* * *### 重要ポイント* 2026年2月時点での最高の高利回り貯蓄口座は年利5.00%までのAPYを提供しており、全国平均を大きく上回るため、リスクを抑えつつ資産を早く増やすことができます。* 上位の口座は一般的に最低預入額が低いか不要で、手数料も最小限に抑えられており、誰でも利用しやすくコストパフォーマンスも良好です。* 高利回り貯蓄口座は緊急資金の積み立てや短期・中期の貯蓄に最適で、堅実な利息収入と資金へのアクセスのしやすさを両立しています。高利回り貯蓄口座（HYSA）は、眠っている資金を利益を生む働き者に変える基本的な口座です。FDICによると、平均的な普通預金口座の利率は0.39%と退屈な水準ですが、この記事執筆時点では最高のHYSAは年利5.00%までのAPYを提供しています。資金を利息を得ながらも緊急時にアクセスできる状態にしておきたい場合、HYSAに預けるのは理にかなっています。私たちは、APYの高さやレート上限、オンラインバンキングなどの重要な特徴を考慮し、10の優れた貯蓄口座を選びました。次のセクションでは、トップピックと他の口座タイプとの比較もご紹介します。_レートと銀行詳細は2026年2月10日時点の情報であり、変更される可能性があります。_* * * * * ***最高の高利回り貯蓄口座一覧**-----------------------------------| **銀行名** | APY | **最低預入額** | **APY獲得に必要な最低額** | **詳細を見る** || --- | --- | --- | --- | --- || MyBankingDirect | 4.02% | 500ドル | 0ドル | Bankrateで確認 || コロラド連邦貯蓄銀行 | 4.00% | 0ドル | 1ドル | コロラド連邦貯蓄銀行で確認 || Varo Money | 5.00% | 0ドル | 0ドル | MoneyLionで確認 || Vio Bank | 4.02% | 0ドル | 0ドル | MoneyLionで確認 || EverBank | 3.90% | 0ドル | 0ドル | MoneyLionで確認 || Axos Bank | 4.21% | 0ドル | 0ドル | Axos Bankで確認 || LendingClub | 4.00% | 0ドル | 0ドル | MoneyLionで確認 || Zynlo Bank | 3.85% | 0ドル | 0.01ドル | MoneyLionで確認 || First Foundation Bank | 3.75% | 1,000ドル | 0.01ドル | MoneyLionで確認 || Bread Savings | 4.00% | 100ドル | 100ドル | Bread Savingsで確認 || MyBankingDirect | Bankrateで確認 || --- | --- || APY | 4.02% || **最低預入額** | 500ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0ドル || コロラド連邦貯蓄銀行 | 確認ページへ || APY | 4.00% || **最低預入額** | 0ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 1ドル || Varo Money | 確認ページへ || APY | 5.00% || **最低預入額** | 0ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0ドル || Vio Bank | 確認ページへ || APY | 4.02% || **最低預入額** | 0ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0ドル || EverBank | 確認ページへ || APY | 3.90% || **最低預入額** | 0ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0ドル || Axos Bank | 確認ページへ || APY | 4.21% || **最低預入額** | 0ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0ドル || LendingClub | 確認ページへ || APY | 4.00% || **最低預入額** | 0ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0ドル || Zynlo Bank | 確認ページへ || APY | 3.85% || **最低預入額** | 0.01ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0.01ドル || First Foundation Bank | 確認ページへ || APY | 3.75% || **最低預入額** | 1,000ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 0.01ドル || Bread Savings | 確認ページへ || APY | 4.00% || **最低預入額** | 100ドル || **APY獲得に必要な最低額** | 100ドル |* * *### **MyBankingDirectについて**MyBankingDirectは、ミッドウエスト地域の銀行Flagstar Bank, N.A.のオンライン専用部門です。特に魅力的な高利回り貯蓄口座を提供しています。### My Banking Direct| APY | 4.02% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 0ドル || 最低預入額 | 500ドル |閲覧はこちら【Bankrateで確認】**企業概要*** 創立年：1859年* 本社所在地：ニューヨーク州ヒックスビル* CEO：マーク・D・レイビー（FlagStar Bank CEO）**なぜ選んだか**MyBankingDirectは、最も重要なカテゴリーで最高のパフォーマンスを示しています。年利4.02%の高利回りを実現しており、最低預入額もなく、条件もシンプルです。最低預入額は500ドルとやや高めですが、条件を満たすだけで誰でも簡単に高利率を享受できます。この口座は完全にデジタルで運営されているため、支店でのサービスは利用できません。* * *### **コロラド連邦貯蓄銀行**コロラド州グリーンウッドビレッジに本拠を置くこの銀行は、オンラインバンクでありながら、魅力的な高利回り貯蓄口座を提供しています。### コロラド連邦貯蓄銀行| APY | 4.00% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 1ドル || 最低預入額 | 0ドル |閲覧はこちら【コロラド連邦貯蓄銀行で確認】**企業概要*** 創立年：1990年* 本社所在地：グリーンウッドビレッジ（コロラド州）* CEO：マシュー・デマルコ**なぜ選んだか**4.00%のAPYは見逃せません。最低1ドルの預入だけで利息を得られ、月額手数料もなく、最低預入額も不要です。高い利回りを維持できるため、多額の残高を持つ人にとっても魅力的です。ただし、注意点として、コロラド連邦は当座預金口座やマネーマーケット口座を提供していません。資金にアクセスするにはやや手間がかかる点は留意してください。* * *### **Varo Bank**2015年に設立されたVaro Bankは、完全オンラインの銀行で、銀行口座やクレジットカードを提供しています。ネオバンクとして、300万人以上の顧客を持ち、金融包摂を目指しています。### Varo Bank| APY | 最大5.00% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 毎月の対象となる直接入金合計1,000ドル以上を受け取ること || 最低預入額 | 0ドル |閲覧はこちら【MoneyLionで確認】**企業概要*** 創立年：2015年* 本社所在地：サンフランシスコ（カリフォルニア州）* CEO：ギャビン・マイケル**なぜ選んだか**執筆時点で、Varoが提供する驚異の5.00% APYに匹敵する銀行は他にありません。月額手数料もなく、得られる利益はほぼ純粋な利益です。最低預入も非常に簡単で、口座を開設するのに0.01ドルでも十分です。ただし、次の2点に注意してください。1. 毎月1,000ドル以上の対象となる直接入金を受け取る必要があります。2. 5,000ドルを超える残高には2.50%の利率が適用され、それ以上の残高には適用されません。このため、比較的低い残高を維持したい人に最適です。* * *### **Vio Bank**新興のオンライン銀行Vio Bankは、2018年に設立され、米国最大の私有銀行MidFirst Bankのオンライン部門です。貯蓄、定期預金、マネーマーケット口座を専門としています。### Vio Bank| APY | 4.02% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 0ドル || 最低預入額 | 100ドル |閲覧はこちら【MoneyLionで確認】**企業概要*** 創立年：2018年* 本社所在地：オクラホマシティ（オクラホマ州）* CEO：トッド・ドブソン（MidFirst Bank CEO）**なぜ選んだか**Vio Bankの驚異的な4.02%のAPYは、預金残高全てに適用され、特別な月次活動は不要です。月額手数料もありません。最低預入額は100ドルと手頃で、多くの人にとって利用しやすいです。ただし、Vio Bankは当座預金口座を提供していないため、資金の移動はやや面倒です。マネーマーケット口座はありますが、デビットカードや小切手は発行されません。資金を外部の銀行に移してから使う必要があります。また、完全デジタルのため、支店に訪れることはできません。* * *### **EverBank**このリストの中では珍しく実店舗を持つEverBankは、高いAPYを提供しつつも、オンライン専業銀行のようなコスト負担は少ないです。フロリダ州ジャクソンビルに本社を置き、主にフロリダ、カリフォルニア、ニューヨークに支店があります。#### EverBank| APY | 3.90% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 0ドル || 最低預入額 | 0ドル |閲覧はこちら【MoneyLionで確認】**企業概要*** 創立年：1998年* 本社所在地：ジャクソンビル（フロリダ州）* CEO：グレッグ・シーブリー**なぜ選んだか**EverBankは、手間のかからない高利回り貯蓄口座の中でも、最もアクセスしやすい選択肢の一つです。最低預入額もなく、月額手数料も不要です。3.90%のAPYを実現しています。さらに、モバイルアプリの評価はGoogle PlayとApple App Storeで4.7星と非常に高く、優れたオンラインバンキング体験も魅力です。* * *### **Axos Bank**2000年設立のAxos Bankは、オンライン専業銀行で、個人・法人向けのさまざまな金融商品を提供しています。普通預金、貯蓄口座、定期預金、ローンなど。### Axos Bank| APY | 最大4.21% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | Axos ONEバンドルと平均日次残高1,500ドル以上必要 || 最低預入額 | 0ドル |閲覧はこちら【Axos Bankで確認】**企業概要*** 創立年：1999年* 本社所在地：サンディエゴ（カリフォルニア州）* CEO：グレッグ・ギャラブランツ**なぜ選んだか**Axos Bankの「ONE」貯蓄口座は、最大4.21%の高APYが魅力です。これはリスト内で2番目に高い利回りです。残高が50万ドル未満の場合は全額にこの利率が適用され、それ以上の残高には4.01%が適用されます。この口座は月額維持費はかかりませんが、「ONE」プログラムの一部であり、普通預金と貯蓄口座をセットにしています。この高利回りを得るには、毎月次のいずれかを達成する必要があります。* 1,500ドル以上の対象となる月次入金を受け取り、かつ日次残高を1,500ドル以上に維持または* 5,000ドル以上の対象となる月次入金を受け取るこれを満たさない場合は、標準の1.00%のAPYとなります。さらに、Axos Bankは2.5百万ドルのFDIC保険を提供しており、大きな残高を預けるには安心です。* * *### **LendingClub**2006年にオンライン融資マーケットプレイスとして設立されたLendingClubは、現在高利回り貯蓄口座も提供しています。### LendingClub| APY | 4.00% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 0ドル || 最低預入額 | 0ドル |閲覧はこちら【MoneyLionで確認】**企業概要*** 創立年：2006年* 本社所在地：サンフランシスコ（カリフォルニア州）* CEO：スコット・サンボーン**なぜ選んだか**LendingClubの「LevelUp」貯蓄口座は、手数料なし、最低預入額なしで4.00%の高APYを実現しています。ただし、1ヶ月あたり最低250ドルの入金が必要です。これを満たさない場合は3.00%の利率となります。この条件は、多くの競合他社と比べてやや面倒な点です。* * *### **Zynlo Bank**2020年に設立されたZYNLO Bankは、People’s Bankの一部で、マサチューセッツ州ホリョークに本拠を置きます。高利回りの当座預金、貯蓄口座、マネーマーケット口座、定期預金を提供。### Zynlo Bank| APY | 3.85% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 0.01ドル || 最低預入額 | 0ドル |閲覧はこちら【MoneyLionで確認】**企業概要*** 創立年：2020年（PeoplesBankは1885年設立）* 本社所在地：ホリョーク（マサチューセッツ州）* CEO：トム・セネカル**なぜ選んだか**ZYNLOの「Tomorrow Savings」口座で3.85%のAPYを得るには、最低0.01ドルを預けておくだけです。手数料や制限もなく、自由に資金を移動できます。多くの銀行は預金取引回数を制限しますが、ZYNLOは制限なしです。ただし、モバイルアプリの評価はGoogle PlayとApple App Storeで平均3.75と最も低い評価です。完全オンライン銀行で支店がないため、モバイル体験は重要です。もしこの点を重視するなら、他の選択肢が良いかもしれません。* * *### **First Foundation Bank**First Foundation Bankは、1990年に設立されたケラー・グループのリック・ケラーによる銀行です。2008年に正式に設立され、個人・法人向けの預金商品と資産運用サービスを提供しています。### First Foundation Bank| APY | 最大3.75% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 0.01ドル || 最低預入額 | 1,000ドル |閲覧はこちら【MoneyLionで確認】**企業概要*** 創立年：1990年* 本社所在地：ダラス（テキサス州）* CEO：トーマス・C・シャーファー**ランキング*** フォーチュン2020年の「最も成長著しい100社」89位**なぜ選んだか**First Foundation Bankの高利回り貯蓄口座は、APYが非常に高く、最低預入額もわずか0.01ドルです。月額維持費もなく、普通預金口座も不要です。ただし、最低預入額は1,000ドルとやや高めです。すでに貯蓄を始めている人には問題ありませんが、これから始める人にはハードルとなるかもしれません。### **Bread Savings**1996年設立のBread Financialは、Bread Savingsの親会社で、2022年まではAlliance Dataと呼ばれていました。ローンやクレジットカードを専門とし、Bread Savingsは消費者向け預金部門です。### Bread Savings| APY | 4.00% || --- | --- || APYを得るための最低残高 | 100ドル || 最低預入額 | 100ドル |閲覧はこちら【MoneyLionで確認】**企業概要*** 創立年：1996年* 本社所在地：コロンバス（オハイオ州）* CEO：ラルフ・アンドレッタ**ランキング*** 2025年フォーチュン500リストで687位**なぜ選んだか**Bread Savingsの口座は、シンプルな条件で高APY4.00%を提供しています。最低預入は100ドルで、口座開設時に預ける必要があります。Breadは「維持」も推奨していますが、100ドル未満になっても手数料はかかりません。この口座も普通預金口座はなく、余剰資金を預けて必要に応じてメインの銀行に移動する形です。* * ** * *### 現在の最高金利の貯蓄口座一覧-----------------------------------もしかすると、あなたは単純に最高のAPYを追求しているだけかもしれません。その場合、私たちが提携している金融業界のデータと分析のリーディング企業、Curinosと共同で作成したリストをご覧ください。**高利回り貯蓄口座（HYSA）とは？**--------------------------------------HYSAは従来の普通預金とほぼ同じ仕組みです。信用組合や銀行の預金口座で、貯蓄と利息獲得に利用します。違いは、HYSAはより高いAPYを提供している点です。資金を預けると、複利の効果で資産が増えます。つまり、元本とこれまでに得た利息の両方に対して利息がつきます。例えば、100ドル預けて数ヶ月で10ドルの利息を得た場合、次は110ドル全体に対して利息がつきます。**高利回り貯蓄口座の長所と短所**-----------------------------------### 長所* FDIC（またはNCUA）による預金保険が適用される* 競争力のある金利* CDよりも流動性が高い### 短所* 利率が下がる可能性* 証券と比べるとリターンは控えめ* 月次の引き出し回数に制限がある場合も**最適なHYSAの選び方**----------------------自分に合ったHYSAを選ぶ際に考慮すべきポイントです。### 利率最も重要なポイントです。リストの口座は最大で5.00%のAPYを狙えます。平均的な普通預金のAPY（現在0.39%）に妥協したくありません。複数の金融機関の口座を比較し、最も高い金利と特典を持つものを選びましょう。手数料も忘れずに確認してください。### 最低預入額一部のHYSAは最低預入額不要、または少額（例：100ドル）で始められます。中には2,500ドル必要な場合もあります。大きな金額を投入できない場合は、事前に確認しましょう。### APY獲得条件利息を得るには条件があります。多くの場合、毎月特定の入金額や最低残高を維持する必要があります。条件を満たさないと、利率が下がるか、利息がつかないことも。利率だけに惑わされず、詳細をよく確認し、自分の活動に無理がないか確かめてください。### APYの上限高い利率には上限が設定されていることがあります。例えば、APYが$5,000までの残高にのみ適用され、それを超えると低い利率になるケースです。この点は特にHYSAで重要です。少額の残高に対して高い利率を提供する口座よりも、大きな残高に対して安定した利率を提供する口座の方が有利な場合もあります。### オンライン・モバイルバンキングデスクトップやスマホでの操作を重視する場合、事前にその金融機関のオンライン・モバイルプラットフォームを確認しましょう。Apple App StoreやGoogle Playのレビューも参考にし、どのような機能やサービスが利用できるかを把握してください。**高利回り貯蓄口座の開設方法**----------------------------------最適なHYSAを見つけたら、実際に口座を開設するのは簡単です。一般的な流れは次の通りです。1. **制限事項を確認**：一部の銀行は特定の地域のみサービス提供しています。高APYに目を奪われる前に、自分の地域で利用可能か確認しましょう。2. **銀行を訪れるかオンライン申請**：多くの銀行や信用組合は、オンラインやモバイルアプリから口座開設が可能です。必要に応じて支店に行くこともできます。3. **申請書を記入**：氏名、住所、社会保障番号または個人納税者番号（TIN）、有効な身分証明書（パスポートや運転免許証）などの個人情報を提供します。4. **資金を預け入れる**：申請が承認されたら、資金を預け入れます。多くの場合、一定期間内に預ける必要があります。金額は銀行の要件によります。**高利回り貯蓄を最大化するコツ**----------------------------------### できるだけ多くの資金を預ける定期預金のような長期商品を除き、余剰資金はHYSAに預けるのが最も効率的です。ほかの口座も見直し、より高い利率の口座に資金を移すことを検討しましょう。### 自動振替を設定貯蓄は難しいものですが、自動振替を設定すれば効果的です。必要経費や娯楽費を差し引いた残りから自動的に一定額を引き落とし、貯蓄に回すことで、資産は急速に増えます。### 頻繁に複利計算される口座を選ぶ複利の頻度が高いほど、資産は早く増えます。毎日や毎月複利計算される口座が理想的です。例：毎日複利の口座は、残高とともに前日までの利息にも利息がつきます。一方、年次複利の口座は、年に一度だけ利息が加算されるため、少しだけ利息の増加が遅れます。### 定期的に金利を確認高い利率を見つけたら、頻繁に口座を乗り換える必要はありませんが、年に数回は現在のHYSAの金利を確認しましょう。もし低迷している場合は、より良い条件の銀行に乗り換えるタイミングです。**誰が高利回り貯蓄口座を開くべきか？**--------------------------------------要するに、貯蓄口座を持つすべての人が高利回り貯蓄口座に興味を持つべきです。貯蓄はあらゆる状況で役立ちます。例えば、新しい家電や車の頭金など、毎月の貯蓄が必要な目標がある場合、高利回り口座で利息を得ながら、目標達成を早めることができます。また、緊急時のための貯蓄も必要です。これらの資金をHYSAに預けておけば、資産を増やしつつ必要なときに引き出せます。**高利回り貯蓄口座と他の口座の比較**--------------------------------------高利回り貯蓄口座だけが資産運用の選択肢ではありません。以下の他の選択肢も検討してください。* **マネーマーケット口座（MMA）**：普通預金と定期預金の中間のようなもので、チェックやATM引き出しも可能です。通常、普通預金より高い金利が得られます。* **高金利当座預金口座**：一部の当座預金口座は高利率を提供しており、多額の出入りがある人に適しています。* **定期預金（CD）**：一定期間資金を引き出さない約束をします（早期引き出しには高額な手数料がかかることも）。長期の固定金利を得られるため、市場変動リスクを避けたい人に向いています。**連邦準備制度（Fed）の金利がHYSAに与える影響は？**---------------------------------------------------2025年の最後の3回の会合では、連邦基金金利は引き下げられ続けましたが、2026年1月28日の会合では変動はありませんでした。FOMCの声明では、「経済活動は堅調に拡大していると示唆される指標がある。雇用増加は緩やかで、失業率は安定の兆しを見せている。インフレはやや高い状態が続いている」と述べています。この決定を踏まえると、当面は高利回り貯蓄口座のAPYも変わらない見込みです。ただし、金融機関はFedの動きに関係なく、独自の判断で金利を調整することもあります。### **このトピックについてもっと知りたい方へ**連邦準備制度があなたの銀行口座に与える影響についての解説もご覧ください。**私たちの評価方法**-------------------フォーチュンは、米国の主要な金融機関の金利と口座詳細を比較し、以下の基準でランキングしています。* **APY（50%）**：実質的な利回りを示し、数値が高いほど良い。* **最低預入額（3%）**：最高APYを得るために必要な最低預入額。高いとハードルが上がる。* **APY上限（20%）**：高い利率でも上限が設定されている場合があり、上限を超えると低い利率に。* **最低開設預入額（3%）**：口座開設時に必要な預入額。高いと敷居が上がる。* **APY獲得の簡便さ（14%）**：条件が複雑なほどスコアは低くなる。例：特定の入金条件や活動が必要。* **モバイルアプリ評価（10%）**：Apple App StoreやGoogle Playの評価を反映。**よくある質問**----------------### 高利回り貯蓄口座は安全ですか？はい、安全です。FDIC（またはNCUA）による預金保険が適用され、最大25万ドルまで保証されます。### 高利回り貯蓄口座で損をすることはありますか？リスクの高い投資（株式など）と比べると、損失はほぼありません。ただし、インフレ率を下回ると実質的な価値は目減りします。### 高利回り貯蓄口座とCDの違いは？HYSAはいつでも資金にアクセス可能ですが、CDは一定期間預ける必要があります。長期のCDは高い固定金利を得られる反面、途中解約には手数料がかかることも。### HYSAの金利はどのくらい変動しますか？市場やFedの動きに応じて変動します。突然の金利引き下げや引き上げにより、頻繁に変わることもあります。### 緊急資金用にHYSAは適していますか？はい、非常に適しています。資金を動かさずに預けておけば、最も高い利率を享受できます。**2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しませんか？** 次世代の職場革新の時代が到来し、従来のやり方は書き換えられつつあります。AIや人間性、戦略が融合し、未来の働き方を再定義するこのエネルギッシュなイベントに、世界の革新的リーダーたちが集います。今すぐ登録しましょう。
2026年2月の最高利回り貯蓄口座：手数料なしで最大5％のAPY
重要ポイント
2026年2月時点での最高の高利回り貯蓄口座は年利5.00%までのAPYを提供しており、全国平均を大きく上回るため、リスクを抑えつつ資産を早く増やすことができます。
上位の口座は一般的に最低預入額が低いか不要で、手数料も最小限に抑えられており、誰でも利用しやすくコストパフォーマンスも良好です。
高利回り貯蓄口座は緊急資金の積み立てや短期・中期の貯蓄に最適で、堅実な利息収入と資金へのアクセスのしやすさを両立しています。
高利回り貯蓄口座（HYSA）は、眠っている資金を利益を生む働き者に変える基本的な口座です。FDICによると、平均的な普通預金口座の利率は0.39%と退屈な水準ですが、この記事執筆時点では最高のHYSAは年利5.00%までのAPYを提供しています。
資金を利息を得ながらも緊急時にアクセスできる状態にしておきたい場合、HYSAに預けるのは理にかなっています。私たちは、APYの高さやレート上限、オンラインバンキングなどの重要な特徴を考慮し、10の優れた貯蓄口座を選びました。次のセクションでは、トップピックと他の口座タイプとの比較もご紹介します。
レートと銀行詳細は2026年2月10日時点の情報であり、変更される可能性があります。
最高の高利回り貯蓄口座一覧
MyBankingDirectについて
MyBankingDirectは、ミッドウエスト地域の銀行Flagstar Bank, N.A.のオンライン専用部門です。特に魅力的な高利回り貯蓄口座を提供しています。
My Banking Direct
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MyBankingDirectは、最も重要なカテゴリーで最高のパフォーマンスを示しています。年利4.02%の高利回りを実現しており、最低預入額もなく、条件もシンプルです。最低預入額は500ドルとやや高めですが、条件を満たすだけで誰でも簡単に高利率を享受できます。
この口座は完全にデジタルで運営されているため、支店でのサービスは利用できません。
コロラド連邦貯蓄銀行
コロラド州グリーンウッドビレッジに本拠を置くこの銀行は、オンラインバンクでありながら、魅力的な高利回り貯蓄口座を提供しています。
コロラド連邦貯蓄銀行
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4.00%のAPYは見逃せません。最低1ドルの預入だけで利息を得られ、月額手数料もなく、最低預入額も不要です。高い利回りを維持できるため、多額の残高を持つ人にとっても魅力的です。
ただし、注意点として、コロラド連邦は当座預金口座やマネーマーケット口座を提供していません。資金にアクセスするにはやや手間がかかる点は留意してください。
Varo Bank
2015年に設立されたVaro Bankは、完全オンラインの銀行で、銀行口座やクレジットカードを提供しています。ネオバンクとして、300万人以上の顧客を持ち、金融包摂を目指しています。
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なぜ選んだか
執筆時点で、Varoが提供する驚異の5.00% APYに匹敵する銀行は他にありません。月額手数料もなく、得られる利益はほぼ純粋な利益です。最低預入も非常に簡単で、口座を開設するのに0.01ドルでも十分です。
ただし、次の2点に注意してください。
毎月1,000ドル以上の対象となる直接入金を受け取る必要があります。
5,000ドルを超える残高には2.50%の利率が適用され、それ以上の残高には適用されません。
このため、比較的低い残高を維持したい人に最適です。
Vio Bank
新興のオンライン銀行Vio Bankは、2018年に設立され、米国最大の私有銀行MidFirst Bankのオンライン部門です。貯蓄、定期預金、マネーマーケット口座を専門としています。
Vio Bank
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Vio Bankの驚異的な4.02%のAPYは、預金残高全てに適用され、特別な月次活動は不要です。月額手数料もありません。最低預入額は100ドルと手頃で、多くの人にとって利用しやすいです。
ただし、Vio Bankは当座預金口座を提供していないため、資金の移動はやや面倒です。マネーマーケット口座はありますが、デビットカードや小切手は発行されません。資金を外部の銀行に移してから使う必要があります。
また、完全デジタルのため、支店に訪れることはできません。
EverBank
このリストの中では珍しく実店舗を持つEverBankは、高いAPYを提供しつつも、オンライン専業銀行のようなコスト負担は少ないです。フロリダ州ジャクソンビルに本社を置き、主にフロリダ、カリフォルニア、ニューヨークに支店があります。
EverBank
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EverBankは、手間のかからない高利回り貯蓄口座の中でも、最もアクセスしやすい選択肢の一つです。最低預入額もなく、月額手数料も不要です。3.90%のAPYを実現しています。
さらに、モバイルアプリの評価はGoogle PlayとApple App Storeで4.7星と非常に高く、優れたオンラインバンキング体験も魅力です。
Axos Bank
2000年設立のAxos Bankは、オンライン専業銀行で、個人・法人向けのさまざまな金融商品を提供しています。普通預金、貯蓄口座、定期預金、ローンなど。
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Axos Bankの「ONE」貯蓄口座は、最大4.21%の高APYが魅力です。これはリスト内で2番目に高い利回りです。残高が50万ドル未満の場合は全額にこの利率が適用され、それ以上の残高には4.01%が適用されます。
この口座は月額維持費はかかりませんが、「ONE」プログラムの一部であり、普通預金と貯蓄口座をセットにしています。
この高利回りを得るには、毎月次のいずれかを達成する必要があります。
または
これを満たさない場合は、標準の1.00%のAPYとなります。
さらに、Axos Bankは2.5百万ドルのFDIC保険を提供しており、大きな残高を預けるには安心です。
LendingClub
2006年にオンライン融資マーケットプレイスとして設立されたLendingClubは、現在高利回り貯蓄口座も提供しています。
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LendingClubの「LevelUp」貯蓄口座は、手数料なし、最低預入額なしで4.00%の高APYを実現しています。ただし、1ヶ月あたり最低250ドルの入金が必要です。これを満たさない場合は3.00%の利率となります。
この条件は、多くの競合他社と比べてやや面倒な点です。
Zynlo Bank
2020年に設立されたZYNLO Bankは、People’s Bankの一部で、マサチューセッツ州ホリョークに本拠を置きます。高利回りの当座預金、貯蓄口座、マネーマーケット口座、定期預金を提供。
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ZYNLOの「Tomorrow Savings」口座で3.85%のAPYを得るには、最低0.01ドルを預けておくだけです。手数料や制限もなく、自由に資金を移動できます。多くの銀行は預金取引回数を制限しますが、ZYNLOは制限なしです。
ただし、モバイルアプリの評価はGoogle PlayとApple App Storeで平均3.75と最も低い評価です。完全オンライン銀行で支店がないため、モバイル体験は重要です。もしこの点を重視するなら、他の選択肢が良いかもしれません。
First Foundation Bank
First Foundation Bankは、1990年に設立されたケラー・グループのリック・ケラーによる銀行です。2008年に正式に設立され、個人・法人向けの預金商品と資産運用サービスを提供しています。
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なぜ選んだか
First Foundation Bankの高利回り貯蓄口座は、APYが非常に高く、最低預入額もわずか0.01ドルです。月額維持費もなく、普通預金口座も不要です。
ただし、最低預入額は1,000ドルとやや高めです。すでに貯蓄を始めている人には問題ありませんが、これから始める人にはハードルとなるかもしれません。
Bread Savings
1996年設立のBread Financialは、Bread Savingsの親会社で、2022年まではAlliance Dataと呼ばれていました。ローンやクレジットカードを専門とし、Bread Savingsは消費者向け預金部門です。
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なぜ選んだか
Bread Savingsの口座は、シンプルな条件で高APY4.00%を提供しています。最低預入は100ドルで、口座開設時に預ける必要があります。Breadは「維持」も推奨していますが、100ドル未満になっても手数料はかかりません。
この口座も普通預金口座はなく、余剰資金を預けて必要に応じてメインの銀行に移動する形です。
現在の最高金利の貯蓄口座一覧
もしかすると、あなたは単純に最高のAPYを追求しているだけかもしれません。その場合、私たちが提携している金融業界のデータと分析のリーディング企業、Curinosと共同で作成したリストをご覧ください。
高利回り貯蓄口座（HYSA）とは？
HYSAは従来の普通預金とほぼ同じ仕組みです。信用組合や銀行の預金口座で、貯蓄と利息獲得に利用します。違いは、HYSAはより高いAPYを提供している点です。
資金を預けると、複利の効果で資産が増えます。つまり、元本とこれまでに得た利息の両方に対して利息がつきます。例えば、100ドル預けて数ヶ月で10ドルの利息を得た場合、次は110ドル全体に対して利息がつきます。
高利回り貯蓄口座の長所と短所
長所
短所
最適なHYSAの選び方
自分に合ったHYSAを選ぶ際に考慮すべきポイントです。
利率
最も重要なポイントです。リストの口座は最大で5.00%のAPYを狙えます。平均的な普通預金のAPY（現在0.39%）に妥協したくありません。
複数の金融機関の口座を比較し、最も高い金利と特典を持つものを選びましょう。手数料も忘れずに確認してください。
最低預入額
一部のHYSAは最低預入額不要、または少額（例：100ドル）で始められます。中には2,500ドル必要な場合もあります。大きな金額を投入できない場合は、事前に確認しましょう。
APY獲得条件
利息を得るには条件があります。多くの場合、毎月特定の入金額や最低残高を維持する必要があります。条件を満たさないと、利率が下がるか、利息がつかないことも。
利率だけに惑わされず、詳細をよく確認し、自分の活動に無理がないか確かめてください。
APYの上限
高い利率には上限が設定されていることがあります。例えば、APYが$5,000までの残高にのみ適用され、それを超えると低い利率になるケースです。
この点は特にHYSAで重要です。少額の残高に対して高い利率を提供する口座よりも、大きな残高に対して安定した利率を提供する口座の方が有利な場合もあります。
オンライン・モバイルバンキング
デスクトップやスマホでの操作を重視する場合、事前にその金融機関のオンライン・モバイルプラットフォームを確認しましょう。Apple App StoreやGoogle Playのレビューも参考にし、どのような機能やサービスが利用できるかを把握してください。
高利回り貯蓄口座の開設方法
最適なHYSAを見つけたら、実際に口座を開設するのは簡単です。一般的な流れは次の通りです。
制限事項を確認：一部の銀行は特定の地域のみサービス提供しています。高APYに目を奪われる前に、自分の地域で利用可能か確認しましょう。
銀行を訪れるかオンライン申請：多くの銀行や信用組合は、オンラインやモバイルアプリから口座開設が可能です。必要に応じて支店に行くこともできます。
申請書を記入：氏名、住所、社会保障番号または個人納税者番号（TIN）、有効な身分証明書（パスポートや運転免許証）などの個人情報を提供します。
資金を預け入れる：申請が承認されたら、資金を預け入れます。多くの場合、一定期間内に預ける必要があります。金額は銀行の要件によります。
高利回り貯蓄を最大化するコツ
できるだけ多くの資金を預ける
定期預金のような長期商品を除き、余剰資金はHYSAに預けるのが最も効率的です。ほかの口座も見直し、より高い利率の口座に資金を移すことを検討しましょう。
自動振替を設定
貯蓄は難しいものですが、自動振替を設定すれば効果的です。必要経費や娯楽費を差し引いた残りから自動的に一定額を引き落とし、貯蓄に回すことで、資産は急速に増えます。
頻繁に複利計算される口座を選ぶ
複利の頻度が高いほど、資産は早く増えます。毎日や毎月複利計算される口座が理想的です。
例：毎日複利の口座は、残高とともに前日までの利息にも利息がつきます。一方、年次複利の口座は、年に一度だけ利息が加算されるため、少しだけ利息の増加が遅れます。
定期的に金利を確認
高い利率を見つけたら、頻繁に口座を乗り換える必要はありませんが、年に数回は現在のHYSAの金利を確認しましょう。もし低迷している場合は、より良い条件の銀行に乗り換えるタイミングです。
誰が高利回り貯蓄口座を開くべきか？
要するに、貯蓄口座を持つすべての人が高利回り貯蓄口座に興味を持つべきです。貯蓄はあらゆる状況で役立ちます。
例えば、新しい家電や車の頭金など、毎月の貯蓄が必要な目標がある場合、高利回り口座で利息を得ながら、目標達成を早めることができます。
また、緊急時のための貯蓄も必要です。これらの資金をHYSAに預けておけば、資産を増やしつつ必要なときに引き出せます。
高利回り貯蓄口座と他の口座の比較
高利回り貯蓄口座だけが資産運用の選択肢ではありません。以下の他の選択肢も検討してください。
マネーマーケット口座（MMA）：普通預金と定期預金の中間のようなもので、チェックやATM引き出しも可能です。通常、普通預金より高い金利が得られます。
高金利当座預金口座：一部の当座預金口座は高利率を提供しており、多額の出入りがある人に適しています。
定期預金（CD）：一定期間資金を引き出さない約束をします（早期引き出しには高額な手数料がかかることも）。長期の固定金利を得られるため、市場変動リスクを避けたい人に向いています。
連邦準備制度（Fed）の金利がHYSAに与える影響は？
2025年の最後の3回の会合では、連邦基金金利は引き下げられ続けましたが、2026年1月28日の会合では変動はありませんでした。
FOMCの声明では、「経済活動は堅調に拡大していると示唆される指標がある。雇用増加は緩やかで、失業率は安定の兆しを見せている。インフレはやや高い状態が続いている」と述べています。
この決定を踏まえると、当面は高利回り貯蓄口座のAPYも変わらない見込みです。ただし、金融機関はFedの動きに関係なく、独自の判断で金利を調整することもあります。
このトピックについてもっと知りたい方へ
連邦準備制度があなたの銀行口座に与える影響についての解説もご覧ください。
私たちの評価方法
フォーチュンは、米国の主要な金融機関の金利と口座詳細を比較し、以下の基準でランキングしています。
よくある質問
高利回り貯蓄口座は安全ですか？
はい、安全です。FDIC（またはNCUA）による預金保険が適用され、最大25万ドルまで保証されます。
高利回り貯蓄口座で損をすることはありますか？
リスクの高い投資（株式など）と比べると、損失はほぼありません。ただし、インフレ率を下回ると実質的な価値は目減りします。
高利回り貯蓄口座とCDの違いは？
HYSAはいつでも資金にアクセス可能ですが、CDは一定期間預ける必要があります。長期のCDは高い固定金利を得られる反面、途中解約には手数料がかかることも。
HYSAの金利はどのくらい変動しますか？
市場やFedの動きに応じて変動します。突然の金利引き下げや引き上げにより、頻繁に変わることもあります。
緊急資金用にHYSAは適していますか？
はい、非常に適しています。資金を動かさずに預けておけば、最も高い利率を享受できます。
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