Transferts d'argent internationaux : Comment fonctionne le virement SEPA

Le virement SEPA est le système de paiement standard pour les transferts d’argent en Europe. Que vous payiez des factures, envoyiez de l’argent à des amis ou transfériez entre vos propres comptes – avec SEPA, c’est rapide, peu coûteux et fiable.

Les bases : ce que vous devez savoir sur SEPA

SEPA signifie Single Euro Payments Area et vous permet d’effectuer des paiements en euros entre comptes bancaires en Europe. Le système fonctionne de manière standardisée dans tous les États membres de l’UE ainsi qu’en Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre, Vatican et au Royaume-Uni (pour les comptes en euros).

Pour un transfert fluide, vous avez besoin des informations suivantes sur le bénéficiaire :

• Nom complet
• IBAN (International Bank Account Number)
• Code BIC/SWIFT (selon la banque, obligatoire ou facultatif)
• Montant en euros
• Motif du paiement (optionnel mais recommandé)

Guide pratique : les 6 étapes pour un virement réussi

Étape 1 : Accéder à la banque en ligne
Connectez-vous à l’application ou au portail en ligne de votre établissement bancaire.

Étape 2 : Choisir le type de paiement
Recherchez l’option « Virement SEPA », « Paiement en euros » ou « Virement intra-UE » (le nom exact varie selon la banque).

Étape 3 : Entrer les données du bénéficiaire
Saisissez le nom, l’IBAN et éventuellement le code BIC du bénéficiaire. La saisie correcte de l’IBAN est essentielle – une erreur peut entraîner des retards.

Étape 4 : Configurer le virement
Fixez le montant en euros et ajoutez un motif, par exemple « Loyer mars » ou « Remboursement prêt ». Cela aide le bénéficiaire à identifier la transaction.

Étape 5 : Vérifier et confirmer
Vérifiez attentivement toutes les informations, notamment l’IBAN et le montant. Après confirmation, votre virement SEPA sera traité.

Étape 6 : Enregistrer le justificatif
Conservez la confirmation pour vos dossiers. Elle sert de preuve de paiement.

Durée et coûts : à quoi s’attendre

Le traitement dépend du type de virement choisi :

Virement SEPA standard : généralement en un jour ouvrable. Cela signifie que votre paiement arrive chez le bénéficiaire le lendemain ouvré.

Virement instantané (SEPA Instant) : effectué en quelques secondes, 24h/24 – même le week-end et les jours fériés. Beaucoup de banques proposent cette option plus rapide.

Concernant les frais, la règle dans la zone SEPA est : les virements nationaux sont gratuit ou très peu coûteux. Vérifiez la grille tarifaire de votre établissement pour connaître d’éventuels frais.

Pays et régions pris en charge

Le virement SEPA fonctionne dans les pays suivants :

Tous les États membres de l’UE (27 pays) ainsi que :

• Islande, Liechtenstein, Norvège
• Suisse, Monaco, Saint-Marin
• Andorre, Vatican
• Royaume-Uni (pour les comptes en euros)

Les virements vers le Royaume-Uni peuvent varier selon la banque, il est donc conseillé de consulter votre établissement au préalable.

Bonnes pratiques pour des virements sûrs et fiables

• Vérifier l’IBAN plusieurs fois : Avant d’envoyer votre virement SEPA, vérifiez plusieurs fois l’IBAN du bénéficiaire. Une erreur ne peut pas être simplement annulée.

• Utiliser le virement instantané en cas d’urgence : Si le paiement est urgent, utilisez l’option SEPA Instant – la transaction est confirmée en quelques secondes.

• Transférer uniquement en euros : Le système SEPA ne fonctionne qu’en euros. Pour d’autres devises, utilisez un service de transfert international séparé.

• Conserver les justificatifs : Enregistrez vos justificatifs de transaction en format numérique ou papier, surtout pour des paiements professionnels ou importants.

• Prendre en compte les différences entre banques : Les interfaces et options varient selon les banques – explorez les fonctionnalités de votre système de banque en ligne pour gagner du temps.

Le virement SEPA reste l’une des méthodes les plus fiables et économiques pour les paiements transfrontaliers en euros en Europe. Avec ces étapes et conseils, vos transferts devraient se dérouler sans problème.