2026年2月11日現在のトップCD金利：最大4.15％を固定

トップの定期預金（CD）は、2026年2月11日現在、年利率（APY）が最大4.15％に達しています。

米連邦準備制度理事会（FRB）は2025年に3回の連邦基金金利引き下げを行い、多くの銀行がCDや預金口座の金利をそれに合わせて引き下げました。これにより、今の比較的良好な金利でCDを固定するのは賢明な選択です。現在のラインナップで最も高いパフォーマンスを示しているのは、Northern Bank Directの3ヶ月および6ヶ月のCDで、4.15％を提供しています。

私たちは、金融データと分析会社Curinosと提携し、1ヶ月から10年までの期間のCDリストを作成し、あなたの状況に最適なCDを見つけやすくしています。

今日の最高CD金利

Curinosレポートに掲載されている最新のCD金利は以下の通りです。

本日の期間別最高CD金利

Fortune/Curinosの提携があなたのCD戦略にもたらすもの

このリストを作成するために、_Fortune_は金融データと分析の分野で長年の経験を持つCurinosと協力しています。平日ごとに、Curinosからさまざまな金融機関のCD金利をまとめたレポートを受け取り、それをもとに現在市場で最も高い利回りのCD一覧を作成しています。

プロのヒント

投資ニーズに最適なCDを探しているなら、主要金融機関の金利を確認しましょう：
–Wells Fargo（ウェルズ・ファーゴ）
–Capital One（キャピタルワン）
–Chase（チェース）
–Bank of America（バンク・オブ・アメリカ）
–Discover Bank（ディスカバー銀行）
–Northern Bank Direct（ノーザン・バンク・ダイレクト）
–Ally Bank（アライバンク）
–Newtek Bank（ニューテック銀行）
–Popular Direct（ポピュラー・ダイレクト）
–Citibank（シティバンク）
–Sallie Mae Bank（サリー・メイ銀行）

高APYのCDで得られる利息額

あなたのCDの収益は、初期投資額、選択した期間、ロックインしたAPY、複利の頻度など複数の要因によって決まります。望む期間に最も高いAPYを見つける価値がある理由を示すために、以下の例をご覧ください。

例：1,000ドル以上の利息と300ドル以上の利息を比較

仮定として、5,000ドルの預金を開始し、利息は月次で複利計算されるとします。

この例から明らかなように、競争力のある金利を追求する時間を少しだけ費やすことで、従来の銀行口座よりも何百ドルも多く利息を得られる可能性があります。

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歴史的なCD金利の動き

1980年代初頭、CDは10％超の高利回りを記録しており、現在とは大きく異なります。2019年には、5年物のCD金利はわずか3.00％を少し超える程度でした。

2020年代初頭、COVID-19からの回復に伴い、CD金利は5％を超えることもありましたが、その後はほとんど3.00％〜4.00％の範囲に落ち着いています。

FDICのデータによると、2025年の期間別CD金利の変動は次の通りです。リストには、一般的な平均利回りよりもはるかに高い金利が掲載されています。

連邦準備制度があなたのCD選択に与える影響

現在、連邦基金金利は3.50％〜3.75％の範囲にあります。連邦公開市場委員会（FOMC）は年8回の会合を開催し、次回は3月17日-18日に予定されています。

経験豊富な投資家は、CDの利回りはしばしばFRBの金融政策の動き、特にフェドファンド金利の調整に追随していることを理解しています。これは、銀行間での翌日貸し出しに適用される金利です。

簡単に言えば、FRBが借入コストを下げたいときはフェドファンド金利を引き下げ、借入コストを上げたいときは金利を引き上げます。例えばパンデミック時には、景気後退を防ぐためにこの金利をほぼゼロにまで引き下げました。その後、インフレが主要な問題となると、FRBは複数回の金利引き上げを行いました。

最適なCD口座の選び方

最も重要なのは、資金をどのくらいの期間預けておくことができるかという点です。多くのCDは早期引き出しに手数料を課しているためです。短期のCD（例：6ヶ月）でより高いAPYを得られる場合もありますが、長期（例：10年）の方が将来的な金利低下に対して安全性が高まります。

最高のAPYを追求する際には、オンライン専業銀行の方が実店舗のある銀行よりも高い金利を提供していることが多い点に注意してください。オンライン銀行やデジタルクレジットユニオンは、実店舗の運営コストを抑えることで、その分高金利を顧客に還元しています。

CDを選ぶ際に考慮すべき重要なポイントは次の通りです。

• 期間の長さ。 数ヶ月から数年まで、資金を預ける期間を選びます。自分の貯蓄目的や、今後資金を必要とする可能性に最も適した期間を選びましょう。
• APY。 長期の方が高い傾向がありますが、最近の市場動向では必ずしもそうではありません。
• 最低預入額。 高いAPYでも、最低預入額を満たせなければ意味がありません。自分の予算に合った預入額の銀行を選びましょう。
• 早期引き出しのペナルティ。 期限前に資金を引き出す場合にいくら差し引かれるかを確認しましょう。
• 保険の有無。 FDICまたはNCUAの保険が付いているか確認し、万一の銀行破綻時も預金が安全であることを確かめてください。

高利回り預金口座（HYSA）との比較

預金口座の金利は短期間で変動する可能性がある一方、CDは満期まで金利が保証されるため、柔軟性を重視する場合は高利回り預金口座が魅力的です。緊急時などすぐに資金にアクセスしたい場合、HYSAはその流動性を提供します。

預金者は、トップクラスの高利回り預金口座の中には、同等またはそれ以上の金利を提供しているものもあることに喜ぶでしょう。この記事執筆時点で、APYは4.00％から5.00％の範囲の預金口座も見つかります。

最も魅力的な金利は、オンラインの金融機関から提供されることが多いです。これは、前述の理由と同様に、オンライン銀行が従来の銀行よりも高金利を提供しやすいためです。

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