A pressão regulatória alivia, o tom muda! A Federal Reserve irá relaxar os requisitos para a reparação de deficiências bancárias

O Federal Reserve já enviou sinais ao setor bancário de que planeia abandonar alguns avisos emitidos anteriormente a certos bancos. À medida que a vice-presidente do Fed, Michelle Bowman, continua a aliviar a supervisão das instituições financeiras americanas, esta medida reflete uma mudança no tom regulatório.

Segundo fontes familiarizadas citadas pela imprensa, no início deste mês, o departamento de supervisão do Federal Reserve notificou vários bancos nos Estados Unidos de que os inspetores começariam a revisar novamente os avisos não resolvidos. Esses avisos são ordens não públicas que exigem que os bancos corrijam as deficiências identificadas.

Se os avisos relacionados não estiverem alinhados com o foco regulatório mais recente do Fed — que exige que os inspetores concentrem-se mais em questões que representam riscos financeiros diretos à saúde dos bancos, e menos em processos e procedimentos — esses avisos serão revogados. Os altos executivos dos bancos terão a oportunidade de discutir planos para resolver os avisos remanescentes.

Esta alteração do Fed refere-se aos chamados “Assuntos que Exigem Atenção” (Matters Requiring Attention, MRA) e “Assuntos que Exigem Atenção Imediata” (Matters Requiring Immediate Attention, MRIA). Esta última é uma ordem de ação rápida e urgente. Tais avisos podem surgir de preocupações com múltiplas áreas operacionais do banco, incluindo situação financeira, preparação para cibersegurança ou planejamento de sucessores. Se problemas forem detectados em inspeções de rotina, o Fed ainda emitirá tais ordens, mas o limiar para sua emissão será elevado.

Estrutura regulatória mais flexível

Os reguladores financeiros nomeados pelo presidente Donald Trump prometeram aliviar o sistema regulatório complexo. Profissionais do setor bancário acreditam que, desde a crise financeira global, as regras acumuladas têm sido excessivamente complicadas, aumentando custos e restringindo empréstimos, sem necessariamente melhorar a segurança do sistema. Bowman comprometeu-se a reformar completamente a abordagem de supervisão de riscos das instituições e a aumentar a transparência.

De acordo com um memorando interno do Fed consultado pela imprensa, esta revisão visa ajudar os reguladores a “aumentar a eficácia da supervisão ao focar em questões que representam riscos financeiros substanciais à segurança e solidez dos bancos”.

O memorando destaca que a revisão garantirá que as descobertas regulatórias “se baseiem em deficiências que, se não corrigidas a tempo, podem causar danos financeiros superiores ao normal às instituições supervisionadas”, e não em preocupações gerais com políticas, procedimentos ou controles internos. Além disso, os avisos devem ser emitidos em uma linguagem “clara, compreensível e suficientemente específica”.

Fontes familiarizadas afirmam que a redução das ações relacionadas a avisos não resolvidos será feita em etapas, com os inspetores avaliando progressivamente cada caso. Deficiências relacionadas à proteção do consumidor ou riscos significativos não estarão incluídas nesta revisão.

Revisão em andamento

Algumas fontes indicam que a revisão já foi iniciada, deve durar até o final de março e uma decisão será tomada até o final de julho. Na ocasião, os bancos serão solicitados a colaborar com os inspetores para esclarecer as ações corretivas já tomadas ou pendentes em relação à gestão de riscos, conformidade e situação financeira. Em alguns casos, o Fed pode rebaixar avisos de conformidade para uma observação regulatória (supervisory observation), que não exige ações corretivas obrigatórias por parte do banco.

Se os avisos envolverem controladoras de bancos, o Fed poderá consultar as autoridades reguladoras federais ou estaduais de suas subsidiárias.

No entanto, alguns membros do conselho do Fed, incluindo Michael Barr, alertaram que a flexibilização regulatória pode enfraquecer a supervisão das grandes instituições de crédito de Wall Street.

Esta revisão do Fed é mais uma iniciativa de coordenação entre os principais órgãos reguladores bancários para ajustar o foco regulatório, concentrando-se mais nos riscos financeiros essenciais.

Em dezembro do ano passado, a Office of the Comptroller of the Currency (OCC) revogou uma penalidade aplicada ao Citigroup há um ano, demonstrando avanços na melhoria da gestão de riscos e conformidade do banco.

Além disso, em janeiro deste ano, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) criou um novo departamento de recursos para reclamações regulatórias, como uma camada final de revisão de decisões regulatórias importantes.

Avisos de risco e isenção de responsabilidade

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