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Beach Cities Commercial Bank annonce ses résultats financiers du quatrième trimestre 2025

Business Wire

Jeu, 12 février 2026 à 11:34 AM GMT+9 14 min de lecture

Dans cet article :

BCCB

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IRVINE, Californie, 12 février 2026–(BUSINESS WIRE)–Beach Cities Commercial Bank, www.beachcitiescb.com (OTCQB : BCCB) (la « Banque »), a annoncé aujourd’hui ses résultats financiers pour le trimestre clos le 31 décembre 2025. Thomas J. Inserra – Président & Directeur général a déclaré : « Ces résultats démontrent que l’équipe accomplie et cohésive de la Banque, composée de membres du Conseil d’administration, de dirigeants et d’employés expérimentés et compétents, a constamment enregistré une croissance robuste en 2025 et au cours des 2,5 dernières années, et que la Banque dispose désormais d’une taille d’actifs générateurs de revenus suffisante et est positionnée pour démontrer une rentabilité durable — au bénéfice des actionnaires et des petites entreprises que nous servons. Cette exécution et cette croissance constantes, réalisées par une équipe forte dans un marché attractif avec une forte demande de la part des clients des petites entreprises, illustrent pourquoi j’ai choisi de rejoindre Beach Cities Commercial Bank. »

Les éléments importants pour la période incluent :

Les actifs totaux s’élevaient à 176,7 millions de dollars au 31 décembre 2025, en hausse de 20,2 millions de dollars par rapport au 30 septembre 2025 (croissance de 13%). Sur une base annuelle, les actifs totaux ont augmenté de 45,9 millions de dollars (croissance de 35%) par rapport au 31 décembre 2024.

Les prêts bruts s’élevaient à 144,1 millions de dollars au 31 décembre 2025, en hausse de 15,9 millions de dollars par rapport au 30 septembre 2025 (croissance de 12%). Par rapport au 31 décembre 2024, les prêts bruts ont augmenté de 38,4 millions de dollars (36%). Au 31 décembre 2025, la Banque n’avait aucun prêt en retard ni en défaut.

Les dépôts totaux s’élevaient à 143,5 millions de dollars au 31 décembre 2025, en hausse de 11,5 millions de dollars par rapport au 30 septembre 2025 (croissance de 9%). Sur une base annuelle, les dépôts totaux ont augmenté de 30,6 millions de dollars (27%), et les dépôts sans intérêts ont augmenté pour atteindre 20,8 millions de dollars contre 13,9 millions de dollars, soit une croissance de 50 % de 6,9 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2024.

La perte nette s’élevait à 117,6 milliers de dollars pour le quatrième trimestre se terminant le 31 décembre 2025, contre un revenu de 14,5 milliers de dollars pour le troisième trimestre se terminant le 30 septembre 2025. En raison de la croissance du portefeuille de prêts, la Banque a constitué 140 000 dollars de provisions pour pertes sur crédits. En excluant cette charge, le résultat net ajusté du quatrième trimestre 2025 était de 22,4 milliers de dollars. Sur l’année, la perte s’élevait à 605,7 milliers de dollars en 2025, contre une perte cumulée de 4,5 millions de dollars en 2024, soit une réduction de 87 % des pertes en 2025 par rapport à 2024.

La liquidité totale reste élevée à 28,3 millions de dollars, ce qui représente 16,02 % du total des actifs de la Banque. La Banque maintient également des sources de financement contingentes disponibles à hauteur de 18,7 millions de dollars, soit 10,6 % du total des actifs.

Le rendement moyen du portefeuille de prêts était de 7,69 %, contribuant à une marge nette d’intérêt saine de 3,82 % au 31 décembre 2025.

La Banque maintient une réserve pour pertes sur crédits de 1,412 million de dollars, ce qui représente 0,98 % du total des prêts. En excluant les prêts détenus en vue de la vente, la réserve pour pertes sur crédits s’élève à 1,01 %. Au 31 décembre 2025, le bilan de la Banque ne comportait aucun actif en retard ni en défaut.

 






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Les fonds propres des actionnaires s’élevaient à 14,84 millions de dollars au 31 décembre 2025, en baisse de 396 000 dollars par rapport au 31 décembre 2024, principalement en raison de la perte opérationnelle. Le ratio de capital de niveau 1 par rapport aux actifs moyens était de 8,72 %, ce qui est considéré comme bien capitalisé selon le cadre réglementaire.

Au cours du quatrième trimestre 2025, le revenu d’intérêts total s’élevait à 2,87 millions de dollars, contre 2,80 millions de dollars au troisième trimestre 2025, soit une augmentation de 2,2 %. Les charges d’intérêt sur les dépôts rémunérés s’élevaient à 1,17 million de dollars pour le quatrième trimestre 2025, contre 1,25 million de dollars pour le troisième trimestre 2025, soit une baisse de 6,1 %. La diminution des charges d’intérêt est due à la réduction des taux des dépôts sur le marché monétaire et à la révision à la baisse des certificats de dépôt institutionnels arrivant à échéance. La Banque a lancé une campagne pour remplacer ces dépôts institutionnels coûteux par des dépôts sans intérêts afin de réduire le coût de l’intérêt. Au cours du quatrième trimestre 2025, la Banque a augmenté ses emprunts auprès de la Federal Home Loan Bank de San Francisco (FHLBSF). En conséquence, les intérêts sur emprunts ont augmenté à 102 000 dollars au quatrième trimestre 2025, contre 55,7 000 dollars au troisième trimestre 2025. Le revenu d’intérêt net du quatrième trimestre 2025 a augmenté de 92 000 dollars par rapport au troisième trimestre 2025.

Au cours du quatrième trimestre 2025, la Banque a vendu des prêts avec un gain net de 8 000 dollars, contre 25 000 dollars de gains réalisés lors du troisième trimestre 2025. La fermeture du gouvernement durant le quatrième trimestre a entravé la capacité de la Banque à originer et vendre des prêts de la Small Business Administration (SBA).

Les dépenses d’exploitation totales pour le quatrième trimestre 2025 s’élevaient à 1,62 million de dollars, contre 1,54 million de dollars au troisième trimestre 2025, soit une augmentation de 74 000 dollars (4,8 %). Au cours du quatrième trimestre, les dépenses de salaires et d’avantages sociaux ont diminué de 19,9 000 dollars en raison d’une réduction des taxes sur la masse salariale. Les coûts professionnels plus élevés durant cette période étaient liés à l’engagement temporaire d’un processeur de prêts. La Banque continue de gérer strictement ses dépenses d’exploitation.

Comme mentionné ci-dessus, la liquidité de la Banque reste supérieure à 16 % du total des actifs. La Banque a également mis en place des lignes de crédit contingentes avec ses banques correspondantes, notamment la Federal Home Loan Bank de San Francisco. Au 31 décembre 2025, les sources de financement contingentes non utilisées totalisaient 18,7 millions de dollars, soit 10,6 % du total des actifs en circulation.

« Nous avons terminé 2025 en force, avec une croissance totale des actifs de 46 millions de dollars, soit une augmentation de 35 % par rapport à 2024. La croissance des revenus a augmenté de 82 % le revenu net d’intérêt par rapport à 2024. Les revenus non liés aux intérêts issus de la vente de prêts ont augmenté de 277 %, et les dépenses d’exploitation de la Banque ont diminué de 3 % par rapport à 2024. En conséquence, la perte nette d’exploitation de la Banque a été considérablement réduite de 86 % en 2025 par rapport à 2024 », a commenté Najam Saiduddin, Directeur financier.

« La qualité des actifs de la Banque continue de rester forte, sans prêts en retard ni en défaut sur son bilan. Notre flux de transactions de qualité pour les prêts et les dépôts semble solide », a déclaré Matt Blackmer, Directeur du crédit.

« Je suis extrêmement fier de l’équipe de la Banque pour avoir réalisé cette croissance et approché la rentabilité durable. Comme annoncé précédemment, le conseil d’administration de la Banque a recruté un nouveau Président/Directeur général doté de références exceptionnelles. Pour suivre le rythme de croissance de la Banque, nous avons lancé nos efforts pour lever des fonds supplémentaires via une offre privée à des investisseurs accrédités, jusqu’à 5 millions de dollars en actions ordinaires de la Banque, avec une option de sursouscription de 20 %, ainsi qu’un warrant pour 1 action pour chaque 5 actions souscrites, à un prix d’abonnement et d’exercice de 9,50 dollars par action », a déclaré Angela Bienert, Présidente. Il ne s’agit pas d’une offre de vente ni d’une sollicitation d’achat des titres de la Banque, cette offre ne pouvant être faite que par les documents d’offre fournis par la Banque. »

Beach Cities Commercial Bank est une banque à service complet, desservant les marchés des entreprises, commerciaux et professionnels. La Banque répond aux besoins financiers de ses clients d’affaires par des prêts pour fonds de roulement, équipements, immobilier commercial occupé par le propriétaire et immobilier d’investissement, ainsi qu’une gamme complète de services de gestion de trésorerie et de produits de dépôt pour les entreprises et leurs propriétaires. Beach Cities Commercial Bank répond aux besoins de ses clients via son siège social et sa succursale à Irvine, ainsi que son bureau régional et sa succursale à Encinitas, en Californie. L’action de la Banque est actuellement négociée sur la plateforme OTCQB sous le symbole « BCCB ». Pour plus d’informations, veuillez visiter www.beachcitiescb.com/investor-relations.

DÉCLARATION PROSPECTIVE : Ce communiqué contient plusieurs déclarations prospectives au sens de la Section 27A du Securities Act de 1933, telle que modifiée, et de la Section 21E du Securities Exchange Act de 1934, telle que modifiée (le « Securities Exchange Act »). Ces déclarations peuvent être identifiées par l’utilisation de termes tels que « anticiper », « croire », « continuer », « pourrait », « estimer », « s’attendre », « avoir l’intention », « probable », « peut », « perspective », « planifier », « potentiel », « prévoir », « projet », « devrait », « sera », « serait » et expressions similaires, y compris les références aux hypothèses. Les déclarations prospectives sont basées sur diverses hypothèses et analyses faites par la Banque (qui inclut la Banque), en tenant compte de l’expérience de la direction et de sa perception des tendances historiques, des conditions actuelles et des développements futurs attendus, ainsi que d’autres facteurs qu’elle considère appropriés dans les circonstances. Ces déclarations ne garantissent pas les performances futures et comportent des risques, incertitudes et autres facteurs (dont beaucoup échappent au contrôle de la Banque) pouvant entraîner des résultats réels sensiblement différents de ceux exprimés ou implicites dans ces déclarations prospectives. Par conséquent, il ne faut pas accorder une confiance excessive à ces déclarations. Parmi les facteurs pouvant influencer les résultats de la Banque figurent, sans s’y limiter, la survenue ou non de certains événements, la pression concurrentielle accrue parmi les institutions financières ou non financières, les variations des taux d’intérêt pouvant réduire la marge d’intérêt, les fluctuations des flux de dépôts, la demande de prêts ou la valeur des biens immobiliers pouvant nuire aux activités de la Banque, des pertes imprévues ou importantes sur les prêts, des changements dans les principes comptables, politiques ou directives pouvant faire percevoir la situation financière de la Banque différemment, des modifications des lois fiscales sur les sociétés ou les particuliers pouvant affecter négativement la situation financière ou les résultats d’exploitation, des conditions économiques générales, nationales ou locales dans certains ou tous les secteurs où la Banque opère, ou dans les marchés de valeurs ou le secteur bancaire, pouvant être moins favorables que prévu, des changements législatifs ou réglementaires pouvant nuire aux activités de la Banque, des avancées technologiques plus coûteuses ou difficiles que prévu, des défaillances ou violations de la sécurité des systèmes d’information, la réussite ou la réalisation de nouvelles initiatives commerciales pouvant s’avérer plus difficiles ou coûteuses que prévu, ou des litiges ou autres questions devant des agences réglementaires, qu’ils soient existants ou futurs, pouvant retarder la survenue ou la non-survenue d’événements plus longtemps que prévu.