Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement pour février 2026 : jusqu'à 5 % d'APR sans frais

Points clés à retenir

• Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement en février 2026 offrent des TAE (taux annuel en pourcentage) jusqu’à 5,00 %, bien supérieur à la moyenne nationale, vous permettant de faire fructifier votre argent plus rapidement avec un risque minimal.

• Les comptes les plus performants présentent généralement peu ou pas de minimum de solde et des frais minimes, ce qui les rend accessibles et économiques.

• Les comptes d’épargne à haut rendement sont idéaux pour constituer un fonds d’urgence ou épargner pour des objectifs à court ou moyen terme, offrant à la fois de solides gains d’intérêts et un accès facile à votre argent.

Un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) est un compte de base qui transforme votre argent poussiéreux et stagnant en un cheval de bataille rentable. Selon la FDIC, le taux moyen d’un compte d’épargne est de 0,39 %, mais les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement proposent des TAE pouvant atteindre 5,00 % à l’heure actuelle.

Si vous souhaitez percevoir des intérêts sur votre argent tout en le conservant suffisamment liquide pour y accéder en cas d’urgence, il est logique de placer ces fonds dans un HYSA. Nous avons sélectionné 10 comptes d’épargne que nous estimons se distinguer par un TAE élevé et d’autres caractéristiques importantes telles que les plafonds de taux et la banque en ligne. Continuez à lire pour découvrir nos choix préférés ainsi que des comparaisons avec d’autres types de comptes que vous pourriez envisager.

Les taux et détails bancaires sont exacts au 10 février 2026 et sujets à changement.

Aperçu des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement

MyBankingDirect

MyBankingDirect est une filiale de la banque régionale du Midwest, Flagstar Bank, N.A. C’est une banque en ligne qui propose, notamment, un compte d’épargne extrêmement lucratif.

My Banking Direct

Voir l’offre

sur Bankrate

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1859

• Siège social : Hicksville, NY

• PDG : Mark D. Leavy (PDG de FlagStar Bank)

Pourquoi nous avons choisi MyBankingDirect

MyBankingDirect performe le mieux dans les catégories qui comptent le plus pour un compte d’épargne. Son taux de rendement est élevé à 4,02 %. Gagner ce taux généreux est simple, puisqu’il ne nécessite ni solde minimum ni activité mensuelle pour être éligible. C’est un compte sans fioritures, sans frais mensuels, qui ne fait qu’une chose : le TAE.

Le seul point négatif est qu’il faut un dépôt d’ouverture minimum de 500 $. La plupart des institutions financières de notre liste n’ont pas cette exigence. Notez aussi que MyBankingDirect est entièrement numérique, vous ne pouvez donc pas gérer votre compte en agence.

Colorado Federal Savings Bank

Colorado Federal Savings Bank a son siège à Greenwood Village, Colorado. C’est une banque en ligne avec peu d’offres en matière de comptes de dépôt — mais elle propose l’un des comptes d’épargne à haut rendement les plus attractifs du marché.

Colorado Federal Savings Bank

Voir l’offre

sur Colorado Federal Savings Bank

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1990

• Siège social : Greenwood Village, Colorado

• PDG : Matthew DeMarco

Pourquoi nous avons choisi Colorado Federal Savings Bank

Un TAE de 4,00 % n’est pas à négliger. Et avec seulement 1 $ de dépôt minimum pour percevoir des intérêts — sans frais mensuels ni dépôt d’ouverture minimum — c’est une destination sûre pour votre argent. La banque ne limite pas son taux de rendement impressionnant, ce qui est idéal pour les gros soldes.

Voici le point à noter : Colorado Federal ne propose pas de compte courant ni de compte de marché monétaire. Cela signifie que l’accès à votre argent sera un peu plus compliqué que si vous aviez un compte courant et un compte d’épargne sous le même toit. Ce n’est pas un problème insurmontable compte tenu du TAE élevé, mais c’est à prendre en compte.

Varo Bank

Fondée en 2015, Varo Bank est exclusivement en ligne et propose des produits tels que comptes bancaires et cartes de crédit. En tant que néobanque, elle compte plus de 3 millions de clients, avec pour mission de rendre l’inclusion financière accessible à tous.

Varo Bank

Voir l’offre

sur MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 2015

• Siège social : San Francisco, CA

• PDG : Gavin Michael

Voir l’offre

sur MoneyLion

Pourquoi nous avons choisi Varo Bank

Au moment de la rédaction, aucun autre établissement ne propose un TAE aussi incroyable que celui de Varo, à 5,00 %. Il n’y a pas de frais mensuels, ce qui signifie que chaque centime gagné est en réalité un profit pur — et il y a un dépôt minimum très accessible pour ouvrir un compte. Tant que vous avez au moins 0,01 $ dans votre compte, vous percevrez des intérêts.

Cela dit, Varo comporte deux points importants :

2. Vous devez recevoir chaque mois des dépôts directs qualifiés totalisant 1 000 $ ou plus.

3. Le taux de 5,00 % s’applique à un solde maximum de 5 000 $. Tout argent au-delà de ce montant percevra un taux moins impressionnant de 2,50 %.

Cela rend ce compte d’épargne idéal pour ceux qui prévoient de maintenir un solde relativement faible.

Vio Bank

Jeune banque en ligne créée en 2018, Vio Bank est la division bancaire en ligne de MidFirst Bank — la plus grande banque privée des États-Unis. Elle se spécialise dans l’épargne, les CD et les comptes de marché monétaire.

Vio Bank

Voir l’offre

sur MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 2018

• Siège social : Oklahoma City, OK

• PDG : Todd Dobson (PDG de MidFirst Bank)

Pourquoi nous avons choisi Vio Bank

Le TAE impressionnant de 4,02 % de Vio Bank s’applique à tous les soldes, sans qu’il soit nécessaire d’effectuer d’activités mensuelles supplémentaires pour le gagner. Il n’y a pas non plus de frais mensuels. Vio exige simplement un dépôt d’au moins 100 $ pour ouvrir un compte, ce qui ne devrait pas poser problème à la plupart des personnes recherchant un compte d’épargne à haut rendement.

Cependant, Vio Bank n’est pas parfaite pour tout le monde. Elle ne propose pas de compte courant, donc déplacer votre argent n’est pas aussi simple que dans des banques permettant des transferts instantanés entre comptes courant et d’épargne. Elle offre un compte de marché monétaire, mais sans carte de débit ni chéquier. En d’autres termes, vous devrez transférer votre argent vers une autre banque pour pouvoir le dépenser.

Vio Bank est également entièrement numérique, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’agences physiques où vous pouvez vous rendre.

EverBank

Une des rares institutions financières de cette liste disposant de succursales physiques, EverBank parvient à offrir un TAE très compétitif sans être une banque uniquement en ligne avec peu ou pas de frais généraux. Son siège est à Jacksonville, en Floride, avec une présence physique principalement en Floride, Californie et New York.

EverBank

Voir l’offre

sur MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1998

• Siège social : Jacksonville, FL

• PDG : Greg Seibly

Pourquoi nous avons choisi EverBank

Nous pensons que vous ne trouverez pas de compte d’épargne à haut rendement aussi peu exigeant et plus accessible qu’EverBank. Aucun dépôt d’ouverture minimum, pas de frais mensuels, pas d’activité mensuelle requise pour atteindre un TAE de 3,90 %.

De plus, son application mobile obtient une note impressionnante de 4,7 étoiles sur Google Play et l’Apple App Store — l’une des meilleures notes de notre liste. Une expérience bancaire en ligne solide est un critère important à considérer lors du choix d’un HYSA.

Axos Bank

Axos Bank est une banque entièrement en ligne fondée en 2000, proposant une gamme de produits bancaires personnels et professionnels, notamment comptes courants, comptes d’épargne, CD et prêts.

Axos Bank

Voir l’offre

sur Axos Bank

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1999

• Siège social : San Diego, CA

• PDG : Greg Garrabrants

Pourquoi nous avons choisi Axos Bank

Le compte d’épargne Axos ONE se distingue par son TAE élevé pouvant atteindre 4,21 % — actuellement le deuxième meilleur taux de rendement de cette liste. Vous percevrez le TAE complet de 4,21 % sur les soldes inférieurs à 500 000 $. Tout montant supérieur percevra un taux légèrement inférieur de 4,01 %.

Ce compte n’a pas de frais de gestion mensuels, mais il fait partie du programme Axos ONE, qui regroupe comptes courant et d’épargne.

Ce pack inclut un compte courant avec un TAE de 0,51 %.

Pour bénéficier de ce taux élevé, vous devrez atteindre chaque mois l’un des deux critères suivants :

• Recevoir plus de 1 500 $ en dépôts mensuels qualifiés et maintenir un solde quotidien minimum de 1 500 $, OU

• Recevoir plus de 5 000 $ en dépôts mensuels qualifiés

Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous percevrez un taux standard de 1,00 %.

Il est également important de noter qu’Axos Bank offre une couverture FDIC étendue jusqu’à 2,5 millions de dollars. C’est bien plus que la limite habituelle, ce qui en fait une meilleure option pour de gros montants.

LendingClub

Créé initialement en 2006 comme plateforme de prêt en ligne à San Francisco, LendingClub propose désormais un compte d’épargne à haut rendement. Et c’est un bon.

LendingClub

Voir l’offre

sur MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 2006

• Siège social : San Francisco, CA

• PDG : Scott Sanborn

Pourquoi nous avons choisi LendingClub

Le compte d’épargne “LevelUp” de LendingClub offre un excellent TAE de 4,00 %, sans frais ni solde minimum. La seule petite contrainte est que vous devez déposer au moins 250 $ chaque mois pour bénéficier de ce taux. Sinon, vous percevrez un taux de 3,00 %, toujours respectable.

Ce détail rend le compte d’épargne LendingClub moins “clé en main” que celui de certains concurrents.

Zynlo Bank

Banque numérique créée en 2020, ZYNLO Bank fait partie de PeoplesBank, basée à Holyoke, Massachusetts. ZYNLO propose des comptes chèques, d’épargne, de marché monétaire à haut rendement et des CD.

Zynlo Bank

Voir l’offre

sur MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 2020 (division de PeoplesBank fondée en 1885)

• Siège social : Holyoke, MA

• PDG : Tom Senecal

Pourquoi nous avons choisi ZYNLO Bank

Gagner un TAE de 3,85 % avec le compte d’épargne Tomorrow de ZYNLO est simple : il suffit de garder au moins 0,01 $ dans votre compte. Vous ne serez pas soumis à des frais ni à des limites de transfert. De plus, ZYNLO n’impose pas de restrictions sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer avec votre compte d’épargne. Vous pouvez transférer aussi souvent que vous le souhaitez.

Il est à noter que l’application mobile de ZYNLO Bank reçoit une note moyenne de 3,75 sur Google Play et l’Apple App Store à l’heure actuelle. C’est la note la plus basse de la liste des meilleures options de comptes d’épargne de Fortune. L’expérience bancaire mobile est importante — surtout pour une banque entièrement en ligne sans option de gestion en personne. Si ce critère est prioritaire pour vous, une autre option de notre liste pourrait mieux convenir.

First Foundation Bank

First Foundation Bank a été fondée par Rick Keller du Keller Group, une société de gestion de patrimoine créée en 1990, qui a ajouté des produits bancaires en 2007. First Foundation a été officiellement créée en 2008 et propose aujourd’hui une gamme complète de produits de dépôt pour particuliers et entreprises, ainsi que des services de gestion de patrimoine.

First Foundation Bank

Voir l’offre

sur MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1990

• Siège social : Dallas, TX

• PDG : Thomas C. Schafer

Classement Fortune

• #89 sur la liste des 100 entreprises à croissance rapide de Fortune 2020.

Voir l’offre

sur MoneyLion

Pourquoi nous avons choisi First Foundation Bank

Le compte d’épargne à haut rendement de First Foundation Bank offre un TAE exceptionnel. De plus, le solde minimum pour percevoir ce taux est seulement de 0,01 $.

Ce compte ne facture pas de frais mensuels, et contrairement à certains autres de notre liste, il ne nécessite pas de compte courant.

Le dépôt d’ouverture minimum est un peu élevé à 1 000 $, ce qui peut ne pas poser problème à ceux qui ont déjà commencé à épargner, mais pourrait être un obstacle pour ceux qui débutent (par exemple, jeunes diplômés qui commencent à constituer un fonds d’urgence).

Bread Savings

Créée en 1996, Bread Financial est la société mère de Bread Savings, anciennement appelée Alliance Data jusqu’en 2022. Elle se spécialise dans les prêts et cartes de crédit, tandis que Bread Savings est sa division de dépôts pour les consommateurs.

Bread Savings

Voir l’offre

sur MoneyLion

Aperçu de l’entreprise

• Année de création : 1996

• Siège social : Columbus, OH

• PDG : Ralph Andretta

Classement Fortune

• #687 sur la liste Fortune 500 2025

Pourquoi nous avons choisi Bread Savings

Le compte Bread Savings offre un TAE de premier ordre à 4,00 %, avec une seule condition : déposer au moins 100 $ lors de l’ouverture du compte. Bread recommande également de maintenir un solde de 100 $, mais vous ne serez pas facturé si vous descendez en dessous.

Comme pour d’autres HYSA de cette liste, Bread ne propose pas de compte courant. Vous utiliserez ce compte comme un lieu de stockage pour vos fonds excédentaires, que vous transférerez vers votre banque principale lorsque vous en aurez besoin.

Comptes d’épargne aux taux actuels les plus élevés

Vous souhaitez simplement connaître le taux d’intérêt le plus élevé que vous pouvez obtenir avec un compte d’épargne, point final. Dans ce cas, consultez la liste que nous avons élaborée en partenariat avec Curinos, un fournisseur leader de données et d’analyses financières.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) ?

Un compte d’épargne à haut rendement fonctionne comme un compte d’épargne traditionnel. C’est un compte de dépôt dans une coopérative de crédit ou une banque que vous utilisez pour économiser et percevoir des intérêts sur votre argent. La principale différence est que le compte à haut rendement offre un TAE beaucoup plus élevé sur l’argent que vous y déposez.

Lorsque vous déposez de l’argent dans un HYSA, votre épargne croît grâce à la magie de l’intérêt composé. Cela signifie que vous percevrez des intérêts sur le solde principal de votre compte ainsi que sur les intérêts déjà gagnés. Par exemple, si vous déposez 100 $ et gagnez 10 $ d’intérêts en quelques mois, vous commencerez à percevoir des intérêts sur 110 $.

Avantages et inconvénients des comptes d’épargne à haut rendement

Si vous envisagez de placer votre argent dans un HYSA, voici quelques bénéfices et inconvénients à connaître.

Avantages

• Les dépôts sont assurés par la FDIC
• Taux d’intérêt compétitifs
• Les fonds sont plus liquides que les CD

Inconvénients

• Le taux peut diminuer
• Les rendements ne rivalisent pas avec ceux des valeurs mobilières
• Les retraits mensuels peuvent être limités

Comment choisir le meilleur compte d’épargne à haut rendement pour vous

Lors de votre évaluation du meilleur HYSA selon votre situation et vos objectifs, voici quelques facteurs à considérer :

Taux de rendement

C’est la caractéristique la plus évidente. Vous souhaitez un compte qui offre un taux de rendement élevé, et avec ceux de notre liste, vous pouvez atteindre un TAE jusqu’à 5,00 %. Quoi qu’il en soit, vous ne devriez pas vous contenter d’un taux proche de la moyenne nationale (actuellement 0,39 %).

Comparez les comptes de différentes institutions financières pour voir lesquels offrent les meilleurs taux d’intérêt et avantages — en tenant compte des frais qui pourraient réduire votre profit.

Dépôt minimum

Certains HYSA n’exigent pas de dépôt minimum. D’autres peuvent demander une petite somme, comme 100 $, ou jusqu’à 2 500 $. Bien que généralement pas prohibitif, un minimum peut constituer un obstacle si vous n’êtes pas prêt à déposer une grosse somme.

Conditions pour percevoir le TAE

Percevoir des intérêts n’est pas toujours simple. Certains comptes exigent de remplir des conditions, comme recevoir un certain montant de dépôts directs chaque mois ou maintenir un solde minimum. Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous risquez de percevoir un rendement inférieur ou rien du tout.

Ne vous laissez pas hypnotiser uniquement par le taux d’intérêt ; examinez en détail les conditions du compte pour vous assurer que vous êtes à l’aise avec les activités mensuelles requises.

Plafond du TAE

Certains taux très élevés sont soumis à un plafond. Par exemple, un TAE annoncé peut ne s’appliquer qu’aux soldes jusqu’à 5 000 $. Au-delà, vous percevrez un taux moins élevé.

C’est un détail crucial pour les HYSA. Un compte offrant 4,50 % sur un petit solde peut être inférieur à un autre offrant 3,50 % sur un solde plus important.

Banque en ligne et mobile

Si vous préférez gérer votre banque via votre ordinateur ou smartphone, explorez les plateformes en ligne et mobiles de l’institution avant d’ouvrir un compte. Consultez les avis sur l’Apple App Store et Google Play pour connaître la qualité des applications et des outils disponibles.

Comment ouvrir un compte d’épargne à haut rendement

Une fois que vous avez trouvé le meilleur HYSA pour votre situation, l’ouverture du compte est généralement simple. Voici la démarche :

2. Vérifiez les restrictions : Certaines banques ne proposent leurs services que dans certaines régions. Avant de vous enthousiasmer pour un TAE élevé, vérifiez s’il est disponible dans votre zone.

3. Visitez la banque ou faites une demande en ligne : Beaucoup d’établissements permettent d’ouvrir un compte en ligne ou via leur application mobile. Vous pouvez aussi vous rendre en agence si vous préférez.

4. Remplissez votre demande : Vous devrez fournir des informations personnelles, comme votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d’identification fiscale (TIN), une pièce d’identité valide (passeport ou permis de conduire), et vos coordonnées.

5. Déposez des fonds : Après validation de votre demande, vous devrez déposer des fonds — souvent dans un délai précis pour éviter la clôture. Le montant dépendra des exigences de la banque.

Conseils pour maximiser votre épargne à haut rendement

Conservez autant d’argent que possible dans votre compte

À moins que vous ne préfériez placer votre argent dans un certificat de dépôt (nous en parlerons dans un instant), garder tous vos fonds excédentaires dans un HYSA est la stratégie la plus rentable et à faible risque. Faites le point sur vos autres comptes pour voir si vous pouvez y laisser plus d’argent dans votre compte le plus performant.

Automatisez les transferts

L’épargne peut être difficile, mais la mise en place de transferts automatiques peut grandement aider. Plutôt que d’essayer de faire des économies après avoir payé toutes vos dépenses, programmez un montant à retirer automatiquement à chaque paie — et ajustez votre budget en conséquence. Vos économies croîtront rapidement.

Choisissez des comptes qui capitalisent fréquemment

Plus votre HYSA capitalise souvent, plus votre argent croîtra vite. Un compte qui capitalise quotidiennement ou mensuellement est idéal.

Par exemple : lorsqu’un compte capitalise quotidiennement, vous percevez des intérêts sur votre solde plus ceux accumulés depuis la veille. Un compte qui capitalise annuellement ne vous versera pas d’intérêts supplémentaires tout au long de l’année, vous ne bénéficierez donc pas de cet “intérêt sur l’intérêt” supplémentaire.

Revoyez occasionnellement votre taux

Vous n’avez pas besoin de changer de banque à chaque fois que vous voyez un taux intéressant, mais il est conseillé de vérifier les taux HYSA une ou deux fois par an — juste pour vous assurer que vous continuez à percevoir un taux compétitif. Si votre compte sous-performe, il pourrait être temps de changer d’établissement.

Qui devrait ouvrir un compte d’épargne à haut rendement ?

En résumé, toute personne disposant d’un compte d’épargne devrait s’intéresser à un HYSA. C’est une option judicieuse dans toutes les situations.

Par exemple, vous avez probablement des objectifs financiers qui nécessitent une épargne mensuelle stricte, comme l’achat d’un nouvel appareil ménager ou un apport pour une nouvelle voiture. Un HYSA peut vous aider à percevoir des intérêts sur votre épargne — et à atteindre plus rapidement ce chiffre magique.

Vous ne savez jamais quand vous devrez puiser dans une épargne d’urgence. Placer ces fonds dans un HYSA peut vous permettre de faire fructifier votre argent en attendant.

Comptes d’épargne à haut rendement vs. autres comptes

Un HYSA n’est pas la seule façon d’obtenir un bon rendement avec votre réserve d’argent. Voici quelques autres options à considérer :

• Compte de marché monétaire (CMM) : Un peu comme un croisement entre un compte courant et un compte d’épargne, le CMM vous permet d’écrire des chèques et d’accéder à votre argent via des retraits ATM — tout en offrant généralement un taux d’intérêt supérieur à celui d’un compte courant.

• Compte courant à haut intérêt : Certains comptes courants offrent des TAE comparables à ceux des HYSA. Utile pour ceux qui dépensent beaucoup et ont beaucoup de flux d’argent.

• Certificat de dépôt (CD) : Les CD exigent de bloquer vos fonds pour une durée déterminée (mais vous pouvez souvent retirer votre argent plus tôt, contre des frais). En échange, ils offrent souvent des taux de rendement plus élevés, garantis pour toute la durée du contrat.

Comment la Réserve fédérale influence votre HYSA

Lors des trois dernières réunions en 2025, la Fed a réduit le taux des fonds fédéraux à plusieurs reprises. Cependant, lors de la réunion du 28 janvier 2026, il n’y a eu aucun changement, le taux restant entre 3,50 % et 3,75 %.

Dans le communiqué publié après la réunion du Comité fédéral de l’Open Market (FOMC) en janvier, la Fed a indiqué : “Les indicateurs disponibles suggèrent que l’activité économique continue de croître à un rythme solide. Les créations d’emplois sont restées faibles, et le taux de chômage montre quelques signes de stabilisation. L’inflation demeure quelque peu élevée.”

Compte tenu de la décision du FOMC, il est probable que le TAE de votre HYSA reste inchangé pour l’instant. Notez aussi que les institutions financières peuvent toujours ajuster leurs taux pour d’autres raisons que celles de la Fed.

Vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet ?

Lisez notre explication sur comment la Réserve fédérale peut influencer votre compte bancaire.

Notre méthodologie

Fortune a comparé les taux et détails des comptes des institutions financières les plus populaires et performantes aux États-Unis. Notre méthodologie a classé chaque compte selon plusieurs critères clés :

• TAE (50 %) : Ce chiffre représente le taux de rendement réel de votre solde ; plus il est élevé, mieux c’est.

• Montant minimum pour percevoir le TAE (3 %) : Pour obtenir le taux maximal, certaines banques exigent que vous mainteniez un certain montant en dollars, ce qui peut limiter l’éligibilité.

• Plafond du TAE (20 %) : Une banque peut annoncer un taux élevé mais le plafonner à un montant faible. Plus le montant éligible est élevé, meilleure est la note de la banque.

• Dépôt d’ouverture minimum (3 %) : Certaines banques exigent un dépôt initial pour ouvrir le compte. Un dépôt plus élevé est moins attractif.

• Simplicité pour percevoir le TAE (14 %) : Certaines banques requièrent une activité mensuelle spécifique, comme un certain montant de dépôts directs, pour atteindre le taux maximal. Plus c’est compliqué, plus la note est faible.

• Note de l’application mobile (10 %) : La majorité des banques proposent une application mobile pour gérer le compte. Nous avons examiné les notes sur l’Apple App Store et Google Play.

Questions fréquentes

Les comptes d’épargne à haut rendement sont-ils sûrs ?

Oui, ils sont sécurisés. Ils sont assurés par la FDIC (ou la NCUA pour les coopératives de crédit) jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte.

Puis-je perdre de l’argent dans un HYSA ?

Vous ne perdrez pas d’argent comme dans des investissements plus risqués (actions, etc.), mais vous pouvez perdre en pouvoir d’achat si votre HYSA ne dépasse pas l’inflation.

En quoi les HYSA diffèrent-ils des CD ?

Les HYSA permettent d’accéder à votre argent à tout moment (avec éventuellement des limites mensuelles). Les CD exigent de bloquer vos fonds pour une période déterminée, souvent de 3 mois à 5 ans, avec des taux souvent plus élevés garantis pour toute la durée.

À quelle fréquence les taux des HYSA changent-ils ?

Ils peuvent changer à tout moment, généralement en réponse aux fluctuations du marché ou aux décisions de la Fed. La plupart des banques réévaluent leurs taux en fonction de l’évolution économique.

Un HYSA est-il adapté pour un fonds d’urgence ?

Oui, c’est une excellente option pour un fonds d’urgence, surtout si vous ne prévoyez pas de toucher à votre argent. Son accessibilité et ses taux élevés en font un choix idéal.

Rejoignez-nous au sommet Fortune Workplace Innovation du 19 au 20 mai 2026 à Atlanta. La nouvelle ère de l’innovation en milieu de travail est là — et l’ancien manuel est en train d’être réécrit. Lors de cet événement exclusif et dynamique, les leaders les plus innovants du monde se réuniront pour explorer comment l’IA, l’humanité et la stratégie convergent pour redéfinir, encore, l’avenir du travail. Inscrivez-vous dès maintenant.