Облікові записи Трампа мають допомагати дітям накопичувати багатство. Але чи можуть вони погіршити нерівність?

Основні висновки

• Рахунки Trump можуть надати багатим сім’ям значну перевагу, оскільки вони можуть легше робити додаткові внески.
• Сім’ї з низьким доходом можуть мати труднощі з внесками на рахунок, що може призвести до збільшення розриву у багатстві, а не його зменшення, за словами одного експерта.

Президент Дональд Трамп просував Рахунки Trump як спосіб для молоді рано почати накопичувати багатство, але один експерт припускає, що ці нові інвестиційні рахунки для дітей можуть поглибити нерівність у багатстві.

Рахунки Trump, створені відповідно до “Одного великого, красивого закону” 2025 року, мають запуститися 5 липня. Немовлята, народжені між 2025 і 2028 роками, мають право на початковий одноразовий внесок у розмірі 1000 доларів від уряду. За цими рахунками діти не можуть отримати доступ до грошей до 18 років, після чого рахунки обробляються як традиційний IRA. Ці рахунки можуть фінансуватися урядом, батьками, роботодавцями, некомерційними організаціями та іншими.

Засновники та філантропи, зокрема Майкл Делл і Рей Даліо, вже пообіцяли пожертвувати на ці рахунки, тоді як роботодавці, такі як JPMorgan і Charles Schwab, заявили, що вони співвіднесуть одноразовий внесок уряду для своїх працівників, які мають на це право. Прихильники Рахунків Trump стверджують, що вони допоможуть дітям зробити перший крок у накопиченні багатства.

“Багаті американці вже мали засоби та юридичні інструменти для інвестування у своїх дітей; завдяки лідерству президента Трампа кожен інший американський батько також має таку можливість — це змінює гру і зробить рівні умови для всіх,” сказав речник Білого дому Куш Десай.

Чому це важливо

Структура Рахунків Trump може більше вигідно позначитися на багатих дітях, ніж на дітях з низьким або середнім доходом, потенційно поглиблюючи розрив у доходах і багатстві за расовою ознакою.

Хоча це може дати дітям перевагу, Дейвід Радкліфф, директор з політики штату і місцевих органів у Інституті раси, влади та політичної економії при The New School, зазначає, що це також може збільшити нерівність у доходах.

Радкліфф є експертом і прихильником ідеї дитячих облігацій — політичної пропозиції, яка передбачає надання публічно фінансованих інвестиційних рахунків для малозабезпечених немовлят і дітей. Investopedia поспілкувалася з Радкліффом про різницю між цими двома ініціативами. Це інтерв’ю було скорочено для ясності та стислості.

INVESTOPEDIA: Чи є різниця між дитячими облігаціями та поточними рахунками Trump? Якщо так, то яка?

**ДЕЙВІД РАДКЛІФФ: **Мета дитячих облігацій — забезпечити значний публічно фінансований стартовий капітал для молодих дорослих, щоб вони могли займатися накопиченням багатства, наприклад, купівлею житла, погашенням боргів і виходом на пенсію.

Це стало державною політикою у Коннектикуті. У Коннектикуті кожне немовля, народжене за програмою Medicaid (це майже кожне друге немовля у штаті), отримало 3200 доларів початкового фінансування. Це у три рази більше публічного фінансування, ніж у рахунках Trump.

На відміну від Trump, ці рахунки інвестуються та керуються штатом. У випадку з Trump, потрібно самостійно відкладати гроші для фінансування рахунків. Але з дитячими облігаціями, частина коштів фінансується державою значно більше. Конструктивні особливості Trump-рахунків швидше будуть на користь багатших.

Пов’язана освіта

Аналіз показує, що рахунки Trump можуть збільшити заощадження на пенсію на 14% до 65 років

7 речей, які платники податків мають знати про Закон “Великий, красивий законопроект”

INVESTOPEDIA: Ви згадали, що дизайн рахунків Trump буде на користь багатих людей. Що ви маєте на увазі?

**РАДКЛІФФ: **Якщо майже половина американців важко дозволяють собі життя, багато з них просто не зможуть відкладати гроші на рахунок Trump.

Припустимо, ваш початковий внесок у 1000 доларів має 7% доходності; через 18 років він може коштувати від 3000 до 4000 доларів без додаткових внесків. Для дитини, яка народилася у багатій родині і може максимально внести 5000 доларів щороку та отримати початковий внесок у 1000 доларів, це може перевищити 150 000 доларів у 18 років.

Важливо, що це поглибить і розширить розрив у багатстві, особливо у расовому розрізі в Америці.

Ще одна характерна риса дитячих облігацій — автоматичне зарахування. Рахунки Trump — це опція для добровільного приєднання. Зазвичай механізми добровільного приєднання, як-от заощаджувальні плани 529, є регресивними — або ті, у кого менше засобів, не дуже добре з ними справляються, бо потрібно бути уважним. Ті, хто вже у хорошій фінансовій ситуації, можливо, мають фінансових радників, які стежать за цим.

Крім того, якщо ваш рахунок перевищить певну суму, це може зробити вас неп eligible для деяких державних пільг у майбутньому, тому для сім’ї може виникнути стимул не реєструватися.