCCB

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IRVINE, California, 12 de febrero de 2026–(BUSINESS WIRE)–Beach Cities Commercial Bank, www.beachcitiescb.com (OTCQB: BCCB) (el “Banco”), anunció hoy los resultados financieros del trimestre finalizado el 31 de diciembre de 2025. Thomas J. Inserra – Presidente y CEO declaró: “Estos resultados demuestran que el equipo cohesivo y competente del Banco, compuesto por miembros de la Junta, ejecutivos y empleados con experiencia y logros, ha entregado consistentemente un crecimiento sólido durante 2025 y en los últimos 2.5 años, y que el Banco ahora cuenta con un tamaño de activos generadores de ingresos suficiente y bien posicionado para demostrar rentabilidad sostenible, en beneficio tanto de los accionistas como de los pequeños negocios clientes que atendemos. Esta ejecución y crecimiento constantes y favorables por parte de un equipo fuerte en un mercado atractivo con alta demanda de clientes pequeños negocios, son una indicación de por qué opté por unirme a Beach Cities Commercial Bank.”

Los elementos destacados del período incluyen:

Los activos totales fueron de $176.7 millones al 31 de diciembre de 2025, lo que representa un aumento de $20.2 millones respecto al 30 de septiembre de 2025 (crecimiento del 13%). Anualmente, los activos totales aumentaron en $45.9 millones (crecimiento del 35%) desde el 31 de diciembre de 2024.

Los préstamos brutos fueron de $144.1 millones al 31 de diciembre de 2025, aumentando en $15.9 millones respecto al 30 de septiembre de 2025 (crecimiento del 12%). En comparación con el 31 de diciembre de 2024, los préstamos brutos aumentaron en $38.4 millones (36%). Al 31 de diciembre de 2025, el Banco no tenía préstamos morosos ni en incumplimiento.

Los depósitos totales fueron de $143.5 millones al 31 de diciembre de 2025, aumentando en $11.5 millones respecto al 30 de septiembre de 2025 (crecimiento del 9%). Anualmente, los depósitos totales crecieron en $30.6 millones (27%), y los depósitos sin intereses aumentaron a $20.8 millones desde $13.9 millones, un crecimiento del 50% de $6.9 millones respecto al 31 de diciembre de 2024.

La pérdida neta fue de $117.6 mil en el cuarto trimestre finalizado el 31 de diciembre de 2025, en comparación con ingresos de $14.5 mil en el tercer trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2025. Debido al crecimiento en la cartera de préstamos, el Banco agregó $140 mil en provisiones para pérdidas crediticias. Excluyendo el gasto por provisiones, en el cuarto trimestre de 2025, el ingreso neto ajustado fue de $22.4 mil. En lo que va del año, la pérdida fue de $605.7 mil en 2025, en comparación con una pérdida acumulada de $4.5 millones en 2024, una reducción del 87% en las pérdidas de 2025 respecto a 2024.

La liquidez total se mantiene alta en $28.3 millones, lo que equivale al 16.02% del total de activos del Banco. Además, el Banco mantiene fuentes contingentes de financiamiento disponibles por $18.7 millones, que representan el 10.6% del total de activos.

El rendimiento promedio de la cartera de préstamos fue del 7.69%, contribuyendo a un margen de interés neto saludable del 3.82% al 31 de diciembre de 2025.

El Banco mantiene una reserva para pérdidas crediticias de $1.412 millones, que equivale al 0.98% del total de préstamos. Excluyendo los préstamos en venta, la reserva para pérdidas crediticias es del 1.01%. Al 31 de diciembre de 2025, el balance del Banco no tenía activos morosos ni en incumplimiento.

 






La historia continúa  

El patrimonio de los accionistas fue de $14.84 millones al 31 de diciembre de 2025, lo que representa una disminución de $396 mil respecto al 31 de diciembre de 2024, principalmente debido a la pérdida operativa. La ratio de capital Tier 1 respecto a activos promedio fue del 8.72%, considerada como bien capitalizada bajo el marco regulatorio.

Durante el cuarto trimestre de 2025, los ingresos por intereses totales fueron de $2.87 millones, en comparación con $2.80 millones en el tercer trimestre de 2025, un aumento del 2.2%. Los gastos por intereses del Banco por depósitos generadores de intereses fueron de $1.17 millones en el cuarto trimestre de 2025, en comparación con $1.25 millones en el tercer trimestre, una disminución del 6.1%. La reducción en los gastos por intereses se debió a la disminución de las tasas de depósitos en el mercado monetario y a la repricing de certificados de depósito institucional que vencían. El Banco lanzó una campaña para reemplazar estos depósitos de alto costo con depósitos sin intereses para reducir el costo de intereses. Durante el cuarto trimestre de 2025, el Banco aumentó sus préstamos del Federal Home Loan Bank de San Francisco (FHLBSF). Como resultado, los gastos por intereses de los préstamos aumentaron a $102 mil en el cuarto trimestre de 2025, en comparación con $55.7 mil en el tercer trimestre de 2025. Los ingresos netos por intereses del cuarto trimestre de 2025 aumentaron en $92 mil respecto al tercer trimestre de 2025.

En el cuarto trimestre de 2025, el Banco vendió préstamos con ganancias netas de $8 mil, en comparación con $25 mil en ganancias por venta en el tercer trimestre de 2025. La paralización del gobierno durante el cuarto trimestre afectó la capacidad del Banco para originar y vender préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA).

Los gastos operativos totales del cuarto trimestre de 2025 fueron de $1.62 millones, en comparación con $1.54 millones en el tercer trimestre de 2025, un aumento de $74 mil (4.8%). Durante el cuarto trimestre, los gastos en salarios y beneficios disminuyeron en $19.9 mil debido a menores gastos en impuestos sobre la nómina. Los costos profesionales más altos en el cuarto trimestre se debieron a la contratación temporal de un procesador de préstamos. El Banco continúa gestionando estrictamente sus gastos operativos.

Como se mencionó anteriormente, la liquidez del Banco se mantiene por encima del 16% del total de activos. Además, el Banco ha establecido líneas contingentes de préstamos con sus bancos corresponsales, incluido el Federal Home Loan Bank de San Francisco. Al 31 de diciembre de 2025, las fuentes de financiamiento contingentes no utilizadas totalizaron $18.7 millones, o el 10.6% del total de activos pendientes.

“Terminamos 2025 con fuerza, con un crecimiento total de activos de $46 millones, o un aumento del 35% respecto a 2024. El crecimiento en ganancias aumentó en un 82% los ingresos netos por intereses respecto a 2024. Los ingresos no por intereses por venta de préstamos aumentaron un 277%, y los gastos operativos del Banco disminuyeron un 3% respecto a 2024. Como resultado, la pérdida operativa neta del Banco se redujo drásticamente en un 86% en 2025 en comparación con 2024,” comentó Najam Saiduddin, Director Financiero.

“La calidad de los activos del Banco continúa siendo fuerte, sin préstamos morosos ni en incumplimiento en su balance. Nuestro flujo de negocios de calidad, tanto en préstamos como en depósitos, se ve sólido,” _comentó _****Matt Blackmer, Director de Crédito.

“Estoy sumamente orgulloso del equipo del Banco por lograr crecimiento y acercarse a una rentabilidad sostenida. Como se anunció anteriormente, la junta del Banco ha contratado a un nuevo Presidente/Director Ejecutivo con credenciales sobresalientes. Para mantener el impulso de crecimiento del Banco, hemos iniciado esfuerzos para captar capital adicional mediante una oferta privada a inversores acreditados de hasta $5.0 millones en acciones comunes del Banco, con una opción de sobresuscripción del 20%, además de una garantía para 1 acción por cada 5 acciones suscritas, a un precio de suscripción y ejercicio de la garantía de $9.50 por acción,” comentó Angela Bienert, Presidenta. Esto no constituye una oferta de venta ni una solicitud de compra de valores del Banco, y dicha oferta solo puede realizarse mediante los documentos de oferta proporcionados por el Banco.

El Beach Cities Commercial Bank es un banco de servicio completo, que atiende a los mercados empresarial, comercial y profesional. El Banco satisface las necesidades financieras de sus clientes comerciales con préstamos para capital de trabajo, equipos, bienes raíces comerciales ocupados por el propietario y de inversión, y una gama completa de servicios de gestión de efectivo y productos de depósito para empresas y sus propietarios. Beach Cities Commercial Bank satisface las necesidades de sus clientes a través de su oficina principal y sucursal en Irvine y una oficina regional y sucursal en Encinitas, California. Las acciones del Banco se negocian actualmente en la plataforma OTCQB bajo el símbolo “BCCB”. Para más información, visite www.beachcitiescb.com/investor-relations.

DECLARACIONES PROSPECTIVAS: Este comunicado contiene declaraciones prospectivas dentro del alcance de la Sección 27A de la Ley de Valores de 1933, en su versión enmendada, y la Sección 21E de la Ley de Intercambio de Valores de 1934, en su versión enmendada (la “Ley de Intercambio”). Estas declaraciones pueden identificarse mediante palabras como “anticipar”, “creer”, “continuar”, “podría”, “estimar”, “esperar”, “tener la intención”, “probable”, “puede”, “perspectiva”, “planear”, “potencial”, “predecir”, “proyectar”, “debería”, “hará”, “haría” y términos similares, incluyendo referencias a suposiciones. Las declaraciones prospectivas se basan en diversas suposiciones y análisis realizados por el Banco (que incluye al Banco), considerando la experiencia de la gerencia y su percepción de tendencias históricas, condiciones actuales y desarrollos futuros previstos, así como otros factores que el Banco considere apropiados en las circunstancias. Estas declaraciones no garantizan resultados futuros y están sujetas a riesgos, incertidumbres y otros factores (muchos de los cuales están fuera del control del Banco) que podrían causar que los resultados reales difieran materialmente de los resultados futuros expresados o implícitos en dichas declaraciones prospectivas. Por lo tanto, no debe confiarse indebidamente en dichas declaraciones. Los factores que podrían afectar los resultados del Banco incluyen, sin limitación, la ocurrencia o no ocurrencia de eventos que pueden estar fuera del control del Banco; posibles aumentos en la competencia entre instituciones financieras o no financieras; cambios en el entorno de tasas de interés que puedan reducir los márgenes de interés; cambios en los flujos de depósitos, demanda de préstamos o valores inmobiliarios que puedan afectar negativamente el negocio del Banco; aumentos imprevistos o significativos en pérdidas por préstamos; cambios en principios, políticas o directrices contables que puedan hacer que la situación financiera del Banco sea percibida de manera diferente; cambios en leyes fiscales corporativas o individuales que puedan afectar negativamente la situación financiera o los resultados operativos del Banco; condiciones económicas generales, ya sea a nivel nacional o local en algunas o todas las áreas en las que el Banco realiza negocios, o condiciones en los mercados de valores o en la industria bancaria que puedan ser menos favorables de lo que actualmente anticipa el Banco; cambios legislativos o regulatorios que puedan afectar negativamente el negocio del Banco; cambios tecnológicos que puedan ser más difíciles o costosos de lo que el Banco anticipa; fallas o brechas en los sistemas de seguridad de tecnología de la información; éxito o realización de nuevas iniciativas comerciales que puedan ser más difíciles o costosas de lo que el Banco anticipa; o litigios u otros asuntos ante agencias regulatorias, ya existentes o que comiencen en el futuro, que puedan retrasar la ocurrencia o no ocurrencia de eventos más allá de lo que el Banco anticipa.