EUはロシアをブラックリストに追加：すべての書類と取引に対する強化された検査

2026年1月9日以降、欧州連合はロシアに対して、利用可能な監視手段の中で最も厳しい金融措置を適用しました。これにより、ロシアに関連するすべての取引、たとえば大規模な企業間支払いから一般市民の銀行送金に至るまで、書類や資金の出所の確認が徹底的に行われることになります。

この決定は、2025年12月に、EUがマネーロンダリングやテロ資金供与対策において「戦略的な欠陥」を指摘したことを受けてなされました。規制当局は、ロシアにおける暗号資産の管理の甘さや、実質所有者に関する情報の透明性不足を問題視しています。

欧州の銀行における強化された審査の仕組み

書類の確認は、すべての金融取引にとって最大の障壁となります。EUの銀行は、各支払いの出所、取引の目的、顧客の詳細情報を厳格に検証しなければなりません。これは、新規口座だけでなく、すでに開設されている口座にも適用され、何年も前に開設された口座も対象です。

予想通り、すべての支払いの処理には従来よりもはるかに時間がかかるようになります。書類の定期的な確認は、取引が追加の説明を顧客に求めて「待たされる」状態になることを意味します。資金の出所が十分に透明でないと判断された場合、送金の拒否が頻繁に起こるでしょう。

ビジネス取引：ユーロ決済の変化

ロシア企業がEUのパートナーと取引を行う場合、大きな困難に直面します。ユーロでの支払いは、欧州の銀行のコルレス口座を通じた追加の調整を必要とし、その都度ロシアの出所をリスクとみなす可能性があります。

コンプライアンスコストは何倍にも膨らみます。企業は、資産の出所証明、取引目的の詳細、実質所有者の情報など、拡張された書類一式を準備し提出しなければなりません。一部の支払いは自動システムによってブロックされ、手動での調査が必要となるでしょう。

少額の取引を行う商人にとっては、拒否されるリスクが特に高まります。銀行は、「リスクの高い」支払いを単に拒否する方を好むためです。

EU内のロシア市民：日常生活への影響

EUは公式に、これらの措置は長期滞在のロシア人に対して向けられていないと表明しています。しかし、実際には書類の強化された審査は例外なく適用される見込みです。

銀行の送金はこれまでよりも時間がかかるようになります。以前は1〜2日で完了していたものが、今後は5〜7営業日以上かかることもあります。すべての送金は、「リスクのある」操作とみなされ、追加の検証が必要となるでしょう。

住宅の賃貸や不動産購入、保険の手続きなども、資金源やロシアとの関係、支出目的の監視から逃れられません。ロシア人の住宅ローンはほぼ不可能になるでしょう。

EU外のロシア人：新しい規則の影響

他国に住むロシア人も、ロシアに関連する取引において障壁に直面します。中央アジアの銀行（多くのロシア人が送金に利用する）も圧力を受けることになり、十分な書類審査なしにロシア資本と取引を行えば、EUのコルレス口座を失うリスクがあります。

結果として、アジアの金融機関を介した仲介は信頼性が低下し、コストも増加します。ロシアの親族への送金やロシア源の収入の受け取りは、中間取引や追加費用なしにはほぼ不可能となるでしょう。

EUのブラックリストに登録された他国との比較

ロシアは、EUの高リスク国リストに30番目として追加されました。このリストには北朝鮮、アフガニスタン、イラン、シリアなどが並び、単なる数字以上の意味を持ちます。これは、ロシアの金融取引に対する制限の規模を示しています。

国際的なマネーロンダリング対策グループ（FATF）は、引き続きロシアを公式のブラックリストに掲載していませんが、中国、インド、サウジアラビアの立場により、ロシアのFATF加盟は2023年から停止されています。これにより、国際的な金融規制当局との対話は一層困難になっています。

主要な影響のまとめ

新しい規則の重要なポイントは、取引自体の禁止ではなく、すべての取引が潜在的なリスクとみなされることです。書類の合法性確認は、すべての支払いにとって必要不可欠な段階となります。

国際送金の速度と信頼性は低下し、特に中継銀行を経由する場合は顕著です。どの支払いも追加の証明を求められ、遅延や拒否の可能性があります。

実際には、ロシア資本の流動性は低下し、欧州の銀行はロシアに関わるすべての取引に対して最大限の厳格な管理を行う法的根拠を得たことになります。