Аккаунты Трампа supposed to помочь детям накопить богатство. Но могут ли они усугубить неравенство?

Основные выводы

• Аккаунты Трампа могут дать богатым семьям значительное преимущество, поскольку им проще делать дополнительные взносы.
• Семьям с низким доходом может быть трудно вносить средства на счет, что, по мнению одного эксперта, может увеличить, а не снизить разрыв в богатстве.

Президент Дональд Трамп продвигал аккаунты Трампа как способ для молодых людей рано начать накапливать богатство, но один эксперт считает, что эти новые инвестиционные счета для детей могут увеличить разрыв в богатстве.

Аккаунты Трампа, созданные в рамках закона «Один большой, красивый закон» 2025 года, планируют запустить 5 июля. Младенцы, рожденные в период с 2025 по 2028 год, имеют право на первоначальный однократный взнос от правительства в размере 1000 долларов. С этими счетами дети не смогут получать доступ к деньгам до 18 лет, после чего счета будут обрабатываться как традиционные IRA. Эти счета могут финансироваться правительством, родителями, работодателями, некоммерческими организациями и другими.

Основатели и филантропы, включая Майкла Делла и Рэя Далио, уже пообещали пожертвовать на эти счета, а работодатели, такие как JPMorgan и Charles Schwab, заявили, что они сопоставят однократный вклад правительства для своих сотрудников, имеющих право на участие. Защитники аккаунтов Трампа утверждают, что они дадут детям старт в накоплении богатства.

«Богатые американцы уже имели возможность и юридические инструменты для инвестирования в своих детей; благодаря лидерству президента Трампа, это теперь доступно и каждому другому американскому родителю — это изменит игру и уравняет шансы», — заявил пресс-секретарь Белого дома Куш Десаи.

Почему это важно

Структура аккаунтов Трампа может больше выгодить богатым детям, чем детям с низким или средним доходом, что потенциально увеличит разрыв в доходах и расовом богатстве.

Хотя это может дать детям старт, Дэвид Радклифф, директор по политике штатов и местных органов власти в Институте расы, власти и политической экономики при Новой школе, считает, что это также может увеличить неравенство в доходах.

Радклифф — эксперт и сторонник идеи baby bonds — политики, которая предусматривает предоставление публичных инвестиционных счетов для детей с низким доходом. Investopedia связалась с Радклиффом, чтобы обсудить различия между двумя инициативами. Этот разговор был отредактирован для краткости и ясности.

INVESTOPEDIA: Есть ли различия между baby bonds и текущими аккаунтами Трампа? Если да, то в чем они?

ДЭВИД РАДКЛИФФ: Идея baby bonds — обеспечить значительный стартовый капитал, финансируемый государством, для молодых людей, чтобы они могли заниматься накоплением богатства, например, приобретением жилья, погашением долгов и подготовкой к пенсии.

Это стало государственной политикой в Коннектикуте. В Коннектикуте каждый младенец, рожденный с участием Medicaid (что примерно у каждого второго ребенка в штате), получил стартовый капитал в размере 3200 долларов. Это в три раза больше государственного финансирования по сравнению с аккаунтами Трампа.

В отличие от аккаунтов Трампа, которые требуют самостоятельных взносов, baby bonds управляются и инвестируются государством. В аккаунтах Трампа нужно откладывать деньги для финансирования, а в baby bonds — средства предоставляются в основном за счет государства. Конструкция аккаунтов Трампа в основном будет выгодна более богатым.

Связанное образование

Анализ показывает, что аккаунты Трампа могут увеличить пенсионные сбережения на 14% к 65 годам

7 вещей, которые налогоплательщикам нужно знать о законе «Один большой, красивый закон»

INVESTOPEDIA: Вы упомянули, что дизайн аккаунта Трампа будет выгоден богатым людям. Что вы имеете в виду?

Радклифф: Если почти половина американцев испытывает трудности с обеспечением своих нужд, многие просто не смогут откладывать деньги на аккаунт Трампа.

Допустим, ваш стартовый капитал в 1000 долларов приносит 7% годовых; через 18 лет без дополнительных взносов он может стать от 3000 до 4000 долларов. Для ребенка, рожденного в богатой семье и способного максимально внести ежегодные 5000 долларов и получить стартовые 1000 долларов, к 18 годам это может превысить 150 000 долларов.

Важно, что это расширит и углубит разрыв в богатстве, особенно в расовом аспекте в США.

Еще одна важная особенность baby bonds — автоматическая регистрация. Аккаунты Трампа требуют добровольного участия. Обычно механизмы типа 529 сбережений считаются регрессивными — те, у кого меньше средств, справляются с ними хуже, потому что нужно следить за процессом. Те, кто уже в хорошей финансовой ситуации, могут иметь финансовых советников, отслеживающих это.

Кроме того, если ваш счет превысит определенную сумму, это может сделать вас недопустимым для получения некоторых государственных пособий в будущем, что может стать препятствием для семьи, желающей зарегистрироваться.