Cara mendapatkan penghasilan dari staking crypto: Panduan lengkap

Ketika Anda memulai langkah pertama di dunia mata uang digital, Anda akan dengan cepat menemui istilah seperti hodling atau mengunci koin. Staking crypto adalah konsep menarik yang menarik banyak investor karena menawarkan peluang untuk menghasilkan pendapatan pasif. Alih-alih menyimpan crypto secara pasif, Anda dapat menggunakannya dalam jaringan blockchain yang menggunakan mekanisme Proof of Stake. Artikel ini memberikan penjelasan mendalam tentang cara kerja staking crypto, apa yang bisa Anda peroleh, risiko yang terkait, dan bagaimana melakukannya secara bertanggung jawab.

Dasar: apa sebenarnya staking crypto?

Staking crypto berarti Anda mengunci sementara koin kripto Anda dalam jaringan blockchain. Sebagai imbalan atas partisipasi Anda dalam validasi jaringan, Anda menerima hadiah, biasanya juga dalam bentuk cryptocurrency. Ini mirip dengan meminjamkan uang ke bank: Anda menyerahkan saldo Anda untuk periode tertentu dan mendapatkan bunga. Dalam staking crypto, prinsipnya sama, tetapi sepenuhnya terdesentralisasi.

Penting untuk dipahami bahwa tidak semua koin kripto cocok untuk staking. Hanya koin yang berjalan di sistem Proof of Stake (PoS) yang dapat di-stake. Ini membedakan kita dari Bitcoin, yang menggunakan sistem Proof of Work (PoW) yang membutuhkan energi besar.

Mengapa Proof of Stake dikembangkan sebagai alternatif?

Bitcoin menggunakan sistem PoW, di mana komputer menyelesaikan teka-teki matematika kompleks secara bersaing. Ini menghabiskan energi listrik yang sangat besar dan tidak efisien karena pekerjaan komputasi yang sama dilakukan oleh banyak mesin sekaligus. Sistem Proof of Stake dirancang sebagai alternatif yang lebih berkelanjutan. Dalam PoS, pengguna tidak bersaing satu sama lain: mereka mengamankan jaringan dengan menempatkan token mereka, dan mendapatkan hadiah sebagai imbalannya. Ini secara drastis mengurangi konsumsi energi.

Bagaimana cara kerja staking crypto dalam praktik?

Ketika Anda berpartisipasi dalam staking crypto, Anda mengunci koin melalui dompet digital atau platform perdagangan. Koin ini kemudian dikunci selama periode tertentu—biasanya beberapa hari hingga minggu, tergantung proyeknya. Selama periode penguncian ini, Anda tidak dapat memindahkan atau menjual koin tersebut.

Koin yang dikunci ini memiliki tujuan: membantu jaringan memvalidasi transaksi dan menambahkan blok baru ke blockchain. Inilah yang memberi Anda imbalan. Hadiah ini biasanya dibayarkan setiap hari atau mingguan dalam koin yang sama dengan yang Anda stake.

Langkah 1: Pilih crypto yang ingin di-stake

Tidak semua koin cocok. Koin yang berjalan di jaringan PoS dapat di-stake. Pilihan populer meliputi:

• Ethereum (ETH)
• Solana (SOL)
• Cardano (ADA)
• Polkadot (DOT)
• Avalanche (AVAX)

Langkah 2: Siapkan dompet yang sesuai

Sebelum memulai staking crypto, Anda memerlukan dompet digital yang kompatibel. Ini berbeda-beda tergantung proyek—beberapa menggunakan hardware wallet seperti Ledger, yang lain memerlukan integrasi dengan exchange tertentu.

Langkah 3: Beli koin pertama Anda

Melalui platform perdagangan kripto, Anda dapat membeli koin yang dipilih. Periksa terlebih dahulu biaya terkait staking, karena ini bervariasi antar platform.

Langkah 4: Mulai aktivitas staking crypto Anda

Setelah memiliki koin, Anda dapat menguncinya. Sebagian besar platform memudahkan proses ini dengan hanya beberapa klik.

Waktu tunggu: apa yang perlu Anda ketahui?

Dalam staking crypto, ada berbagai waktu tunggu yang perlu diketahui:

Periode lock-up: Ini adalah waktu koin dikunci. Anda tidak mendapatkan hadiah, dan tidak dapat memindahkan atau menjual crypto Anda. Periode ini biasanya beberapa hari hingga minggu.

Periode cooldown: Setelah lock-up berakhir, Anda dapat mengajukan permintaan untuk mengembalikan koin. Tapi di sini juga ada waktu tunggu, mulai dari beberapa jam hingga hari. Baru setelah itu Anda mendapatkan kontrol penuh atas saldo Anda.

Periode warming-up: Beberapa proyek tidak memberikan hadiah selama periode awal staking. Ini mencegah orang melakukan staking jangka pendek, cepat mendapatkan hadiah, dan meninggalkan jaringan. Setelah periode ini, Anda mulai benar-benar mendapatkan penghasilan.

Menghitung hasil: apa yang dihasilkan staking crypto?

Tujuan utama staking crypto tentu saja adalah mendapatkan pendapatan. Hasilnya biasanya dinyatakan sebagai APY (Annual Percentage Yield).

Apa itu APY?

APY adalah singkatan dari Annual Percentage Yield dan menunjukkan hasil tahunan, termasuk bunga majemuk. Artinya, jika Anda membiarkan koin Anda di-stake dan hadiah otomatis diinvestasikan kembali, Anda mendapatkan bunga atas bunga. Semakin tinggi APY, semakin besar potensi penghasilan Anda secara teoritis.

Perkiraan hasil per koin

Berikut gambaran kisaran APY untuk opsi staking crypto populer:

Penting: Persentase ini berfluktuasi setiap hari dan bukan jaminan. Juga berbeda tergantung platform perdagangan.

Berapa sebenarnya yang bisa Anda hasilkan?

Keuntungan pasti tergantung pada beberapa faktor:

Jumlah yang di-stake: Semakin banyak koin yang Anda kunci, semakin besar hadiah yang Anda terima—ini linier.

Jenis koin: Koin dengan volatilitas harga yang lebih tinggi bisa menawarkan hasil lebih besar, tetapi juga risiko kerugian yang lebih besar.

APY platform tertentu: Berbagai platform menawarkan hasil berbeda, bahkan untuk koin yang sama.

Bunga majemuk: Apakah Anda langsung menginvestasikan kembali hadiah Anda? Jika ya, Anda mendapatkan bunga atas bunga, yang bisa tumbuh secara eksponensial.

Sebagai perbandingan: rekening tabungan tradisional biasanya memberikan kurang dari 2% per tahun. Staking crypto umumnya menawarkan hasil yang jauh lebih tinggi, tetapi dengan risiko yang juga lebih tinggi.

Keuntungan staking crypto

Staking crypto semakin populer karena alasan berikut:

Pendapatan pasif tanpa menjual: Anda tidak perlu menjual koin untuk mendapatkan penghasilan. Ini menguntungkan jika Anda percaya pada nilai masa depan koin Anda.

Hasil lebih tinggi dari investasi tradisional: Persentase APY biasanya jauh lebih tinggi daripada bunga bank.

Akses mudah: Saat ini, staking crypto dapat diakses hampir oleh siapa saja. Banyak platform tidak memerlukan minimum investasi.

Fleksibilitas dalam perpajakan: Dengan langsung menginvestasikan kembali hadiah, kekayaan Anda bisa tumbuh secara eksponensial.

Dukungan jaringan: Anda secara aktif membantu keamanan dan pertumbuhan jaringan blockchain yang Anda dukung.

Risiko staking crypto

Namun, jujur saja: ada juga kerugian besar:

Uang terkunci: Selama periode lock-up, Anda tidak dapat mengakses koin Anda. Ini bermasalah jika tiba-tiba membutuhkan dana.

Risiko harga: Nilai koin yang di-stake bisa turun tajam. Lebih buruk lagi, karena Anda tidak bisa langsung menjual (karena cooldown), kerugian bisa terakumulasi.

Ketergantungan platform: Tidak semua platform transparan tentang syarat dan ketentuan staking mereka. Platform yang buruk bisa menimbulkan risiko.

Volatilitas mengalahkan hasil: Jika harga turun cepat, hadiah APY Anda mungkin tidak cukup menutupi kerugian nilai aset.

Risiko teknis: Meski jarang, jaringan blockchain atau smart contract bisa mengandung kesalahan.

Staking crypto dengan risiko rendah: praktik terbaik

Ingin memulai dengan risiko rendah? Ikuti panduan ini:

Investasikan hanya uang yang bisa Anda relakan: Banyak investor lupa ini. Jika uang yang Anda investasikan sangat penting untuk kebutuhan hidup, staking crypto tidak cocok untuk portofolio Anda.

Gunakan dollar-cost averaging: Jangan langsung memasukkan semua dana sekaligus. Investasikan secara berkala dalam jumlah kecil. Ini membagi risiko dan mencegah investasi di waktu yang buruk.

Pilih koin dengan jaringan besar: Ethereum, Solana, dan Polkadot memiliki jaringan jauh lebih besar daripada proyek kecil. Ini membatasi risiko teknis.

Gabungkan dengan target APY yang lebih rendah: Koin yang menawarkan 3-7% APY umumnya lebih stabil daripada yang menjanjikan 20%+.

Reinvestasi hati-hati: Menginvestasikan kembali hadiah secara otomatis meningkatkan keuntungan, tetapi juga meningkatkan risiko.

Diversifikasi investasi: Jangan menaruh semua dalam satu koin. Sebarkan ke beberapa proyek.

Staking crypto di Indonesia: regulasi

Di Indonesia, ada kerangka hukum tertentu terkait staking crypto:

Bagaimana staking crypto dikenai pajak?

Direktorat Jenderal Pajak Indonesia menganggap pendapatan dari staking crypto sebagai penghasilan dari kekayaan (Klasifikasi Pajak Box 3). Artinya, Anda harus membayar pajak setiap tahun atas hadiah yang diperoleh. Jumlah pastinya tergantung pada:

• Total penghasilan tahunan Anda
• Keuntungan dari staking crypto
• Apakah Anda mengajukan secara individu atau bersama

Regulasi Uni Eropa: MiCA

Di tingkat UE, baru-baru ini diberlakukan regulasi MiCA (Markets in Crypto Assets). Regulasi ini mengatur layanan dan platform staking, terutama perlindungan konsumen. Platform diwajibkan transparan mengenai syarat dan risiko staking.

Persiapan cerdas Anda

Konsultasikan dengan penasihat pajak untuk saran spesifik. Catat semua transaksi agar dapat dilaporkan saat pengajuan pajak. Ini membantu menghindari pembayaran pajak tambahan nanti.

Crypto mana yang menawarkan hasil staking tertinggi?

Aturan umum: hasil lebih tinggi = risiko lebih besar.

Strategi agresif (APY 15%+): ATOM dan proyek kecil kadang menawarkan hasil besar, tetapi biasanya lebih berisiko secara teknis atau jaringan lebih kecil.

Strategi konservatif (APY 3-12%): Ethereum, Solana, Polkadot, dan Avalanche menawarkan hasil yang solid dengan risiko lebih rendah berkat jaringan dan posisi pasar mereka yang besar.