Informe de tasas actuales de refinanciamiento hipotecario para el 12 de febrero de 2026

La tasa promedio actual de refinanciamiento en un préstamo hipotecario fijo a 30 años es del 6.17%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si eres propietario y esperas refinanciar tu hipoteca para obtener una tasa más baja o quizás aprovechar el valor acumulado en tu vivienda, sigue leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para diversos tipos y plazos de préstamos. También puedes consultar aquí el informe del día anterior.

Datos actuales de tasas de refinanciamiento

Hipotecas convencionales

Hipotecas jumbo

Préstamos FHA

Préstamos VA

Ten en cuenta que Fortune revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 11 de febrero.

Cómo funciona el refinanciamiento hipotecario

Resumido en lo básico, el refinanciamiento hipotecario implica pagar tu préstamo actual con uno nuevo. Este proceso requiere cumplir con los criterios del prestamista, como en cualquier préstamo, incluyendo tu perfil crediticio, verificación de ingresos y relación deuda-ingreso (DTI).

El proceso de solicitud puede afectar un poco tu puntaje crediticio debido a una consulta dura, y también existe el riesgo de rechazo si no cumples con los requisitos del prestamista.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecario pudieran disminuir tras los recortes de la Reserva Federal en la tasa de fondos federales a finales de 2024. Pero las tasas hipotecarias permanecieron cerca del 7% para préstamos a 30 años en todo el país.

Las tasas de interés hipotecario siguen siendo significativamente elevadas en comparación con los mínimos alcanzados durante la pandemia, en el rango del 2% al 3%. Al tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con hipotecas tenían tasas por debajo del 6%, según Redfin. Esto significa que muchos estadounidenses están experimentando el efecto de bloqueo, sin poder mudarse o refinanciar porque mantienen una tasa que consideran única en la vida.

Sin embargo, hacia finales de agosto y principios de septiembre de 2025, y continuando en octubre, las tasas hipotecarias mostraron una tendencia notablemente a la baja, acercándose más al 6% para préstamos a 30 años que en casi un año. Esto estuvo en gran parte relacionado con las expectativas del mercado de que la Fed recortaría la tasa de fondos federales en su reunión del 16-17 de septiembre.

La Reserva Federal cumplió con esta expectativa, reduciendo su tasa de referencia en un cuarto de punto en septiembre, y posteriormente en octubre realizó otra reducción de un cuarto de punto. En su reunión de principios de diciembre, la Fed optó por una tercera reducción del mismo tamaño.

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Cuándo puede tener sentido refinanciar tu hipoteca

El refinanciamiento conlleva costos iniciales, por lo que es importante considerar cuándo resulta beneficioso. Una regla común es que tiene sentido refinanciar si puedes obtener una tasa al menos un punto porcentual más baja que tu tasa actual. Por ejemplo, si tomaste un préstamo al 7% y las tasas han bajado, refinanciar al 6% probablemente sea una decisión inteligente para ahorrar a largo plazo.

También puedes refinanciar para aprovechar el valor acumulado en tu vivienda mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo (que generalmente requiere que tengas al menos un 20% de patrimonio en la propiedad).

El refinanciamiento también puede ser útil si deseas cambiar el plazo de tu préstamo o cambiar de tipo de préstamo, como pasar de un préstamo FHA a uno convencional para eliminar el requisito de seguro hipotecario de por vida (MIP), o de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija para evitar posibles aumentos en las tasas.

Además, el refinanciamiento puede ser beneficioso si quieres ajustar el plazo de tu préstamo. Por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 15 años a una a 30 años puede permitir pagos mensuales menores, lo cual puede ser más manejable si tu situación financiera ha cambiado.

Costos de refinanciar tu hipoteca

El refinanciamiento implica costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $300,000, los costos pueden variar entre $6,000 y $18,000. Algunos costos comunes incluyen:

• Honorarios de originación del prestamista.
• Honorarios de tasación.
• Honorarios de búsqueda y seguro de título.
• Honorarios de solicitud del préstamo.
• Honorarios de encuesta.
• Honorarios de abogados (si son requeridos en tu estado).
• Honorarios de registro.
• Penalizaciones por prepago (si aplican en los términos de tu préstamo actual).

Tipos diferentes de préstamos de refinanciamiento hipotecario

Existen muchos tipos de préstamos de refinanciamiento hipotecario, y el adecuado para ti dependerá de lo que deseas hacer y del tipo de hipoteca que tienes actualmente. Aquí algunos tipos comunes:

• Refinanciamiento de tasa y plazo: Probablemente el más popular, ofrece la oportunidad de obtener una tasa de interés más baja o cambiar el plazo de tu préstamo. Ten en cuenta que si acortas el plazo, aunque generalmente obtienes una tasa menor y ahorros en intereses a largo plazo, tendrás que presupuestar pagos mensuales mayores.

• Refinanciamiento con retiro de efectivo: Con este tipo, puedes aprovechar el valor de tu vivienda pagando tu saldo actual y aceptando uno nuevo, mayor. Retiras la diferencia en efectivo, que puede usarse para mejoras en el hogar, consolidar deudas con intereses altos u otros objetivos financieros.

• Refinanciamiento sin costos de cierre: Aborda esto con escepticismo. Con este tipo, el prestamista cubre los costos de cierre a cambio de cobrar una tasa de interés más alta. Si no tienes efectivo para los costos de cierre y podrías beneficiarte de un refinanciamiento, esta opción puede valer la pena considerarla.

• Refinanciamiento simplificado: Disponible para prestatarios con préstamos FHA, VA y USDA existentes, generalmente implica menos documentación y un proceso de solicitud y aprobación más sencillo.

Refinanciar con tu prestamista actual vs. uno nuevo

No estás obligado a refinanciar con tu prestamista original. Comparar opciones puede ayudarte a encontrar mejores tasas y servicios.

Dicho esto, algunos prestamistas ofrecen incentivos, como la exención de costos de cierre, por mantenerte con ellos. Por lo tanto, al menos debes verificar con tu prestamista actual antes de tomar una decisión.

También, si tu hipoteca ha sido comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, podrías ser elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.

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