شهادة نائب الرئيس للمراقبة بار عن الإشراف والتنظيم

السيد الرئيس ماكنيري، العضو الرفيع المستوى واترز، وأعضاء اللجنة الآخرين، شكراً لكم على إتاحة الفرصة لي للشهادة حول أنشطة الرقابة والتنظيم التي تقوم بها الاحتياطي الفيدرالي. مرفقاً بشهادتي تقرير الإشراف والتنظيم نصف السنوي للاحتياطي الفيدرالي. اليوم، سأناقش الظروف الحالية في القطاع المصرفي، وأنشطتنا الأخيرة في مجال الرقابة والتنظيم.

الظروف المصرفية

بشكل عام، يظل النظام المصرفي قويًا ومرنًا. تواصل البنوك الإبلاغ عن نسب رأس المال والسيولة فوق المستويات التنظيمية الأدنى، وتظل جودة الأصول بشكل عام جيدة. استمر نمو إقراض البنوك، وإن كان بمعدل معتدل يعكس انخفاض الطلب وتشديد معايير الإقراض مقارنة بما رأيناه منذ بداية العام الماضي.

ارتفعت نسب رأس المال هذا العام، استنادًا إلى الزيادات التي حدثت في العام السابق، مما يجعل النظام أكثر قدرة على تحمل الخسائر المحتملة. ويؤيد ذلك نتائج اختبار الإجهاد لهذا العام، التي أظهرت أن البنوك الكبيرة تمتلك رأس مال كافٍ لتلبية الحد الأدنى لنسب رأس المال والاستمرار في عملياتها في ظل سيناريو شديد الضغط.

ظروف السيولة بشكل عام مستقرة. من الجدير بالذكر أن الودائع والأصول السائلة في ميزانيات البنوك ظلت ثابتة في النصف الأول من العام. بالإضافة إلى ذلك، استمر انخفاض حصة الودائع غير المؤمنة في النظام، لتصل إلى مستوى لم يُرَ منذ عام 2019.

على الرغم من أن النظام ككل مرن، إلا أننا نراقب عن كثب الارتفاع المستمر في معدلات التخلف عن السداد بين بعض قروض العقارات التجارية — مثل تلك المدعومة بالمكاتب، خاصة في المدن الكبرى، ومؤخرًا، تلك المدعومة بالسكن متعدد الأسر. كما أن معدلات التخلف عن السداد لبعض القروض الاستهلاكية مرتفعة أيضًا. ردًا على ارتفاع حالات التخلف، زادت البنوك مخصصات خسائر القروض. كما يظل خطر الأمن السيبراني أولوية إشرافية. تعزز أنشطة الرقابة التي تقوم بها الاحتياطي الفيدرالي في هذا المجال قدرة المؤسسات المالية على الحماية من الحوادث السيبرانية، وحماية البنية التحتية الحيوية، ومعالجة مخاطر التكنولوجيا الناشئة.

الرقابة

يواصل مراقبو الاحتياطي الفيدرالي العمل بجد لتقييم جميع ممارسات إدارة مخاطر البنوك ليكونوا مستعدين لكل من الضغوط المتوقعة وغير المتوقعة.

نحرز تقدمًا في تحسين سرعة وقوة ومرونة الرقابة لتتناسب بشكل أفضل مع مخاطر وحجم وتعقيد البنوك المشرفة عليها، حسب الحاجة. هذا ضروري لضمان أن تدير البنوك والمشرفون أنواع المخاطر التي أظهرتها الضغوط في نظام البنوك العام الماضي. يجب أن يكون المشرفون مستعدين لاتخاذ إجراءات في الوقت المناسب مع تصاعد المخاطر؛ واستخدام أدوات الرقابة والتصعيد بشكل فعال؛ وأخذ التغيرات في السوق والظروف الاقتصادية والمالية في الاعتبار عند تحديد أولويات الفحوصات والاستنتاجات الإشرافية؛ وتحديد أنماط جديدة ومختلفة من المخاطر.

لقد أحرزنا تقدمًا في هذه الأهداف. أولاً، نعمل على ضمان أن تتصاعد الرقابة بشكل مكثف مع نمو حجم وتعقيد البنك. ثانيًا، نقوم بتعديل عمليات الرقابة بحيث يتم التعامل مع المشكلات بسرعة أكبر من قبل البنوك والمشرفين عند اكتشافها. ثالثًا، نبحث عن طرق لدمج تحليل المخاطر المستقبلي بشكل أفضل في عملية الرقابة.

التنظيم

بالانتقال إلى التنظيم، كما تعلمون، في الصيف الماضي، طلب المجلس تعليقات على قاعدتين مقترحتين ستعدلان متطلبات رأس المال المبنية على المخاطر للبنوك الكبيرة: اقتراح نهاية لعبة بازل III، والاقتراح لتعديل رسوم رأس المال الإضافية لأكبر وأكثر البنوك تعقيدًا. طلبنا وتلقينا عددًا كبيرًا من التعليقات على جميع جوانب المقترحين، وفي وقت سابق من هذا العام، عرضت التعديلات المحتملة على هذه المقترحات استنادًا إلى تلك التعليقات.

في العام الماضي، دعت وكالات تنظيم البنوك أيضًا إلى التعليق على اقتراح يتطلب من البنوك الكبيرة إصدار والحفاظ على حد أدنى من الديون طويلة الأجل. تلقينا ملاحظات من المعلقين حول تعديلات محتملة على الاقتراح، قيد الدراسة. وكما ذكرت في خطابات سابقة، نحن نبحث عن طرق لتحسين مرونة السيولة وتحسين قدرة البنوك على الاستجابة للصدمات التمويلية.

هذه المبادرات هي جهود مشتركة بين الاحتياطي الفيدرالي، وFDIC، وOCC، ونتطلع إلى استمرار التعاون في العام المقبل. سنواصل السعي إلى نهج يساعد على ضمان مرونة النظام المالي ودعم تدفق الائتمان للأسر والشركات خلال الدورة الاقتصادية.

شكرًا لكم. يسعدني أن أجيب على أسئلتكم.