Informe de tasas hipotecarias ARM actuales para el 12 de febrero de 2026

2026-02-12 08:47:56

Los propietarios de viviendas con cierta tolerancia a la incertidumbre podrían considerar que una hipoteca de tasa ajustable vale la pena como una forma de obtener una tasa introductoria baja antes de que los ajustes entren en vigor. Este tipo de préstamo puede ser una opción especialmente buena si planeas alquilar para renovar la propiedad, o cuando sabes que tienes la intención de mudarte antes de que finalice el período de tasa fija del préstamo.

Sigue leyendo y te explicaremos cómo funcionan las ARMs, consideraremos cuándo una ARM vale la pena como alternativa a una hipoteca de tasa fija, y analizaremos las tasas de ARMs de algunos de los principales prestamistas.

Puedes ver el informe de tasas de ARMs del día hábil anterior aquí.

Tasas de hipotecas ARM en los principales prestamistas

Fortune revisó los datos más recientes disponibles al 11 de febrero. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones. Cada una se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir una suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decides solicitar, ten en cuenta que la tasa que recibas puede variar de las tasas de muestra mostradas aquí.

	Bank of America ARM 7/6	U.S. Bank ARM 7/6	Zillow Home Loans ARM 7/6
Tasa de interés	5.375%	5.625%	5.750%
APR	6.083%	6.129%	6.233%

Tasa de interés
Bank of America ARM 7/6	5.375%
U.S. Bank ARM 7/6	5.625%
Zillow Home Loans ARM 7/6	5.750%
APR
Bank of America ARM 7/6	6.083%
U.S. Bank ARM 7/6	6.129%
Zillow Home Loans ARM 7/6	6.233%

Una ARM 7/6 es aquella con una tasa fija durante siete años, luego con períodos de ajuste cada seis meses.

Hipotecas de tasa fija vs. hipotecas de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa fija dominan los hogares en EE. UU., representando aproximadamente el 92% de todos los préstamos hipotecarios. A diferencia de las hipotecas de tasa ajustable (ARMs), que permiten que las tasas de interés cambien después de un período inicial, los préstamos de tasa fija ofrecen consistencia durante todo su plazo, lo que probablemente explica su popularidad.

Dicho esto, las ARMs pueden ser ventajosas en circunstancias específicas. Alrededor del 8% de los prestatarios las eligen por sus beneficios únicos.

Cuando podrías considerar una hipoteca de tasa ajustable

Tres grupos de compradores de vivienda pueden beneficiarse comúnmente al considerar ARMs:

Propietarios que planean mudarse pronto: Si estás seguro de que te mudarás en unos años, quizás porque esta es una vivienda inicial, una ARM puede permitirte disfrutar de una tasa introductoria baja sin preocuparte por futuros ajustes.
Inversionistas inmobiliarios: Arrendadores que compran una propiedad para alquilar o revendedores que planean vender rápidamente una propiedad pueden usar ARMs con la intención de ajustar el alquiler mensual si las tasas de interés aumentan o vender antes de que comience el período de ajuste.
Compradores en entornos de altas tasas de interés: Durante tiempos de tasas elevadas, las ARMs a veces pueden ofrecer tasas más bajas durante el período introductorio, y la posibilidad de alivio más adelante si las condiciones del mercado mejoran.

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Cómo funcionan las hipotecas de tasa ajustable

Las ARMs comienzan con una tasa fija introductoria que a menudo dura tres, cinco, siete o 10 años antes de que el préstamo pase a sus períodos de ajuste. La cantidad en que cambia tu tasa durante un período de ajuste puede depender de varios factores, incluyendo:

Índices de referencia como SOFR: La tasa de una ARM generalmente está vinculada a un índice de referencia, comúnmente SOFR. Este índice refleja el costo para los bancos de pedir prestado dinero durante la noche. El Tesoro de EE. UU. publica una actualización cada mañana.
Margen: Los prestamistas añaden márgenes fijos sobre el índice de referencia para determinar tu tasa ARM. Estos márgenes suelen variar entre 2% y 3.5%.
Límites: Los límites de ajuste limitan cuánto pueden aumentar las tasas en intervalos específicos o en el tiempo. Puedes escuchar sobre límites de ajuste inicial, límites subsecuentes y límites de por vida.

Los formatos comunes de ARMs incluyen 5/1 (una tasa introductoria que dura cinco años seguida de ajustes anuales) y 10/6 (un período introductorio de 10 años seguido de ajustes cada seis meses). Otros formatos en el mercado incluyen ARMs 3/1, 7/1 y 10/1.

Aprende más: Por qué la Tasa de Financiamiento Overnight Garantizado podría importar para tu hipoteca.

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Refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija

La vida pasa. Los planes cambian. Si resulta que vas a estar en tu vivienda inicial más tiempo de lo esperado y originalmente tomaste una ARM, podrías optar por refinanciar a un préstamo de tasa fija.

Primero, sabe que no estás solo. Una gran parte de los propietarios Millennials y de la Generación Z no pueden permitirse actualizar y continúan en sus viviendas iniciales.

Para refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija, el proceso es más o menos el mismo que refinanciar de un préstamo de tasa fija a otro. Buscarás diferentes prestamistas, proporcionarás los documentos necesarios para mostrar que tu perfil crediticio y tus ingresos cumplen con los requisitos del prestamista, y usarás el nuevo préstamo para pagar en su totalidad el anterior.

Ventajas y desventajas de las hipotecas de tasa ajustable

Trabaja con un oficial de préstamos de confianza para asegurarte de que estás eligiendo el mejor tipo de hipoteca para tus necesidades. Para ayudarte a comenzar, aquí tienes algunos factores básicos a considerar al evaluar si una ARM es adecuada para ti.

Ventajas

Posiblemente una tasa inicial más baja en comparación con los préstamos de tasa fija.
Requisitos de calificación potencialmente más fáciles para algunos prestatarios.
Oportunidad de ahorrar si las condiciones del mercado mejoran y las tasas bajan.

Desventajas

Los pagos podrían aumentar después de que comiencen los ajustes.
Comparar ofertas es más complejo que con préstamos de tasa fija comunes.
Los propietarios enfrentan más imprevisibilidad que con un préstamo de tasa fija.

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