Ослабление регулятивного давления, изменение тональности! Федеральная резервная система ослабит требования к исправлению недостатков банков

Федеральная резервная система дала сигнал банковской отрасли о планах отказаться от некоторых ранее сделанных предупреждений для отдельных банков. По мере того, как заместитель председателя Федеральной резервной системы Мишель Боуман продолжает смягчать регулирование американских финансовых институтов, этот шаг дополнительно отражает изменение в регуляторной политике.

По информации, полученной из СМИ от осведомлённых источников, в начале этого месяца регулирующие органы ФРС уведомили ряд банков по всей стране о том, что инспекторы начнут повторную проверку нерешённых предупреждений. Эти предупреждения являются не публичными приказами, требующими устранения выявленных недостатков.

Если соответствующее предупреждение не совпадает с последним акцентом регулятора — требованием сосредоточиться на вопросах, непосредственно угрожающих финансовому здоровью банка, и менее уделять внимание процессам и процедурам, — такое предупреждение будет отменено. Руководство банков получит возможность обсудить с инспекторами планы по устранению оставшихся предупреждений.

Данная корректировка ФРС касается так называемых «вопросов, требующих внимания» (Matters Requiring Attention, MRA) и «вопросов, требующих немедленного внимания» (Matters Requiring Immediate Attention, MRIA). Последние являются срочными приказами, требующими быстрого реагирования. Такие предупреждения могут возникать из-за опасений по поводу различных аспектов деятельности банка, включая финансовое состояние, кибербезопасность или планирование преемников. Если в ходе обычных проверок выявляются проблемы, ФРС всё равно может издавать такие распоряжения, однако порог их срабатывания будет повышен.

Более мягкая регуляторная рамка

Руководители финансового регулирования, назначенные президентом Трампом, обещали смягчить сложную систему регулирования. Банковские эксперты считают, что с момента глобального финансового кризиса правила стали чрезмерно запутанными, что увеличивает издержки и сдерживает кредитование, при этом не обязательно повышая системную безопасность. Боуман пообещала провести масштабную реформу методов регулирования рисков и повысить прозрачность.

Согласно внутренней памятке ФРС, полученной СМИ, целью данного пересмотра является помощь регуляторам «повысить эффективность надзора за счёт сосредоточения внимания на вопросах, представляющих реальную финансовую угрозу безопасности и стабильности банка».

Памятка отмечает, что проверка будет направлена на выявление «недостатков, которые, если их не устранить своевременно, могут значительно повредить финансовому состоянию регулируемых учреждений», а не на общие опасения по поводу политики, процедур или внутренних контролей. Также предупреждения должны быть изложены «понятным и достаточно конкретным языком».

По словам источников, сокращение нерешённых предупреждений будет происходить поэтапно, с постепенной оценкой инспекторами. В рамках этой проверки не рассматриваются недостатки или серьёзные риски, связанные с защитой потребителей.

Проверка продолжается

Некоторые источники сообщили, что проверка уже началась и продлится до конца марта, а окончательное решение будет принято к концу июля. В этот момент банки будут обязаны сотрудничать с инспекторами, уточняя меры, уже принятые или планируемые для устранения рисков, связанных с управлением рисками, соблюдением нормативных требований и финансовым состоянием. В некоторых случаях ФРС может понизить статус предупреждения до «наблюдения за надзором» (supervisory observation), что не требует обязательных мер по исправлению.

Если предупреждение касается банковской холдинговой компании, ФРС может проконсультироваться с федеральными или штатными регуляторами её дочерних предприятий.

Однако некоторые члены Совета управляющих ФРС, в том числе Майкл Барр, предупреждают, что снижение уровня регулирования может ослабить контроль за крупными кредитными учреждениями на Уолл-стрит.

Данная проверка — ещё один шаг в рамках совместных усилий крупных регуляторов по перераспределению приоритетов и сосредоточению внимания на ключевых финансовых рисках.

В декабре прошлого года Управление по контролю за валютой США (OCC) отменило штрафные меры против Citigroup, применённые годом ранее, что свидетельствует о прогрессе банка в области управления рисками и соблюдения нормативных требований.

Кроме того, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) в январе этого года создала новый отдел по рассмотрению жалоб на регуляторные решения, являющийся «финальной инстанцией по принятию решений о крупных регуляторных мерах».

Риск-уведомления и отказ от ответственности

Рынок подвержен рискам, инвестиции требуют осторожности. Настоящий материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не учитывает конкретные цели, финансовое положение или потребности каждого пользователя. Пользователи должны самостоятельно оценить, соответствуют ли приведённые мнения, взгляды или выводы их конкретной ситуации. За последствия инвестирования ответственность несёт сам инвестор.