Relatório atual das taxas de hipoteca ARM para 12 de fevereiro de 2026

ApeWithNoFear · 2026-02-12T08:47:56+00:00

Os proprietários com alguma tolerância à incerteza podem considerar que uma hipoteca de taxa variável vale a pena, como uma forma de obter uma taxa introdutória baixa antes de os ajustes entrarem em vigor. Este tipo de empréstimo pode ser uma escolha particularmente boa se estiver a planear alugar para revender a propriedade, ou quando você

ApeWithNoFear

2026-02-12 08:47:56

Proprietários de imóveis com alguma tolerância à incerteza podem considerar que uma hipoteca de taxa variável é uma opção interessante para obter uma taxa introdutória baixa antes que os ajustes entrem em vigor. Este tipo de empréstimo pode ser especialmente vantajoso se estiver a planear alugar para revender a propriedade ou quando sabe que pretende mudar-se antes do fim do período de taxa fixa do empréstimo.

Continue a ler e explicaremos como funcionam as ARMs, quando uma ARM pode ser uma alternativa válida a uma hipoteca de taxa fixa e analisaremos as taxas de ARMs de alguns dos principais credores.

Pode ver aqui o relatório de taxas de ARMs do dia útil anterior.

Taxas de hipotecas ARM nos principais credores

A Fortune reviu os dados mais recentes disponíveis a 11 de fevereiro. Estas são taxas de exemplo fornecidas pelas instituições. Cada uma baseia-se em pressupostos específicos sobre o perfil de crédito e localização de um hipotético mutuário. As estimativas podem incluir uma suposição de pontos de desconto na hipoteca. Se decidir candidatar-se, saiba que a taxa que receber pode variar das taxas de exemplo aqui apresentadas.

	Bank of America ARM 7/6	U.S. Bank ARM 7/6	Zillow Home Loans ARM 7/6
Taxa de Juros	5,375%	5,625%	5,750%
APR	6,083%	6,129%	6,233%

Taxa de Juros
Bank of America ARM 7/6	5,375%
U.S. Bank ARM 7/6	5,625%
Zillow Home Loans ARM 7/6	5,750%
APR
Bank of America ARM 7/6	6,083%
U.S. Bank ARM 7/6	6,129%
Zillow Home Loans ARM 7/6	6,233%

Uma ARM 7/6 tem uma taxa fixa durante sete anos, seguida de períodos de ajuste a cada seis meses.

Hipotecas de taxa fixa vs. hipotecas de taxa variável

As hipotecas de taxa fixa dominam os lares nos EUA, representando cerca de 92% de todos os empréstimos imobiliários. Ao contrário das hipotecas de taxa variável (ARMs), que permitem que as taxas de juros mudem após um período inicial, os empréstimos de taxa fixa oferecem consistência ao longo do seu prazo — o que provavelmente explica a sua popularidade.

Dito isto, as ARMs podem ser vantajosas em circunstâncias específicas. Cerca de 8% dos mutuários optam por elas pelos seus benefícios únicos.

Quando pode considerar uma hipoteca de taxa variável

Três grupos de compradores de imóveis podem beneficiar-se normalmente ao considerar ARMs:

Proprietários que planeiam mudar-se em breve: Se estiver confiante de que se mudará dentro de alguns anos, talvez porque esta seja a sua casa inicial, uma ARM pode permitir-lhe desfrutar de uma taxa introdutória baixa sem se preocupar com ajustes futuros.
Investidores imobiliários: Proprietários que compram uma propriedade para alugar ou investidores que pretendem vender rapidamente podem usar ARMs com a intenção de ajustar o valor do aluguel mensal se as taxas de juros aumentarem ou vender antes do período de ajuste começar.
Compradores em ambientes de altas taxas de juro: Durante períodos de taxas elevadas, as ARMs podem oferecer taxas mais baixas durante o período introdutório, com potencial de alívio posterior se as condições do mercado melhorarem.

Dica profissional

Está a poupar para um pagamento inicial? Certifique-se de ter uma conta de poupança de alto rendimento.

Como funcionam as hipotecas de taxa variável

As ARMs começam com uma taxa fixa introdutória que geralmente dura três, cinco, sete ou 10 anos, antes de a hipoteca passar para os seus períodos de ajuste. Quanto a sua taxa muda durante um período de ajuste pode depender de vários fatores, incluindo:

Índices de referência como o SOFR: A taxa de uma ARM costuma estar ligada a um índice de referência, geralmente o SOFR. Este índice reflete o custo para os bancos emprestarem dinheiro durante a noite. O Tesouro dos EUA publica uma atualização diária.
Margens: As margens fixas são adicionadas pelos credores ao índice de referência para determinar a sua taxa de ARM. Estas podem variar entre 2% e 3,5%.
Limites: Os limites de ajuste restringem o quanto as taxas podem aumentar em intervalos específicos ou ao longo do tempo. Pode ouvir falar de limites de ajuste iniciais, limites subsequentes e limites ao longo da vida do empréstimo.

Formatos comuns de ARMs incluem 5/1 (uma taxa introdutória que dura cinco anos, seguida de ajustes anuais) e 10/6 (um período introdutório de 10 anos, seguido de ajustes a cada seis meses). Outros formatos disponíveis no mercado incluem ARMs 3/1, 7/1 e 10/1.

Saiba mais: Por que a Taxa de Financiamento Overnight Segura pode ser importante para a sua hipoteca.

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Refinanciamento de uma ARM para uma hipoteca de taxa fixa

A vida acontece. Os planos mudam. Se perceber que vai ficar mais tempo na sua casa inicial do que o previsto e inicialmente contratou uma ARM, pode optar por refinanciar para um empréstimo de taxa fixa.

Primeiro, saiba que não está sozinho. Uma grande parte dos proprietários Millennials e da Geração Z não consegue fazer upgrades e continua a viver nas suas casas iniciais.

Para refinanciar de uma ARM para uma hipoteca de taxa fixa, o processo é mais ou menos o mesmo que refinanciar de um empréstimo de taxa fixa para outro. Vai procurar várias instituições, fornecer os documentos necessários para mostrar o seu perfil de crédito e rendimento, e usar o novo empréstimo para pagar o antigo na totalidade.

Prós e contras das hipotecas de taxa variável

Trabalhe com um oficial de crédito de confiança para garantir que está a escolher o melhor tipo de hipoteca para as suas necessidades. Para começar, aqui estão alguns fatores básicos a considerar na avaliação de se uma ARM é adequada para si.

Prós

Possivelmente uma taxa inicial mais baixa em comparação com empréstimos de taxa fixa.
Requisitos de qualificação potencialmente mais fáceis para alguns mutuários.
Oportunidade de poupar se as condições do mercado melhorarem e as taxas baixarem.

Contras

Os pagamentos podem aumentar após o início dos ajustes.
Comparar ofertas é mais complexo do que com empréstimos de taxa fixa comuns.
Os proprietários enfrentam mais imprevisibilidade do que com um empréstimo de taxa fixa.

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