Tekanan pengawasan yang melonggarkan, perubahan nada! Federal Reserve akan melonggarkan persyaratan perbaikan kekurangan bank

The Fed telah memberi sinyal kepada industri perbankan bahwa mereka berencana untuk meninggalkan peringatan tertentu yang sebelumnya telah dikeluarkan kepada beberapa bank. Langkah ini lebih lanjut mencerminkan pergeseran nada peraturan karena Wakil Ketua Federal Reserve Michelle Bowman terus melonggarkan peraturan bank sentral pada lembaga keuangan AS.

Awal bulan ini, regulator Fed memberi tahu sejumlah bank di seluruh Amerika Serikat bahwa peninjau akan mulai meninjau peringatan yang belum terselesaikan, menurut orang-orang yang akrab dengan masalah tersebut. Peringatan ini adalah perintah non-publik yang mengharuskan bank untuk memperbaiki kekurangan yang ada.

**Jika peringatan tersebut tidak konsisten dengan fokus peraturan terbaru The Fed, yang mengharuskan pemeriksa untuk lebih fokus pada masalah yang menimbulkan risiko langsung terhadap kesehatan keuangan bank dan lebih sedikit pada proses dan prosedur, peringatan tersebut akan dicabut.**Eksekutif bank akan memiliki kesempatan untuk berkomunikasi tentang cara-cara untuk mengatasi peringatan yang tersisa.

Penyesuaian The Fed menargetkan apa yang disebut “Hal-hal yang Membutuhkan Perhatian” (MRA) dan “Hal-hal yang Membutuhkan Perhatian Segera” (MRIA). Yang terakhir adalah arahan darurat yang membutuhkan tindakan cepat. Peringatan semacam itu mungkin berasal dari kekhawatiran tentang masalah operasional bank, termasuk kesehatan keuangan, kesiapan keamanan siber, atau perencanaan suksesi. Jika masalah ditemukan selama pemeriksaan rutin, The Fed akan tetap mengeluarkan instruksi tersebut, tetapi ambang batas pemicu akan dinaikkan.

Kerangka peraturan yang lebih longgar

Regulator keuangan yang ditunjuk oleh Presiden AS Donald Trump telah berjanji untuk melonggarkan sistem regulasi yang kompleks. Bankir percaya bahwa lapisan aturan yang telah dilapisi sejak krisis keuangan global terlalu kompleks, meningkatkan biaya dan menghambat pinjaman, tetapi mungkin tidak benar-benar meningkatkan keamanan sistem. Bowman telah berkomitmen untuk merombak cara institusi memantau risiko dan meningkatkan transparansi.

Menurut memo internal Fed yang ditinjau oleh media,Tinjauan ini bertujuan untuk membantu regulator “meningkatkan efektivitas pengawasan dengan berfokus pada isu-isu yang menimbulkan risiko keuangan yang substansial terhadap keselamatan dan kesehatan bank.”

Memorandum tersebut menyatakan bahwa tinjauan tersebut akan memastikan bahwa temuan peraturan “didasarkan pada kekurangan yang, jika tidak diperbaiki tepat waktu, kemungkinan besar akan menyebabkan tingkat kerusakan yang lebih tinggi dari normal pada posisi keuangan entitas yang diatur,” daripada pada kekhawatiran umum tentang kebijakan, prosedur, atau kontrol internal. Pada saat yang sama, peringatan harus dikeluarkan dalam “bahasa yang jelas dan cukup spesifik”.

Tindakan untuk mengurangi peringatan yang belum diselesaikan akan dilakukan secara bertahap, dengan evaluasi oleh peninjau secara bertahap, menurut orang-orang yang akrab dengan masalah tersebut. Kekurangan atau risiko signifikan yang melibatkan perlindungan konsumen tidak termasuk dalam ulasan ini.

Tinjauan sedang berlangsung

Beberapa orang yang akrab dengan masalah ini mengatakan bahwa tinjauan telah diluncurkan dan akan berlangsung hingga akhir Maret, dan keputusan akan dibuat pada akhir Juli. Pada saat itu, bank akan diminta untuk bekerja sama dengan peninjau untuk mengidentifikasi tindakan korektif yang telah atau belum mereka lakukan dalam hal manajemen risiko, kepatuhan, dan kesehatan keuangan. Dalam beberapa kasus, The Fed dapat menurunkan peringatan kepatuhan ke pengamatan pengawasan, yang tidak lagi mengharuskan bank untuk memperbaikinya.

Jika peringatan tersebut melibatkan perusahaan induk bank, The Fed dapat berkonsultasi dengan regulator federal atau negara bagian anak perusahaannya.

Namun, beberapa gubernur Fed, termasuk Michael Barr, memperingatkan bahwa deregulasi dapat melemahkan pengawasan pemberi pinjaman besar Wall Street.

Tinjauan Fed adalah langkah lain oleh regulator bank besar untuk mengoordinasikan dan menyesuaikan prioritas peraturan mereka dan lebih fokus pada risiko keuangan inti.

Pada bulan Desember, Kantor Pengawas Mata Uang AS (OCC) mencabut beberapa denda yang dikenakan pada Citigroup setahun yang lalu, menunjukkan kemajuan dalam meningkatkan manajemen risiko dan kepatuhan.

Selain itu, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mendirikan divisi banding peraturan baru pada bulan Januari sebagai “tingkat tinjauan akhir untuk keputusan peraturan utama.”

Peringatan risiko dan penafian

        Pasar berisiko, dan investasi perlu berhati-hati. Artikel ini bukan merupakan saran investasi pribadi dan tidak memperhitungkan tujuan investasi tertentu, situasi keuangan, atau kebutuhan pengguna individu. Pengguna harus mempertimbangkan apakah pendapat, pendapat, atau kesimpulan yang terkandung dalam artikel ini konsisten dengan keadaan spesifik mereka. Berinvestasilah sesuai dengan risiko Anda sendiri.