Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 12 février 2026

2026-02-12 08:47:56

Les propriétaires qui tolèrent une certaine incertitude pourraient envisager un prêt hypothécaire à taux variable comme une option pour bénéficier d’un taux d’introduction bas avant que les ajustements ne commencent. Ce type de prêt peut être particulièrement avantageux si vous avez l’intention de louer pour revendre la propriété, ou si vous savez que vous prévoyez de déménager avant la fin de la période à taux fixe du prêt.

Continuez à lire et nous expliquerons comment fonctionnent les ARMs, quand il est judicieux de considérer un ARM comme alternative à un prêt à taux fixe, et nous examinerons les taux d’ARM proposés par quelques principaux prêteurs.

Vous pouvez voir ici le rapport sur les taux d’ARM du jour précédent.

Taux d’ARM chez les principaux prêteurs

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 11 février. Il s’agit de taux d’échantillon fournis par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de réduction hypothécaire. Si vous choisissez de faire une demande, sachez que le taux que vous recevrez peut différer des taux d’échantillon présentés ici.

	Bank of America ARM 7/6	U.S. Bank ARM 7/6	Zillow Home Loans ARM 7/6
Taux d’intérêt	5,375 %	5,625 %	5,750 %
Taux Annuel Effectif Global (TAEG)	6,083 %	6,129 %	6,233 %

Taux d’intérêt
Bank of America ARM 7/6	5,375 %
U.S. Bank ARM 7/6	5,625 %
Zillow Home Loans ARM 7/6	5,750 %
TAEG
Bank of America ARM 7/6	6,083 %
U.S. Bank ARM 7/6	6,129 %
Zillow Home Loans ARM 7/6	6,233 %

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis des périodes d’ajustement tous les six mois.

Prêts à taux fixe vs. prêts à taux variable

Les prêts à taux fixe dominent les ménages américains, représentant environ 92 % de tous les prêts immobiliers. Contrairement aux ARMs, qui permettent aux taux d’intérêt de changer après une période initiale, les prêts à taux fixe offrent une stabilité tout au long de leur durée — ce qui explique probablement leur popularité.

Cela dit, les ARMs peuvent être avantageux dans certaines circonstances. Environ 8 % des emprunteurs les choisissent pour leurs bénéfices spécifiques.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Trois groupes d’acheteurs peuvent généralement bénéficier de l’option ARM :

Propriétaires qui prévoient de déménager bientôt : Si vous êtes sûr de déménager dans quelques années, peut-être parce qu’il s’agit d’une première maison, un ARM peut vous permettre de profiter d’un taux d’introduction bas sans vous soucier des ajustements futurs.
Investisseurs immobiliers : Les propriétaires qui achètent pour louer ou les rénovateurs qui ont l’intention de vendre rapidement peuvent utiliser des ARMs en espérant ajuster le loyer mensuel si les taux d’intérêt augmentent ou vendre avant que la période d’ajustement ne commence.
Acheteurs dans un environnement de taux élevés : Lors de périodes de taux d’intérêt élevés, les ARMs peuvent parfois offrir des taux plus bas durant la période d’introduction, avec un potentiel de soulagement ultérieur si les conditions du marché s’améliorent.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs commencent avec un taux fixe d’introduction qui dure souvent trois, cinq, sept ou 10 ans avant que le prêt ne passe à ses périodes d’ajustement. La variation de votre taux lors d’un ajustement peut dépendre de plusieurs facteurs, notamment :

Indices comme SOFR : Le taux d’un ARM est généralement lié à un indice, couramment SOFR. Cet indice reflète le coût pour les banques d’emprunter de l’argent à court terme. Le Trésor américain publie une mise à jour chaque matin.
Marges : Des marges fixes sont ajoutées par les prêteurs au-dessus de l’indice pour déterminer votre taux ARM. Celles-ci peuvent souvent varier entre 2 % et 3,5 %.
Plafonds : Les plafonds d’ajustement limitent l’augmentation des taux à des intervalles ou sur une période donnée. Vous entendrez peut-être parler de plafonds d’ajustement initiaux, de plafonds subséquents et de plafonds à vie.

Les formats courants d’ARM incluent le 5/1 (un taux d’introduction valable cinq ans, suivi d’ajustements annuels) et le 10/6 (une période d’introduction de 10 ans suivie d’ajustements tous les six mois). D’autres structures sur le marché incluent les ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

En savoir plus : Pourquoi le taux de financement overnight garanti pourrait avoir de l’importance pour votre prêt hypothécaire.

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