米国の30年固定金利適合モーゲージローンの平均金利は、住宅ローンデータ企業のOptimal Blueによると6.038％です。これは前日報告から約5ベーシスポイント低下し、1週間前と比べて約6ベーシスポイント低い水準です。以下に、さまざまな従来型および政府支援型の住宅ローンの平均金利を比較し、金利が上昇したのか下降したのかを確認してください。**現在の住宅ローン金利データ：**--------------------------------### **30年従来型**| 現在の金利 | 6.038％ || --- | --- || 1週間前 | 6.096％ || 1ヶ月前 | 6.037％ |### **30年ジャンボ**| 現在の金利 | 6.249％ || --- | --- || 1週間前 | 6.284％ || 1ヶ月前 | 6.373％ |### **30年FHA（連邦住宅局保証）**| 現在の金利 | 5.908％ || --- | --- || 1週間前 | 5.972％ || 1ヶ月前 | 5.942％ |### **30年VA（退役軍人省保証）**| 現在の金利 | 5.700％ || --- | --- || 1週間前 | 5.718％ || 1ヶ月前 | 5.631％ |### **30年USDA（米国農務省保証）**| 現在の金利 | 5.811％ || --- | --- || 1週間前 | 5.845％ || 1ヶ月前 | 5.873％ |### **15年従来型**| 現在の金利 | 5.341％ || --- | --- || 1週間前 | 5.412％ || 1ヶ月前 | 5.348％ |なお、_Fortune_は2026年2月11日にOptimal Blueの最新データを確認し、これらの数字は2026年2月10日時点で確定した住宅ローンの金利を反映しています。**自己資金を活用したい場合は？**住宅ローンの返済をある程度進めた場合、ホームエクイティラインオブクレジット（HELOC）は、住宅の改修や緊急時の出費などに利用できる資金源となります。2026年の最良のHELOC貸し手もご覧ください。今日の市場の住宅ローン金利はどうなっている？------------------------------------------------30年固定金利の住宅ローン金利が長い間7％付近で停滞しているように見えるのは、決して誇張ではありません。多くの市場関係者は、2024年後半に連邦準備制度理事会（FRB）がフェデラルファンド金利を引き下げ始めたときに金利が下がると予想していましたが、その期待は実現しませんでした。9月2024年のFRB会議前には一時的に金利が下落しましたが、その後すぐに上昇に転じました。実際、2025年1月には、Freddie Macのデータによると、30年固定金利の平均は昨年5月以来初めて7％を超えました。これは、2021年1月の歴史的最低値2.65％と比べてかなり高い水準です。当時は政府が景気刺激とパンデミックによる景気後退を防ぐために積極的な政策を取っていた時期です。大きな災害がなければ、専門家は私たちの生涯で金利が2％から3％の範囲に戻ることはないと見ています。また、ドナルド・トランプ大統領の関税や強制送還政策の追求により、労働市場の逼迫やインフレの再燃を長らく懸念する声もあります。そのような背景の中、米国の住宅購入者は長らく高金利に直面してきましたが、一部は新築住宅の購入時に建設業者と金利引き下げ交渉を行うなど、より手頃な価格で購入できる方法を模索してきました。2025年8月下旬から9月にかけて、そして10月にかけて、住宅ローン金利は大きく下落し、30年固定適合ローンの金利は6％近くにまで下がりました。これは、9月のFRB会議に向けての動きです。FRBはその会議でフェデラルファンド金利を0.25ポイント引き下げ、その後10月の会合でも同じ幅の利下げを行い、12月の会合でもさらに調整を行いました。フェデラルファンド金利と住宅ローン金利は常に連動して動くわけではありませんが、市場はしばしば中央銀行の予想される動きに先行して調整します。最良の住宅ローン金利を得る方法-----------------------------経済状況はコントロールできませんが、申請者としてのあなたの財務プロフィールも、提供される金利の低さに大きく影響します。次の点を意識しましょう。* **信用スコアを最高の状態に保つ。** 従来型の住宅ローンを得るための最低信用スコアは一般的に620ですが（FHAローンの場合は580、または500と10％の頭金で資格を得られる場合もあります）、金利をできるだけ低く抑え、ローン期間中に数十万ドルの利息を節約したい場合は、より高いスコアが必要です。例えば、Blue Water Mortgageは最低740以上のスコアをトップティアとしています。* **負債比率（DTI）を低く保つ。** DTIは、月々の負債支払い額を月収で割り、その結果に100を掛けて計算します。例えば、月収3,000ドルで月々の負債支払いが750ドルの場合、DTIは25％です。住宅ローン申請時には、DTIは36％以下が理想的ですが、43％まで認められる場合もあります。* **複数の貸し手に事前審査を依頼する。** 大手銀行、地域の信用組合、オンライン貸し手など複数の選択肢を比較し、提案を検討しましょう。複数の貸し手と連絡を取ることで、自分の希望に合った貸し手や最適な条件を見つけやすくなります。ただし、金利比較の際は、ポイントを購入して金利を下げる場合とそうでない場合とを正確に比較し、事前にコストを理解しておくことが重要です。**毎日の金利レポートもご覧ください*** 2026年2月11日時点の最高の高利回り貯蓄金利は最大5％です。* 2026年2月11日時点の最高の定期預金（CD）金利は4.18％です。* 2026年2月11日時点の最良の個人ローン金利。* 2026年2月11日時点のリファイナンス住宅ローン金利レポート。* 2026年2月11日時点のARM（変動金利型）住宅ローン金利レポート。* 2026年2月11日時点の金の価格。* 2026年2月11日時点の銀の価格。* 2026年2月11日時点のプラチナの価格。住宅ローン金利の歴史的推移チャート--------------------------------高い住宅ローン金利に関する議論の重要な背景は、最近の7％前後の金利が高く感じられるのは、2％から3％の範囲の金利を記憶しているからです。これらの低金利は、連邦政府が未曾有の措置を講じて景気後退を防ぎ、世界的なパンデミックと戦った結果です。しかし、より一般的な経済状況下では、専門家は再びこのような極端に低い金利を見ることはほぼないと考えています。歴史的に見ても、7％付近の金利は異常ではありません。こちらは、セントルイス連銀（FRED）が追跡しているFreddie Macの30年固定金利の平均を示すチャートです。1970年代から1990年代にかけて、その水準が標準的でしたが、1980年代初頭に大きなピークを迎えました。実際、1981年9月、10月、11月にはすべて住宅ローン金利が18％超となっています。ただし、その歴史的背景は、移動を考えている住宅所有者にとってはあまり慰めにはなりません。現在の市場では、パンデミック時代の低金利により住宅所有者が動かずにいる「ゴールデン手錠」と呼ばれる状況が続いています。住宅ローン金利に影響を与える要因-----------------------------米国経済の状況が、住宅ローン金利に最も大きな影響を与える可能性があります。インフレ懸念が高まると、貸し手は将来の収益を守るために金利を引き上げることがあります。また、国債の発行額も重要な要因です。政府が多額の借入を行う必要がある場合、金利は上昇しやすくなります。住宅ローンの需要も大きな役割を果たします。借り手が少ない場合、貸し手は金利を下げて借り手を引きつけようとします。一方、需要が高い場合は、コストをカバーするために金利を引き上げることがあります。FRBの行動も重要です。FRBはフェデラルファンド金利の調整やバランスシートの管理を通じて、住宅ローン金利に影響を与えます。最初の要因であるフェデラルファンド金利はメディアでよく取り上げられます。FRBが引き上げや引き下げを行うと、住宅ローン金利もそれに追随しやすくなります。ただし、FRBが直接住宅ローン金利を設定しているわけではなく、常に完全に連動して動くわけではありません。また、FRBは経済の低迷時に住宅ローンの担保証券（MBS）などの資産を買い入れることで、長期金利に影響を与えます。最近までFRBはバランスシートの縮小（量的引き締め）を行っており、資産の満期を迎えたものを売却せずに放置していましたが、2025年12月にこの政策を終了しました。なぜ金利比較が重要なのか----------------------異なる種類のローンの金利を比較し、複数の貸し手と交渉することは、最適な住宅ローンを得るための重要なステップです。信用スコアが非常に良好であれば、従来型の住宅ローンを選ぶのが最良の選択かもしれません。しかし、スコアが600未満の場合は、FHAローンの方が適している場合もあります。複数の銀行、信用組合、オンライン貸し手と比較検討することで、支払う金額に実質的な差が出ることもあります。Freddie Macの調査によると、金利が高い市場では、複数の貸し手に申し込むことで年間600ドルから1200ドルの節約になる可能性があります。**私たちと一緒に、2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次世代の職場革新が始まっています—古い戦略は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び働き方の未来を再定義します。今すぐ登録してください。
2026年2月12日の住宅ローン金利レポート：金利はわずかに下落
米国の30年固定金利適合モーゲージローンの平均金利は、住宅ローンデータ企業のOptimal Blueによると6.038％です。これは前日報告から約5ベーシスポイント低下し、1週間前と比べて約6ベーシスポイント低い水準です。以下に、さまざまな従来型および政府支援型の住宅ローンの平均金利を比較し、金利が上昇したのか下降したのかを確認してください。
現在の住宅ローン金利データ：
30年従来型
30年ジャンボ
30年FHA（連邦住宅局保証）
30年VA（退役軍人省保証）
30年USDA（米国農務省保証）
15年従来型
なお、_Fortune_は2026年2月11日にOptimal Blueの最新データを確認し、これらの数字は2026年2月10日時点で確定した住宅ローンの金利を反映しています。
自己資金を活用したい場合は？
住宅ローンの返済をある程度進めた場合、ホームエクイティラインオブクレジット（HELOC）は、住宅の改修や緊急時の出費などに利用できる資金源となります。2026年の最良のHELOC貸し手もご覧ください。
今日の市場の住宅ローン金利はどうなっている？
30年固定金利の住宅ローン金利が長い間7％付近で停滞しているように見えるのは、決して誇張ではありません。多くの市場関係者は、2024年後半に連邦準備制度理事会（FRB）がフェデラルファンド金利を引き下げ始めたときに金利が下がると予想していましたが、その期待は実現しませんでした。9月2024年のFRB会議前には一時的に金利が下落しましたが、その後すぐに上昇に転じました。
実際、2025年1月には、Freddie Macのデータによると、30年固定金利の平均は昨年5月以来初めて7％を超えました。これは、2021年1月の歴史的最低値2.65％と比べてかなり高い水準です。当時は政府が景気刺激とパンデミックによる景気後退を防ぐために積極的な政策を取っていた時期です。
大きな災害がなければ、専門家は私たちの生涯で金利が2％から3％の範囲に戻ることはないと見ています。また、ドナルド・トランプ大統領の関税や強制送還政策の追求により、労働市場の逼迫やインフレの再燃を長らく懸念する声もあります。そのような背景の中、米国の住宅購入者は長らく高金利に直面してきましたが、一部は新築住宅の購入時に建設業者と金利引き下げ交渉を行うなど、より手頃な価格で購入できる方法を模索してきました。
2025年8月下旬から9月にかけて、そして10月にかけて、住宅ローン金利は大きく下落し、30年固定適合ローンの金利は6％近くにまで下がりました。これは、9月のFRB会議に向けての動きです。FRBはその会議でフェデラルファンド金利を0.25ポイント引き下げ、その後10月の会合でも同じ幅の利下げを行い、12月の会合でもさらに調整を行いました。
フェデラルファンド金利と住宅ローン金利は常に連動して動くわけではありませんが、市場はしばしば中央銀行の予想される動きに先行して調整します。
最良の住宅ローン金利を得る方法
経済状況はコントロールできませんが、申請者としてのあなたの財務プロフィールも、提供される金利の低さに大きく影響します。次の点を意識しましょう。
信用スコアを最高の状態に保つ。 従来型の住宅ローンを得るための最低信用スコアは一般的に620ですが（FHAローンの場合は580、または500と10％の頭金で資格を得られる場合もあります）、金利をできるだけ低く抑え、ローン期間中に数十万ドルの利息を節約したい場合は、より高いスコアが必要です。例えば、Blue Water Mortgageは最低740以上のスコアをトップティアとしています。
負債比率（DTI）を低く保つ。 DTIは、月々の負債支払い額を月収で割り、その結果に100を掛けて計算します。例えば、月収3,000ドルで月々の負債支払いが750ドルの場合、DTIは25％です。住宅ローン申請時には、DTIは36％以下が理想的ですが、43％まで認められる場合もあります。
複数の貸し手に事前審査を依頼する。 大手銀行、地域の信用組合、オンライン貸し手など複数の選択肢を比較し、提案を検討しましょう。複数の貸し手と連絡を取ることで、自分の希望に合った貸し手や最適な条件を見つけやすくなります。ただし、金利比較の際は、ポイントを購入して金利を下げる場合とそうでない場合とを正確に比較し、事前にコストを理解しておくことが重要です。
毎日の金利レポートもご覧ください
2026年2月11日時点の最高の高利回り貯蓄金利は最大5％です。
2026年2月11日時点の最高の定期預金（CD）金利は4.18％です。
2026年2月11日時点の最良の個人ローン金利。
2026年2月11日時点のリファイナンス住宅ローン金利レポート。
2026年2月11日時点のARM（変動金利型）住宅ローン金利レポート。
2026年2月11日時点の金の価格。
2026年2月11日時点の銀の価格。
2026年2月11日時点のプラチナの価格。
住宅ローン金利の歴史的推移チャート
高い住宅ローン金利に関する議論の重要な背景は、最近の7％前後の金利が高く感じられるのは、2％から3％の範囲の金利を記憶しているからです。これらの低金利は、連邦政府が未曾有の措置を講じて景気後退を防ぎ、世界的なパンデミックと戦った結果です。
しかし、より一般的な経済状況下では、専門家は再びこのような極端に低い金利を見ることはほぼないと考えています。歴史的に見ても、7％付近の金利は異常ではありません。
こちらは、セントルイス連銀（FRED）が追跡しているFreddie Macの30年固定金利の平均を示すチャートです。1970年代から1990年代にかけて、その水準が標準的でしたが、1980年代初頭に大きなピークを迎えました。実際、1981年9月、10月、11月にはすべて住宅ローン金利が18％超となっています。
ただし、その歴史的背景は、移動を考えている住宅所有者にとってはあまり慰めにはなりません。現在の市場では、パンデミック時代の低金利により住宅所有者が動かずにいる「ゴールデン手錠」と呼ばれる状況が続いています。
住宅ローン金利に影響を与える要因
米国経済の状況が、住宅ローン金利に最も大きな影響を与える可能性があります。インフレ懸念が高まると、貸し手は将来の収益を守るために金利を引き上げることがあります。また、国債の発行額も重要な要因です。政府が多額の借入を行う必要がある場合、金利は上昇しやすくなります。
住宅ローンの需要も大きな役割を果たします。借り手が少ない場合、貸し手は金利を下げて借り手を引きつけようとします。一方、需要が高い場合は、コストをカバーするために金利を引き上げることがあります。
FRBの行動も重要です。FRBはフェデラルファンド金利の調整やバランスシートの管理を通じて、住宅ローン金利に影響を与えます。
最初の要因であるフェデラルファンド金利はメディアでよく取り上げられます。FRBが引き上げや引き下げを行うと、住宅ローン金利もそれに追随しやすくなります。ただし、FRBが直接住宅ローン金利を設定しているわけではなく、常に完全に連動して動くわけではありません。
また、FRBは経済の低迷時に住宅ローンの担保証券（MBS）などの資産を買い入れることで、長期金利に影響を与えます。最近までFRBはバランスシートの縮小（量的引き締め）を行っており、資産の満期を迎えたものを売却せずに放置していましたが、2025年12月にこの政策を終了しました。
なぜ金利比較が重要なのか
異なる種類のローンの金利を比較し、複数の貸し手と交渉することは、最適な住宅ローンを得るための重要なステップです。
信用スコアが非常に良好であれば、従来型の住宅ローンを選ぶのが最良の選択かもしれません。しかし、スコアが600未満の場合は、FHAローンの方が適している場合もあります。
複数の銀行、信用組合、オンライン貸し手と比較検討することで、支払う金額に実質的な差が出ることもあります。Freddie Macの調査によると、金利が高い市場では、複数の貸し手に申し込むことで年間600ドルから1200ドルの節約になる可能性があります。
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