Relatório atual das taxas de hipoteca ARM para 11 de fevereiro de 2026

Se é do tipo de comprador que está disposto a lidar com alguma incerteza em troca da possibilidade de obter uma taxa baixa, uma hipoteca de taxa variável pode ser adequada para si. Estas podem ser opções particularmente boas para compradores que planeiam alugar ou reformar uma propriedade de investimento, ou que sabem que pretendem mudar-se antes do fim do período de taxa fixa introdutória do empréstimo.

Continue a ler e explicaremos como funcionam as hipotecas de taxa variável, consideraremos quando podem valer a pena em comparação com o empréstimo de taxa fixa, muito mais comum, e analisaremos as taxas de ARMs de alguns dos principais credores.

Pode ver aqui o relatório de taxas de ARMs do dia útil anterior.

Taxas de hipotecas de taxa variável nos principais credores

A Fortune analisou os dados mais recentes disponíveis a 10 de fevereiro. Estas são taxas de exemplo fornecidas pelas instituições. Cada uma baseia-se em suposições específicas sobre o perfil de crédito e localização de um hipotético mutuário. As estimativas podem incluir uma suposição de pontos de desconto na hipoteca. Se decidir candidatar-se, saiba que a taxa que receber pode variar das taxas de exemplo aqui apresentadas.

Uma ARM 7/6 é uma com uma taxa fixa durante sete anos, seguida de períodos de ajustamento a cada seis meses.

Hipotecas de taxa fixa vs. taxa variável

As hipotecas de taxa fixa representam cerca de 92% de todas as hipotecas nas famílias dos EUA. Ao contrário das ARMs — onde as taxas de juros podem aumentar ou diminuir após um período fixo inicial — uma hipoteca de taxa fixa garante a mesma taxa durante toda a duração do empréstimo. Esta consistência oferece uma atratividade óbvia.

No entanto, há situações em que as ARMs podem valer a pena. Aproximadamente 8% dos mutuários optam por estes empréstimos porque veem vantagens únicas.

Quando pode considerar uma hipoteca de taxa variável

Três tipos de compradores costumam achar as ARMs benéficas:

• Compradores de primeira casa: Se planeia mudar-se dentro de alguns anos, uma ARM pode permitir-lhe aproveitar uma taxa inicial baixa sem se preocupar com ajustamentos futuros, já que pretende vender a casa antes do fim do período fixo.

• Investidores: Investidores imobiliários que pretendem reformar ou alugar uma casa podem usar ARMs para minimizar custos iniciais, depois vender a propriedade ou ajustar o valor do aluguel quando as taxas mudarem.

• Compradores em mercados de altas taxas de juro: Durante períodos de taxas elevadas, as ARMs podem oferecer custos iniciais mais baixos e até proporcionar alívio mais tarde, se as condições do mercado melhorarem.

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Como funcionam as hipotecas de taxa variável

As ARMs geralmente apresentam uma taxa de juros fixa baixa durante um período predeterminado — como três, cinco, sete ou 10 anos — seguidos de períodos de ajustamento. Os fatores que afetam as taxas de ARMs durante os ajustamentos incluem:

• Índices de referência: As taxas de ARMs costumam estar vinculadas a índices como o SOFR. O Tesouro dos EUA publica diariamente uma atualização do SOFR, refletindo os custos overnight enfrentados pelos bancos para emprestar dinheiro.

• Margens: Os credores adicionam margens (percentagens fixas) aos índices ao calcular a taxa final da sua ARM. Estas podem variar geralmente entre 2% e 3,5%.

• Limites: Os limites de taxa limitam os aumentos durante intervalos específicos ou ao longo do prazo do empréstimo (por exemplo, limites de ajustamento inicial, limites subsequentes).

Na maioria dos casos, as ARMs serão empréstimos de 30 anos. Estruturas populares incluem 5/1 e 10/6 — significando uma taxa fixa durante cinco anos e ajustamentos anuais, e uma taxa fixa durante 10 anos com ajustamentos a cada seis meses, respetivamente. Existem também ARMs 3/1, 7/1 e 10/1.

Saiba mais: Por que a Taxa de Financiamento Overnight Segura pode importar para a sua hipoteca.