Informe de tasas hipotecarias ARM actuales para el 11 de febrero de 2026

Si eres del tipo de comprador que está dispuesto a lidiar con un poco de incertidumbre a cambio de la posibilidad de obtener una tasa baja, una hipoteca de tasa ajustable podría ser adecuada para ti. Estas pueden ser opciones particularmente buenas para compradores que planean alquilar o reformar una propiedad de inversión, o que saben que tienen la intención de mudarse antes de que finalice el período inicial de tasa fija del préstamo.

Sigue leyendo y te explicaremos cómo funcionan las ARMs, consideraremos cuándo podrían valer la pena en comparación con la hipoteca de tasa fija mucho más común, y analizaremos las tasas de ARMs de algunos de los principales prestamistas.

Puedes ver el informe de tasas de ARMs del día hábil anterior aquí.

Tasas de hipotecas ARM en los principales prestamistas

Fortune revisó los datos más recientes disponibles al 10 de febrero. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones. Cada una se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir una suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decides solicitar, ten en cuenta que la tasa que recibas puede variar de las tasas de muestra mostradas aquí.

Una ARM 7/6 es aquella con una tasa fija durante siete años, seguida de períodos de ajuste cada seis meses.

Hipotecas de tasa fija vs. tasa ajustable

Las hipotecas de tasa fija representan aproximadamente el 92% de todas las hipotecas en los hogares de EE. UU. A diferencia de las ARMs, donde las tasas de interés pueden aumentar o disminuir después de un período fijo inicial, una hipoteca de tasa fija garantiza la misma tasa durante toda la duración del préstamo. Esta consistencia les da un atractivo evidente.

Sin embargo, hay situaciones en las que las ARMs podrían valer la pena considerar. Aproximadamente el 8% de los prestatarios eligen estos préstamos porque ven ventajas únicas.

Cuando podrías considerar una hipoteca de tasa ajustable

Tres tipos de compradores suelen encontrar beneficios en las ARMs:

• Compradores de primera vivienda: Si planeas mudarte en unos pocos años, una ARM puede permitirte aprovechar una tasa inicial baja sin preocuparte por futuros ajustes, ya que tienes la intención de vender la casa antes de que termine el período fijo.

• Inversionistas: Los inversionistas en bienes raíces que planean reformar una casa o alquilarla pueden usar ARMs para minimizar los costos iniciales, y luego vender la propiedad o ajustar el renta cuando cambien las tasas.

• Compradores en mercados con altas tasas de interés: Durante períodos de tasas elevadas, las ARMs podrían ofrecer costos iniciales más bajos e incluso brindar alivio más adelante si las condiciones del mercado mejoran.

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Cómo funcionan las hipotecas de tasa ajustable

Las ARMs generalmente tienen una tasa de interés fija baja durante un período predeterminado—como tres, cinco, siete o 10 años—seguido de períodos de ajuste. Los factores que afectan las tasas de ARMs durante los ajustes incluyen:

• Índices de referencia: Las tasas de ARMs suelen estar vinculadas a índices como el SOFR. El Tesoro de EE. UU. publica un SOFR actualizado cada día, que refleja los costos overnight que enfrentan los bancos para prestar dinero en efectivo.

• Margen: Los prestamistas añaden márgenes (porcentajes fijos) a los índices al calcular la tasa final de tu ARM. Estos márgenes suelen variar entre 2% y 3.5%.

• Límites: Los límites de tasa limitan los aumentos durante intervalos específicos o durante toda la duración del préstamo (por ejemplo, límites en el ajuste inicial, límites subsecuentes).

En la mayoría de los casos, las ARMs serán préstamos a 30 años. Las estructuras populares incluyen 5/1 y 10/6—lo que significa una tasa fija durante cinco años y luego ajustes anuales, y una tasa fija durante 10 años y períodos de ajuste cada seis meses, respectivamente. También existen ARMs 3/1, 7/1 y 10/1.

Aprende más: Por qué la Tasa de Financiamiento Overnight Garantizado podría importar para tu hipoteca.

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Refinanciar de una ARM a una hipoteca de tasa fija

Si cambian tus planes, probablemente puedas decidir refinanciar a una hipoteca de tasa fija. Por ejemplo, supón que decides quedarte en tu casa más tiempo del que pensabas inicialmente.

No estás solo si esa es tu situación, ya que muchos propietarios Millennials y de la Generación Z no pueden permitirse mejorar y se conforman con sus casas de inicio.

Al igual que al refinanciar de un préstamo de tasa fija a otro (que a menudo se hace para obtener una mejor tasa o aprovechar el capital), refinanciar de una ARM a un préstamo de tasa fija implica buscar en diferentes prestamistas, proporcionar documentación que demuestre que cumples con sus requisitos y pagar la hipoteca existente.

Ventajas y desventajas de las hipotecas de tasa ajustable

Las ARMs tienen aspectos positivos y negativos que debes considerar antes de solicitar este tipo de préstamo. Trabajar con un oficial de préstamos confiable puede ayudarte a determinar si realmente es el tipo de préstamo adecuado para ti. Aquí algunos aspectos básicos a tener en cuenta.

Ventajas

• Posibilidad de una tasa más baja al principio. Durante el período fijo introductorio, una ARM puede ofrecerte una tasa más baja que la que podrías obtener en una hipoteca de tasa fija.
• Posibilidad de calificación más sencilla. Algunos prestatarios pueden encontrar que tienen más probabilidades de calificar para una hipoteca de tasa ajustable que para una de tasa fija.
• Ahorros potenciales en el futuro. Esto no está garantizado, pero si las tasas del mercado disminuyen durante los períodos de ajuste, tu pago mensual podría reducirse en consecuencia.

Desventajas

• Posibilidad de que los pagos aumenten. Recuerda, los períodos de ajuste dependen de lo que pase en el mercado. Así como existe la posibilidad de que tu tasa y, por ende, tu pago mensual bajen, también puede suceder lo contrario.
• Difícil de comparar. Los términos complejos pueden dificultar la comparación de una buena tasa en una ARM con otros tipos comunes de hipotecas de tasa fija.
• Menos predictibilidad. Una vez que obtienes una hipoteca de tasa fija, estás atado a esa tasa mientras tengas el préstamo. Esto puede brindarte mayor estabilidad en los pagos mensuales (aunque aún podrías enfrentar cambios en cosas como el seguro de propietarios o las cuotas de tu HOA). Con las ARMs, necesitas tener un cierto nivel de tolerancia al riesgo.

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