Laporan suku bunga hipotek saat ini untuk 12 Februari 2026: Suku bunga mengalami penurunan kecil

Rata bunga rata untuk pinjaman hipotek konvensional tetap selama 30 tahun di AS adalah 6,038%, menurut data yang tersedia dari perusahaan data hipotek Optimal Blue. Angka ini turun sekitar 5 basis poin dari laporan hari sebelumnya, dan sekitar 6 basis poin dari minggu lalu. Baca terus untuk membandingkan rata-rata suku bunga berbagai jenis hipotek konvensional dan didukung pemerintah, serta melihat apakah suku bunga telah meningkat atau menurun.

Data suku bunga hipotek saat ini:

30 tahun konvensional

30 tahun jumbo

30 tahun FHA

30 tahun VA

30 tahun USDA

15 tahun konvensional

Perlu dicatat bahwa Fortune meninjau data terbaru dari Optimal Blue pada 11 Februari, dengan angka yang mencerminkan pinjaman rumah yang dikunci per 10 Februari.

Apakah Anda memiliki ekuitas yang ingin Anda manfaatkan?

Jika Anda telah melunasi sebagian besar hipotek Anda, garis kredit ekuitas rumah bisa menjadi sumber dana untuk pengeluaran mulai dari perbaikan rumah hingga keadaan darurat. Lihat pemberi pinjaman HELOC terbaik tahun 2026.

Apa yang terjadi dengan suku bunga hipotek di pasar saat ini?

Jika terlihat bahwa suku bunga hipotek 30 tahun telah terjebak di dekat 7% selama berabad-abad, kesan itu tidak terlalu jauh dari kenyataan. Banyak yang memantau pasar memperkirakan suku bunga akan menurun saat Federal Reserve mulai mengurangi suku bunga dana federal pada akhir 2024, tetapi harapan itu tidak terwujud. Ada penurunan singkat menjelang pertemuan Fed September 2024, tetapi suku bunga dengan cepat meningkat kembali setelahnya.

Faktanya, pada Januari 2025, rata-rata suku bunga untuk hipotek tetap 30 tahun melewati 7% untuk pertama kalinya sejak Mei lalu, menurut data Freddie Mac. Itu jauh lebih tinggi dari rata-rata rendah historis sebesar 2,65% yang tercatat pada Januari 2021, saat pemerintah masih berusaha mendorong ekonomi dan mencegah resesi akibat pandemi.

Kecuali terjadi bencana lain, para ahli sepakat kita tidak akan melihat suku bunga hipotek di kisaran 2% hingga 3% dalam hidup kita. Dan, dengan kebijakan Presiden Donald Trump yang mencakup tarif dan deportasi, beberapa analis telah lama khawatir pasar tenaga kerja akan menjadi lebih ketat dan inflasi akan kembali menyala. Dalam konteks itu, pembeli rumah di AS telah menghadapi suku bunga hipotek yang tinggi cukup lama—meskipun beberapa menemukan cara agar pembelian mereka lebih terjangkau, seperti bernegosiasi dengan pengembang untuk menurunkan suku bunga saat membeli rumah baru.

Calon pembeli rumah mendapatkan sedikit kelegaan mulai akhir Agustus dan awal September 2025, dan berlanjut hingga Oktober. Suku bunga hipotek cenderung turun secara signifikan, mendekati 6%—untuk pinjaman konvensional tetap 30 tahun—menjelang pertemuan Fed bulan September. Fed memotong suku bunga dana federal sebesar seperempat poin persentase pada pertemuan tersebut, dan melakukan pemotongan yang sama lagi di pertemuan Oktober, serta satu lagi di Desember.

Meskipun suku bunga dana federal dan suku bunga hipotek tidak selalu bergerak bersamaan 100%, sering kali pasar menyesuaikan diri sebelum tindakan yang diharapkan dari bank sentral.

Cara mendapatkan suku bunga hipotek terbaik

Meskipun kondisi ekonomi di luar kendali Anda, profil keuangan Anda sebagai pemohon juga sangat mempengaruhi seberapa rendah suku bunga yang akan Anda dapatkan. Dengan mempertimbangkan hal itu, usahakan untuk melakukan hal berikut:

• Pastikan kredit Anda dalam kondisi sangat baik. Skor kredit minimum untuk mendapatkan hipotek konvensional umumnya 620 (untuk pinjaman FHA, Anda mungkin bisa memenuhi syarat dengan skor 580 atau bahkan 500 dengan uang muka 10%). Tapi, jika Anda berharap mendapatkan suku bunga rendah yang bisa menghemat lima atau bahkan enam angka dalam bunga selama masa pinjaman, Anda perlu skor yang jauh lebih tinggi. Misalnya, lender Blue Water Mortgage menyebutkan bahwa skor minimal 740 dianggap sebagai tingkat tertinggi.

• Jaga rasio utang terhadap penghasilan (DTI) Anda tetap rendah. Anda dapat menghitung DTI dengan membagi pembayaran utang bulanan Anda dengan penghasilan kotor bulanan, lalu dikalikan 100. Misalnya, seseorang dengan penghasilan bulanan $3.000 dan utang bulanan $750 memiliki DTI 25%. Umumnya, saat mengajukan hipotek, disarankan DTI tidak lebih dari 36%, meskipun Anda mungkin disetujui dengan DTI hingga 43%.

• Dapatkan pra-kualifikasi dari beberapa pemberi pinjaman. Anda bisa mencoba berbagai bank besar, koperasi kredit lokal, dan pemberi pinjaman online, lalu bandingkan tawaran mereka. Selain itu, berhubungan dengan petugas pinjaman dari beberapa institusi berbeda dapat membantu Anda menilai apa yang Anda cari dari pemberi pinjaman dan mana yang paling mampu memenuhi kebutuhan Anda. Pastikan saat membandingkan suku bunga, Anda melakukannya secara adil—jika satu perkiraan melibatkan pembelian poin diskon hipotek dan yang lain tidak, penting untuk memahami bahwa ada biaya awal untuk menurunkan suku bunga dengan poin tersebut.

Lihat Laporan Suku Bunga Harian Kami

• Temukan suku bunga tabungan berpenghasilan tinggi tertinggi, hingga 5% per 11 Februari 2026.

• Temukan suku bunga CD tertinggi, hingga 4,18% per 11 Februari 2026.

• Temukan suku bunga pinjaman pribadi terbaik untuk 11 Februari 2026.

• Temukan laporan suku bunga refi hipotek terbaru per 11 Februari 2026.

• Temukan laporan suku bunga ARM terbaru per 11 Februari 2026.

• Temukan harga emas saat ini per 11 Februari 2026.

• Temukan harga perak saat ini per 11 Februari 2026.

• Temukan harga platinum saat ini per 11 Februari 2026.

Grafik sejarah suku bunga hipotek

Salah satu konteks penting dalam diskusi tentang tingginya suku bunga hipotek adalah bahwa suku bunga terbaru di kisaran 7% terasa tinggi karena ingatan yang tidak terlalu jauh tentang suku bunga di kisaran 2% hingga 3%. Suku bunga tersebut pernah tercapai saat pemerintah federal melakukan tindakan yang hampir belum pernah terjadi sebelumnya untuk mencegah resesi saat negara menghadapi pandemi global.

Namun, dalam kondisi ekonomi yang lebih normal, para ahli sepakat bahwa kita kemungkinan besar tidak akan melihat suku bunga yang sangat rendah seperti itu lagi. Secara historis, suku bunga sekitar 7% tidaklah luar biasa tinggi.

Pertimbangkan grafik dari Fed St. Louis (FRED) yang melacak data Freddie Mac tentang rata-rata hipotek tetap 30 tahun. Dari tahun 1970-an hingga 1990-an, suku bunga tersebut lebih kurang menjadi norma, dengan lonjakan besar di awal 1980-an. Bahkan, pada September, Oktober, dan November 1981, suku bunga hipotek di atas 18% pernah tercatat.

Namun, konteks historis ini tidak banyak memberi kenyamanan bagi pemilik rumah yang mungkin ingin pindah tetapi terikat dengan suku bunga rendah yang didapatkan saat pandemi. Situasi seperti ini cukup umum di pasar saat ini, sehingga suku bunga rendah selama pandemi yang membuat pemilik rumah tetap tinggal disebut sebagai “cuff emas” (golden handcuffs).

Faktor yang mempengaruhi suku bunga hipotek

Kondisi ekonomi AS mungkin menjadi faktor terbesar yang mempengaruhi suku bunga hipotek. Jika pemberi pinjaman khawatir tentang inflasi, mereka bisa menaikkan suku bunga untuk melindungi pendapatan masa depan mereka. Dan, utang nasional juga merupakan faktor besar. Ketika pemerintah harus meminjam dalam jumlah besar untuk menutupi pengeluarannya, hal itu dapat mendorong suku bunga lebih tinggi.

Permintaan terhadap pinjaman rumah juga berperan besar. Jika tidak banyak konsumen yang mencari pinjaman, pemberi pinjaman mungkin menurunkan suku bunga untuk menarik peminjam. Tetapi jika permintaan tinggi, mereka mungkin menaikkan suku bunga untuk menutupi biaya pengelolaan lebih banyak pinjaman.

Tindakan Federal Reserve juga sangat penting. The Fed dapat mempengaruhi suku bunga hipotek baik dengan menyesuaikan suku bunga dana federal maupun dengan mengelola neraca keuangannya.

Faktor pertama, suku bunga dana federal, mendapatkan banyak perhatian media. Ketika Fed menaikkan atau menurunkan suku bunga tersebut, suku bunga hipotek sering mengikuti. Tapi ingat, Fed tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, dan mereka tidak selalu bergerak sejalan dengan suku bunga dana federal.

Fed juga mempengaruhi suku bunga produk keuangan jangka panjang seperti hipotek melalui neraca keuangannya. Saat ekonomi sedang lesu, bank sentral dapat membeli aset seperti sekuritas berbasis hipotek (MBS) untuk menyuntikkan uang ke dalam ekonomi.

Namun, hingga cukup baru-baru ini, Fed sedang mengurangi neraca keuangannya, membiarkan aset jatuh tempo tanpa membeli yang baru. Hal ini cenderung mendorong suku bunga naik. Tetapi, kebijakan ini—yang dikenal sebagai pengencangan kuantitatif (quantitative tightening)—berhenti pada Desember 2025.

Mengapa penting membandingkan suku bunga hipotek

Membandingkan suku bunga dari berbagai jenis pinjaman dan berbelanja di berbagai pemberi pinjaman adalah langkah penting untuk mendapatkan hipotek terbaik sesuai situasi Anda.

Jika kredit Anda dalam kondisi sangat baik, memilih hipotek konvensional bisa jadi pilihan terbaik. Tapi, jika skor Anda di bawah 600, pinjaman FHA mungkin memberi Anda peluang yang tidak akan didapatkan dengan pinjaman konvensional.

Dalam berbelanja di berbagai bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman online, hal ini bisa membuat perbedaan nyata dalam jumlah yang Anda bayarkan. Riset Freddie Mac menunjukkan bahwa di pasar dengan suku bunga tinggi, pembeli rumah bisa menghemat $600 hingga $1.200 per tahun jika mereka mengajukan permohonan ke beberapa pemberi pinjaman hipotek.