Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 11 février 2026

Si vous êtes le type d’acheteur immobilier prêt à accepter un peu d’incertitude en échange de la possibilité d’obtenir un taux avantageux, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous convenir. Ces options peuvent être particulièrement intéressantes pour les acheteurs qui envisagent de louer ou de revendre un bien immobilier, ou qui savent qu’ils ont l’intention de déménager avant la fin de la période initiale à taux fixe du prêt.

Lisez la suite et nous expliquerons comment fonctionnent les ARMs, quand ils peuvent être avantageux par rapport au prêt immobilier à taux fixe beaucoup plus courant, et nous examinerons les taux des ARMs proposés par quelques grands prêteurs.

Vous pouvez consulter ici le rapport sur les taux des ARMs de la veille.

Taux des ARMs chez les principaux prêteurs

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 10 février. Il s’agit de taux d’échantillon fournis par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de réduction hypothécaire. Si vous choisissez de faire une demande, sachez que le taux que vous recevrez peut différer des taux d’échantillon présentés ici.

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis une période d’ajustement tous les six mois.

Prêts hypothécaires à taux fixe vs. à taux variable

Les prêts hypothécaires à taux fixe représentent environ 92 % de tous les prêts hypothécaires dans les ménages américains. Contrairement aux ARMs — où les taux d’intérêt peuvent augmenter ou diminuer après une période initiale fixe — un prêt à taux fixe garantit le même taux pour toute la durée du prêt. Cette stabilité leur confère un attrait évident.

Cependant, il existe des situations où les ARMs peuvent valoir la peine d’être envisagés. Environ 8 % des emprunteurs optent pour ces prêts parce qu’ils y voient des avantages spécifiques.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Trois types d’acheteurs trouvent souvent les ARMs avantageux :

• Acheteurs de première maison : Si vous prévoyez de déménager dans quelques années, un ARM peut vous permettre de profiter d’un taux initial bas sans vous soucier des ajustements futurs, car vous avez l’intention de vendre la maison avant la fin de la période fixe.

• Investisseurs : Les investisseurs immobiliers qui ont l’intention de revendre une maison ou de la louer peuvent utiliser les ARMs pour réduire les coûts initiaux, puis vendre la propriété ou ajuster le loyer lorsque les taux changent.

• Acheteurs confrontés à un marché à taux élevé : Pendant les périodes de taux d’intérêt élevés, les ARMs peuvent offrir des coûts initiaux plus faibles et même apporter un soulagement ultérieur si les conditions du marché s’améliorent.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs comportent généralement un taux d’intérêt fixe bas pour une période prédéfinie — comme trois, cinq, sept ou 10 ans — suivie de périodes d’ajustement. Les facteurs influençant les taux des ARMs lors des ajustements incluent :

• Indices de référence : Les taux des ARMs sont souvent liés à des indices comme le SOFR. Le Trésor américain publie chaque jour un SOFR mis à jour, reflétant le coût overnight pour les banques pour emprunter de l’argent liquide.

• Marges : Les prêteurs ajoutent des marges (pourcentages fixes) aux indices lors du calcul du taux final de votre ARM. Ces marges peuvent généralement varier de 2 % à 3,5 %.

• Plafonds : Les plafonds de taux limitent les augmentations lors de périodes spécifiques ou sur toute la durée du prêt (par exemple, plafonds lors du premier ajustement, plafonds subséquents).

Dans la majorité des cas, les ARMs sont des prêts sur 30 ans. Les structures populaires incluent le 5/1 et le 10/6 — c’est-à-dire un taux fixe pendant cinq ans puis des ajustements annuels, ou un taux fixe pendant 10 ans avec des périodes d’ajustement tous les six mois, respectivement. Il existe aussi des ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

En savoir plus : Pourquoi le taux de financement overnight garanti pourrait avoir de l’importance pour votre prêt hypothécaire.

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Refinancement d’un ARM vers un prêt à taux fixe

Si vos plans changent, vous pouvez probablement décider de refinancer en un prêt à taux fixe. Par exemple, si vous décidez de rester plus longtemps dans votre maison que prévu initialement.

Vous n’êtes pas seul si c’est votre situation, car de nombreux propriétaires Millennials et Gen Z ne peuvent pas se permettre de passer à une maison plus grande et se contentent de leur maison de départ.

Tout comme le refinancement d’un prêt à taux fixe vers un autre (souvent pour obtenir un meilleur taux ou accéder à l’équité), le refinancement d’un ARM vers un prêt à taux fixe implique de comparer les offres des prêteurs, de fournir des documents prouvant que vous remplissez leurs conditions, et de rembourser votre prêt existant.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs présentent des aspects positifs et négatifs qu’il faut considérer avant de faire une demande. Travailler avec un conseiller en prêts de confiance peut vous aider à déterminer si ce type de prêt vous convient réellement. Voici quelques éléments de base à prendre en compte.

Avantages

• Possibilité d’un taux plus bas au début. Pendant la période initiale fixe, un ARM peut offrir un taux inférieur à celui d’un prêt à taux fixe.
• Qualification potentiellement plus facile. Certains emprunteurs peuvent trouver qu’ils ont plus de chances d’être éligibles à un ARM qu’à un prêt à taux fixe.
• Économies possibles à long terme. Ce n’est pas garanti, mais si les taux du marché diminuent lors des périodes d’ajustement, votre paiement mensuel pourrait également baisser.

Inconvénients

• Risque d’augmentation des paiements. Rappelez-vous que les périodes d’ajustement dépendent de l’évolution du marché. Tout comme il y a une chance que votre taux et votre paiement mensuel diminuent, il est aussi possible qu’ils augmentent.
• Difficulté à comparer les offres. Les termes complexes peuvent rendre la comparaison des taux d’un ARM plus difficile que pour les types courants de prêts à taux fixe.
• Moins de prévisibilité. Une fois que vous avez souscrit un prêt à taux fixe, vous êtes verrouillé sur ce taux aussi longtemps que vous avez le prêt. Cela peut vous offrir une stabilité accrue en termes de paiement mensuel (même si vous pouvez encore faire face à des changements concernant l’assurance habitation ou les charges de copropriété). Avec les ARMs, il faut accepter un certain niveau de tolérance au risque.

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