Relatório atual das taxas de refinanciamento de hipotecas para 11 de fevereiro de 2026

A taxa média atual de refinanciamento de um empréstimo imobiliário fixo de 30 anos é de 6,21%, de acordo com dados do popular marketplace imobiliário Zillow. Se é proprietário e deseja refinanciar a sua hipoteca para obter uma taxa mais baixa ou talvez aceder ao valor do seu imóvel, continue a ler para ver as taxas médias de juros de refinanciamento para vários tipos e prazos de empréstimo. Também pode consultar aqui o relatório do dia anterior.

Dados atuais das taxas de refinanciamento

Hipotecas convencionais

Hipotecas jumbo

Empréstimos FHA

Empréstimos VA

Note que a Fortune reviu os dados mais recentes do Zillow disponíveis até 10 de fevereiro.

Como funciona o refinanciamento de hipotecas

O refinanciamento de hipotecas consiste basicamente em pagar o seu empréstimo imobiliário atual com um novo. Assim como quando solicitou a primeira hipoteca, será necessário candidatar-se ao empréstimo de refinanciamento e cumprir os critérios do credor relativos ao seu perfil de crédito, prova de rendimentos, relação dívida/renda (DTI) e outros aspetos.

Este processo geralmente implica uma pequena penalização na sua pontuação de crédito devido à consulta de crédito (hard inquiry). Além disso, deve estar ciente de que existe o risco de recusa se não cumprir os requisitos do credor.

O que está a acontecer com as taxas de juros de hipotecas no mercado atual?

Alguns observadores pensaram que as taxas de juros de hipotecas cairiam juntamente com os cortes feitos pelo Federal Reserve no final de 2024. No entanto, isso não aconteceu, e as taxas permaneceram persistentemente próximas dos 7% — considerando a média nacional para hipotecas fixas de 30 anos — durante meses.

As taxas diminuíram ligeiramente no final de fevereiro, aproximando-se mais dos 6,5% do que o que tinha sido visto há algum tempo. Ainda assim, as taxas permanecem elevadas, bem acima dos mínimos registados durante a pandemia, quando alguns proprietários obtiveram hipotecas com taxas na faixa dos 2% a 3%.

Um relatório da Redfin mostrou que, até ao terceiro trimestre de 2024, 82,8% dos proprietários com hipoteca tinham uma taxa de juros inferior a 6%. Muitos americanos sentiram-se presos, relutantes ou incapazes de mudar ou refinanciar enquanto as taxas permaneciam altas.

Houve finalmente algum alívio na preparação para as reuniões do Fed em setembro e outubro, com as taxas a mostrarem uma tendência claramente descendente antes da reunião de setembro e a diminuir gradualmente até à reunião de outubro. O banco central cortou a taxa de fundos federais em ambas as reuniões, com uma redução de um quarto de ponto percentual em cada uma — e fez uma terceira redução do mesmo valor em dezembro.

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Quando pode fazer sentido refinanciar a sua hipoteca

O refinanciamento não é gratuito, por isso é fundamental ponderar os custos. Uma regra geral que costuma ser referida é que faz sentido refinanciar se conseguir uma taxa pelo menos um ponto percentual mais baixa do que a sua taxa atual. Por exemplo, se as taxas caírem e puder passar de uma taxa de 7% para 6%, vale a pena considerar seriamente.

Também pode querer refinanciar se precisar de aceder ao valor do seu imóvel — isto pode ser feito através de um refinanciamento com levantamento de dinheiro, que normalmente exige que tenha pelo menos 20% de equity na sua casa.

O refinanciamento também pode ajudar a alterar o prazo do seu empréstimo ou mudar o tipo de empréstimo, como passar de um empréstimo FHA para um convencional, para eliminar o requisito de seguro de hipoteca vitalício (MIP), ou mudar de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) para uma de taxa fixa.

Pode também ser vantajoso refinanciar se desejar ajustar o prazo do seu empréstimo. Por exemplo, passar de uma hipoteca de 15 anos para uma de 30 anos pode proporcionar prestações mensais menores, o que pode ser mais gerível se a sua situação financeira mudou desde que contraiu o empréstimo.

Custos de refinanciar a sua hipoteca

O refinanciamento envolve custos de encerramento, normalmente entre 2% e 6% do valor do empréstimo. Para um empréstimo de 300.000 dólares, os custos podem variar entre 6.000 e 18.000 dólares, por exemplo. Alguns custos comuns incluem:

• Taxas de originação do credor.
• Taxas de avaliação.
• Taxas de pesquisa e seguro de título.
• Taxas de candidatura ao empréstimo.
• Taxas de levantamento (survey).
• Honorários de advogado (se necessário na sua região).
• Taxas de registo.
• Penalizações por pré-pagamento (se aplicável ao seu credor atual).

Tipos diferentes de empréstimos de refinanciamento

Existem várias opções de refinanciamento, cada uma adequada a diferentes objetivos:

• Refinanciamento de taxa e prazo: É o que procura quando deseja reduzir a sua taxa de juros ou alterar o prazo do empréstimo — embora, se encurtar o prazo de pagamento, isso quase certamente resultará em prestações mensais mais altas.
• Refinanciamento com levantamento de dinheiro: Aproveite o valor do seu imóvel pagando o seu empréstimo atual e contraindo um empréstimo maior, recebendo a diferença em dinheiro.
• Refinanciamento sem custos de encerramento: O credor cobre os custos de encerramento em troca de uma taxa de juros mais elevada. Este tipo de refinanciamento deve ser abordado com cautela, mas pode valer a pena em certos casos.
• Refinanciamento simplificado: Disponível para empréstimos FHA, VA e USDA, oferecendo um processo de candidatura mais simples e, muitas vezes, menos burocracia.

Refinanciar com o seu credor atual versus um novo

Não é obrigatório refinanciar com o seu credor original. Comparar ofertas pode ajudá-lo a encontrar taxas mais baixas e até um melhor serviço.

No entanto, alguns credores oferecem incentivos, como isenção de custos de encerramento, para quem permanece com eles. Portanto, deve abordar o tema do refinanciamento com o seu credor atual antes de tomar uma decisão.

Por último, saiba que se a sua hipoteca foi adquirida pela Fannie Mae ou Freddie Mac, pode ser elegível para programas como Refi Now e Refi Possible.

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