住宅購入者が手の届く範囲にするためには、住宅ローン金利はどれくらい下がるべきか

重要ポイント

• Zillowの調査によると、多くの主要米国都市で住宅を手頃にするには、住宅ローン金利が全国平均で約4.43％まで下がる必要がある。
• ニューヨーク、ロサンゼルス、マイアミ、サンフランシスコ、サンディエゴ、サンノゼでは、たとえ金利が0％になったとしても、住宅費用が高いため住宅を手頃にすることはできない。

一部の住宅市場は非常に高額で、金利が急落しても依然として手頃にならないところもある。一方、他の地域では金利のわずかな低下だけで、多くの買い手にとって住宅所有が可能になる。

2025年のZillowの報告によると、全国の住宅ローン金利は4.43％まで下がる必要があり、これにより中央値所得の家庭にとって一般的な住宅が手頃になると予測している。30年固定金利ローンの平均金利は6.11％である。調査は20％の頭金を前提とし、手頃さを「中央値世帯収入の30％以内の月々の住宅ローン支払い」と定義している。

Zillowは2026年に住宅価格が約2％下落すると予測しているが、それは2019年以来の49％の上昇にはほとんど影響しない。そして、金利やその他の要因が一定であれば、住宅価格は18％下落しなければ一般的な住宅が手頃にならないだろう—これは深刻な経済の減速なしには非常に起こりにくい修正である。

ニューヨーク、ロサンゼルス、マイアミ、サンフランシスコ、サンディエゴ、サンノゼは非常に高額で、たとえ無利子の住宅ローンでも一般的な住宅を手頃にすることはできない。これらの都市では、税金、保険、維持費だけでも中央値収入の10％を超えることがある。

ボストンとシアトルも高額であり、手頃さを実現するには借入コストが1％未満に下がる必要がある。

中西部や内陸南部の都市群は、金利が6.7％を超えても手頃なままでいられる。リストにはピッツバーグ、バーミングハム、デトロイト、バッファロー、インディアナポリス、セントルイス、メンフィス、シカゴ、クリーブランド、ルイビル、オクラホマシティが含まれる。

例えば、ピッツバーグの住宅価格は平均で22万8571ドルと比較的手頃であり、米国の平均住宅価値357,275ドルを大きく下回っている。金利が最大9％に上昇しても、そこではほとんどの人が住宅を購入できるだろう。

アラバマ州バーミングハムの住宅価格は平均で13万1872ドルであり、金利が約7.6％に達しても平均的な買い手は住宅を購入できる。デトロイトの平均住宅価値は75,511ドルで、約7.0％の金利までなら住宅購入が可能だ。バッファロー、インディアナポリス、セントルイスも、金利が7％を超えても手頃な価格のままでいられる都市である。

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