Transferências internacionais de dinheiro: Como funciona a transferência SEPA

A transferência SEPA é o sistema de pagamento padrão para transferências de dinheiro dentro da Europa. Quer pagues faturas, envies dinheiro a amigos ou faças transferências entre as tuas próprias contas – com SEPA, é rápido, económico e fiável.

Os fundamentos: o que precisas de saber sobre SEPA

SEPA significa Área Única de Pagamentos em Euros e permite-te realizar pagamentos em euros entre contas bancárias na Europa. O sistema funciona de forma padronizada em todos os Estados-Membros da UE, bem como na Islândia, Liechtenstein, Noruega, Suíça, Mónaco, San Marino, Andorra, Cidade do Vaticano e Reino Unido (para contas em euros).

Para uma transferência sem problemas, precisas das seguintes informações do destinatário:

• Nome completo
• IBAN (Número Internacional de Conta Bancária)
• Código BIC/SWIFT (necessário ou opcional, dependendo do banco)
• Montante em euros
• Motivo do pagamento (opcional, mas recomendado)

Guia prático: os 6 passos para uma transferência bem-sucedida

Passo 1: Aceder ao online banking
Inicia sessão na app ou no portal online do teu banco.

Passo 2: Selecionar o tipo de pagamento
Procura a opção “Transferência SEPA”, “Pagamento em euros” ou “Transferência intra-UE” (a designação exata varia consoante o banco).

Passo 3: Inserir os dados do destinatário
Introduz o nome, o IBAN e, opcionalmente, o código BIC do destinatário. É fundamental inserir o IBAN corretamente – erros podem causar atrasos.

Passo 4: Configurar a transferência
Define o montante em euros e adiciona uma referência de pagamento, por exemplo, “Aluguel março” ou “Reembolso de empréstimo”. Isto ajuda o destinatário a identificar o pagamento.

Passo 5: Rever e confirmar os dados
Verifica cuidadosamente todas as informações, especialmente o IBAN e o valor. Após a confirmação, a tua transferência SEPA será processada.

Passo 6: Guardar o comprovativo da transação
Guarda a confirmação para os teus registos. Serve como prova do pagamento.

Duração e custos: o que te espera

O processamento depende do tipo de transferência escolhida:

Transferência SEPA padrão: Geralmente demora um dia útil. Significa que o pagamento chega ao destinatário no dia útil seguinte.

Transferência instantânea (SEPA Instant): É executada em segundos, 24/7 – inclusive fins de semana e feriados. Muitas instituições financeiras oferecem esta opção mais rápida.

Quanto às taxas, na zona SEPA, a regra é: transferências nacionais são gratuitas ou muito baratas. Consulta a tabela de tarifas do teu banco para saberes se há custos associados.

Países e regiões suportados

A transferência SEPA funciona nos seguintes países:

Todos os Estados-Membros da UE (27 países), além de:

• Islândia, Liechtenstein, Noruega
• Suíça, Mónaco, San Marino
• Andorra, Cidade do Vaticano
• Reino Unido (para contas em euros)

Transferências para o Reino Unido podem variar consoante o banco, por isso recomenda-se consultar previamente o teu banco.

Melhores práticas para transferências seguras e fiáveis

• Verifica o IBAN duas vezes: Antes de enviares a transferência SEPA, confirma várias vezes o IBAN do destinatário. Um número incorreto não pode ser simplesmente revertido.

• Utiliza a transferência instantânea em caso de urgência: Se precisares de pagar com rapidez, usa a opção SEPA Instant – a transação é confirmada em poucos segundos.

• Envie apenas euros: O sistema SEPA funciona exclusivamente com euros. Para outras moedas, precisas de um serviço de transferências internacionais separado.

• Guarda os comprovativos: Armazena os comprovativos de transação digitalmente ou em papel, especialmente para pagamentos empresariais ou importantes pessoais.

• Atenta às diferenças entre bancos: Cada banco tem interfaces e opções diferentes – explora as funcionalidades do teu sistema de online banking para poupar tempo.

A transferência SEPA continua a ser um dos métodos mais fiáveis e económicos para pagamentos transfronteiriços em euros na Europa. Com estes passos e dicas, as tuas transferências devem correr sem problemas.