12 банков, применяющих инфраструктуру XRP

Основные выводы

• Крупные банки, такие как SBI Holdings, Santander и PNC Bank, используют инфраструктуру RippleNet и иногда саму XRP для ускорения трансграничных платежей между учреждениями.
• RippleNet — платежная сеть, разработанная Ripple Labs для банков и финансовых организаций. Она обеспечивает более быстрый альтернативный вариант SWIFT и открывает доступ для традиционных компаний к использованию XRP.
• Быстрое распространение RippleNet связано с преимуществами мгновенных расчетов, меньшим количеством посредников и потенциально более низкой стоимостью международных платежей для банков.
• С ростом числа финансовых организаций, внедряющих решения Ripple Labs, XRP может стать ключевым элементом традиционной банковской системы.

XRP — одна из крупнейших криптовалют, сейчас занимает 6-е место по рыночной капитализации среди цифровых активов. Однако значение XRP выходит за рамки криптовалюты. Ripple Labs, создатель XRP, активно позиционирует себя как стратегический игрок мировой финансовой системы через свое банковское решение RippleNet. RippleNet — современная система обмена сообщениями, позволяющая крупным банкам быстрее и напрямую согласовывать международные переводы, выступая прямым конкурентом устаревшей системе SWIFT.

Ключевая особенность RippleNet — независимость от XRP при одновременном потенциале интеграции. С увеличением числа участников RippleNet, стремящихся обойти сложную систему SWIFT, часть организаций внедряет решение Ripple On-Demand Liquidity (ODL) (позже переименованное в Ripple Payments). Не все пользователи RippleNet применяют XRP, но рост сети способствует формированию доверия и узнаваемости инфраструктуры Ripple среди институтов.

В этой статье мы рассмотрим, какие организации используют RippleNet, кто интегрировал XRP в свою деятельность, и как этот процесс влияет на будущее финансов на базе блокчейна.

12 банков, использующих решения Ripple

Список международных банков и финансовых компаний, применяющих XRP для платежей, ликвидности и денежных переводов, постоянно расширяется. Ниже представлена таблица с подтвержденными случаями институционального внедрения.

Рассмотрим подробнее каждую из этих организаций и способы применения XRP.

SBI Holdings (TYO:8473)

SBI Holdings управляет SBI Ripple Asia — совместным предприятием, которое активно применяет XRP для трансграничных переводов. SBI Remit использует XRP и Ripple Payments для мгновенной отправки средств из Японии в страны Юго-Восточной Азии, существенно снижая затраты и время обработки. SBI как стратегический партнер Ripple также продвигает более широкое внедрение XRP в своей экосистеме, включая планы интеграции XRP в платформы ценных бумаг и валютных операций.

Santander (BME:SAN)

Santander партнерствует с Ripple для работы приложения One Pay FX — международного платежного сервиса для розничных клиентов. Банк использует инфраструктуру сообщений RippleNet для осуществления переводов в течение дня или на следующий день, заметно опережая традиционные задержки SWIFT. Santander применяет программное обеспечение Ripple для устранения сложностей и повышения прозрачности, но использует возможности сети для обмена сообщениями, а не XRP для ликвидности. Сейчас One Pay FX доступен в ряде стран, и банк планирует расширять работу этой блокчейн-инфраструктуры на новые рынки.

PNC Bank (NYSE:PNC)

PNC стал первым крупным банком США, подключившимся к RippleNet. Он использует инфраструктуру RippleNet для ускоренного проведения международных платежей, позволяя коммерческим клиентам совершать трансграничные переводы за секунды вместо дней. Благодаря этому банк стал одним из первых, внедривших финансовые сервисы на базе блокчейна.

American Express (NYSE:AXP)

American Express применяет RippleNet в сотрудничестве с Santander и Ripple для международных B2B-платежей. Используя инфраструктуру Ripple, American Express обеспечивает более быстрые и экономичные глобальные транзакции между компаниями. Хотя проект был ограничен по масштабу, он показал, как традиционные финансовые институты могут интегрировать блокчейн для модернизации корпоративных платежных систем.

Standard Chartered (LSE:STAN)

Standard Chartered инвестировал в Ripple еще в 2016 году. Банк использует RippleNet для расчетов в реальном времени, особенно по направлениям в Азии и на Ближнем Востоке. Это позволяет обойти традиционные задержки SWIFT и повысить эффективность трансграничных платежей. Банк также входит в глобальную сеть институциональных партнеров Ripple и продолжает исследовать решения на базе распределенного реестра для оптимизации казначейских операций.

MUFG Bank (TYO:8306)

MUFG, крупнейший банк Японии, присоединился к RippleNet для упрощения трансграничных транзакций. Отказавшись от необходимости предварительного резервирования средств на ностро-счетах, MUFG значительно снижает операционные расходы и улучшает ликвидность. Кроме того, банк участвовал в тестировании решений Ripple совместно с другими японскими и азиатскими банками для создания более интегрированной системы денежных переводов.

CIBC (TSX:CM)

Canadian Imperial Bank of Commerce подключился к RippleNet в 2022 году и начал использовать решение On-Demand Liquidity. Это позволило CIBC осуществлять быстрые и недорогие международные платежи без необходимости держать валютные резервы в местных банках. Такой подход соответствует развитию финтех-рынка Канады и отражает стремление CIBC к цифровизации трансграничной инфраструктуры.

Kotak Mahindra Bank (NSE:KOTAKBANK)

Kotak Mahindra Bank в Индии использует решения RippleNet для улучшения сервисов денежных переводов. Интеграция позволяет банку проводить трансграничные платежи быстрее и прозрачнее, повышая качество обслуживания и снижая блокировку капитала. RippleNet также поддерживает быстро растущий рынок денежных переводов Индии, обслуживающий миллионы трудовых мигрантов.

BeeTech

Бразильский финтех BeeTech использует RippleNet для упрощения трансграничных транзакций для бизнеса и частных лиц. Заменяя традиционных банковских посредников, BeeTech снижает комиссии и задержки, особенно для клиентов, отправляющих средства в Европу и Азию. Компания напрямую интегрирована в инфраструктуру RippleNet, предлагая конкурентные валютные курсы и расчеты почти в реальном времени, ориентируясь на малообслуживаемые направления денежных переводов в Латинской Америке.

InstaReM

InstaReM — финтех-компания из Сингапура, использующая RippleNet для мгновенных и недорогих региональных переводов. Благодаря внедрению RippleNet компания избегает ограничений традиционных банковских систем и масштабирует платежные операции по всему региону Юго-Восточной Азии. С поддержкой Ripple InstaReM быстро расширяет географию работы, сосредотачиваясь на малом бизнесе и розничных пользователях денежных переводов.

RAKBANK (DFM:RAKB)

В 2021 году RAKBANK интегрировал RippleNet для трансграничных переводов между ОАЭ и Индией. Используя эту инфраструктуру для расчетов, RAKBANK устраняет задержки и позволяет клиентам переводить средства мгновенно и с меньшими затратами. Благодаря партнерству с Ripple банк стал одним из ведущих участников развивающейся финтех-экосистемы региона Персидского залива.

Siam Commercial Bank (SET:SCB)

SCB в Таиланде использует RippleNet с On-Demand Liquidity для поддержки мгновенных и недорогих денежных переводов. Этот кейс усиливает цифровые сервисы SCB и закрепляет позиции банка как лидера финансовых инноваций в Юго-Восточной Азии. SCB также изучает возможности смарт-контрактов Ripple для создания новых финансовых продуктов и расширения финансовой доступности в сельских регионах.

Что такое RippleNet?

RippleNet — глобальная платежная сеть, разработанная Ripple Labs, которая объединяет банки, платежные сервисы и финансовые организации в единую систему для расчетов в реальном времени по трансграничным операциям. Система поддерживает различные фиатные валюты и может использоваться совместно с XRP для доступа к On-Demand Liquidity Ripple. Предлагая современную альтернативу разрозненным устаревшим системам, RippleNet помогает организациям быстрее и эффективнее перемещать средства с соблюдением требований и безопасности.

Как проходят транзакции в RippleNet

В отличие от традиционных переводов SWIFT, которые занимают 2–5 дней и требуют посредников с предварительно зарезервированными счетами, RippleNet обеспечивает прямую коммуникацию между заранее проверенными финансовыми организациями. Она объединяет обмен сообщениями и расчет на одной платформе, снижая задержки, издержки и количество ошибок. Например, когда SBI Remit из Японии отправляет средства на Филиппины через RippleNet, обе доверенные организации взаимодействуют напрямую, и транзакция завершается за несколько секунд вместо 24–72 часов, как это происходит через SWIFT.

Что такое XRP?

XRP — цифровая валюта, созданная для глобальных платежей. Она работает на XRP Ledger (XRPL). Реестр использует алгоритм консенсуса, а не майнинг или стейкинг, для подтверждения транзакций. Это позволяет XRP проводить транзакции за 3–5 секунд с практически нулевыми комиссиями.

Основная функция XRP — служить промежуточным активом при трансграничных платежах. Вместо хранения резервов в разных валютах организации могут конвертировать фиат в XRP, а затем — в другую валюту за считанные секунды. Это значительно повышает ликвидность, прозрачность и скорость транзакций.

XRP Ledger также поддерживает такие функции, как децентрализованный обмен, выпуск токенов, эскроу и мультиподпись, что делает его подходящим как для финансовых организаций, так и для разработчиков.

Как используется XRP для международных банковских переводов?

Чтобы понять, как работает XRP для банка, рассмотрим процесс перевода. В сети есть два варианта проведения операции.

• Стандартный RippleNet позволяет банкам обмениваться сообщениями. Платеж подтверждается мгновенно, а реальные средства переводятся позже по старым банковским каналам.
• RippleNet с Ripple Payments использует XRP для одновременного перевода стоимости и сообщения.

Процесс перевода через XRP

Рассмотрим пример: компания из США должна оплатить поставщику в Мексике в долларах США.

• Запрос

Американская компания инициирует платеж через банк, подключенный к сети. Вводится сумма в USD.

• Конвертация в XRP

Программное обеспечение подключается к цифровой бирже активов и мгновенно конвертирует USD в XRP. Банку США не нужно держать мексиканские песо на зарубежном счете.

• Трансфер

XRP перемещается по XRP Ledger и отражается за 3–5 секунд. Банки-посредники не проверяют документы — проверку осуществляет реестр.

• Конвертация в местную валюту

Когда XRP поступает на биржу в Мексике, он конвертируется в мексиканские песо (MXN).

• Выплата

Мексиканские песо зачисляются на счет поставщика в местном банке.

Решение проблемы ностро-счетов

Банки обычно держат счета в зарубежных странах с местной валютой — это ностро-счета. Миллионы долларов остаются на них для будущих переводов и не используются для других задач.

XRP решает эту проблему как промежуточный актив. Банку не нужно заранее покупать мексиканские песо — он приобретает XRP только на несколько секунд для перевода, а затем продает его. Это высвобождает значительные суммы капитала для других задач.

RippleNet и XRP

Несмотря на тесную связь, XRP и RippleNet выполняют разные функции в экосистеме Ripple. RippleNet — это инфраструктура сети, позволяющая организациям отправлять и проводить расчеты по трансграничным платежам. XRP — цифровой актив, используемый внутри системы для обеспечения ликвидности и конвертации валют, когда нет прямых обменных пар.

RippleNet — это глобальная платежная платформа, а XRP — токен, который может использоваться для части транзакций. Не все пользователи RippleNet обязаны применять XRP, но его интеграция обычно ускоряет операции и снижает их стоимость — эти компоненты дополняют друг друга, но не заменяют.

Почему XRP настолько успешен?

Успех XRP объясняется способностью соединять традиционные финансы и блокчейн. Благодаря скорости, эффективности и корпоративному применению XRP продолжает привлекать организации, ищущие реальные решения для цифровой экономики. Ключевые причины успеха XRP:

1. Мгновенная коммуникация

Обмен сообщениями через XRP занимает секунды и стоит доли цента. Это резко контрастирует с платежами SWIFT, которые медленные, косвенные и дорогие, поскольку каждый банк проверяет детали по мере прохождения сообщения через границы. Используя RippleNet, банки и сервисы переводов экономят миллионы на комиссиях и предоставляют клиентам услуги в реальном времени.

2. Институциональное внедрение

Десятки банков и финтех-компаний используют XRP для расчетов по трансграничным платежам и управления ликвидностью. Глобальная сеть RippleNet продолжает расширяться, обеспечивая XRP реальное применение, чего нет у большинства других криптовалют.

3. Регуляторная определенность

После положительных судебных решений в 2024 году и урегулирования с SEC США XRP получил дополнительную легитимность. Это стимулировало новые организации к изучению и внедрению XRP для соответствующих финансовых сервисов.

4. Масштабируемость и эффективность

XRP Ledger способен обрабатывать до 1 500 транзакций в секунду, а с помощью решений второго уровня — до 65 000, при минимальном энергопотреблении. По сравнению с Bitcoin и Ethereum XRP намного масштабируемее и экологичнее.

5. Расширение сценариев применения

Помимо платежей, XRP и XRPL используются для токенизации реальных активов, децентрализованных финансов (DeFi) и даже систем проверки личности. Новые сценарии применения продолжают привлекать пользователей и организации.

Заключение

XRP — это не просто еще одна криптовалюта, а важный инструмент для трансформации глобальных денежных переводов. Крупные организации используют инфраструктуру XRP для повышения скорости платежей, снижения издержек и отказа от устаревших систем.

XRP Ledger обеспечивает масштабируемость, скорость и регуляторные гарантии, необходимые институциям. С ростом числа банков, подключающихся к RippleNet ради эффективности и совместимости, XRP становится все более значимым элементом будущей финансовой системы.

Отказ от ответственности:

1. Статья перепечатана с сайта [webopedia]. Все авторские права принадлежат оригинальному автору [Tasho Tashev]. При наличии возражений по поводу перепечатки, пожалуйста, свяжитесь с командой Gate Learn для оперативного решения вопроса.
2. Отказ от ответственности: Мнения и выводы, изложенные в статье, принадлежат исключительно автору и не являются инвестиционным советом.
3. Переводы статьи на другие языки выполняются командой Gate Learn. Если не указано иное, копирование, распространение или плагиат переведенных материалов запрещены.