Регуляторний тиск послаблюється, зміна тональності! Федеральна резервна система послабить вимоги до банків щодо усунення недоліків

Федеральна резервна система дала сигнал банківській галузі про намір відмовитися від деяких попереджень, які раніше були надіслані окремим банкам. У міру того, як віцепрезидент ФРС Мішель Баумен продовжує послаблювати регуляторний контроль над американськими фінансовими установами, ця ініціатива ще більше підкреслює зміну регуляторного курсу.

За даними ЗМІ, посилаючись на джерела, раніше цього місяця регуляторні органи ФРС повідомили кілька банків по всій країні, що інспектори почнуть повторну перевірку невирішених попереджень. Ці попередження є не публічними наказами, що вимагають від банків усунути виявлені недоліки.

Якщо відповідне попередження не відповідає останнім пріоритетам регулювання ФРС — зокрема, якщо ці пріоритети вимагають більшої уваги до питань, що становлять безпосередній ризик для фінансового здоров’я банків, і менше — до процесів і процедур, — таке попередження буде скасовано. Керівники банків матимуть можливість обговорити з інспекторами рішення щодо усунення залишкових попереджень.

Ця зміна регуляторної політики стосується так званих «Питань, що потребують уваги» (Matters Requiring Attention, MRA) та «Питань, що потребують негайної уваги» (Matters Requiring Immediate Attention, MRIA). Останні є терміновими наказами, що вимагають швидкого реагування. Такі попередження можуть виникати через занепокоєння щодо різних аспектів діяльності банку, включаючи фінансовий стан, кібербезпеку або планування наступництва. Якщо під час звичайної перевірки виявляються проблеми, ФРС все одно може видавати такі накази, але поріг їх активації буде підвищено.

Більш м’який регуляторний каркас

Обіцянки послабити складну систему регулювання, дані фінансовими регуляторами, призначеними президентом Трампом, викликали занепокоєння. Банківські експерти вважають, що з часів глобальної фінансової кризи правила стали надто складними, що збільшує витрати і стримує кредитування, але не обов’язково підвищує безпеку системи. Баумен пообіцяла провести всебічну реформу підходів до ризик-менеджменту та підвищити прозорість.

Згідно з внутрішнім меморандумом ФРС, який був отриманий ЗМІ, ціль перевірки — допомогти регуляторам «підвищити ефективність нагляду шляхом фокусування на питаннях, що мають суттєвий вплив на фінансову стабільність і безпеку банків».

Меморандум зазначає, що перевірки будуть спрямовані на виявлення «недоліків, які, якщо їх не усунути вчасно, можуть спричинити значніші пошкодження фінансового стану регульованих установ, ніж зазвичай», а не на загальні побоювання щодо політик, процедур або внутрішнього контролю. Також попередження мають бути сформульовані «з зрозумілою і конкретною мовою».

Джерела повідомляють, що скорочення кількості невирішених попереджень буде здійснюватися поетапно, з поступовою оцінкою інспекторами. Відсутність серйозних ризиків або порушень у сфері захисту споживачів не входить до сфери цієї перевірки.

Перевірка триває

Джерела повідомляють, що перевірка вже розпочалася і триватиме до кінця березня, з рішенням, яке очікується до кінця липня. Тоді банкам буде запропоновано співпрацювати з інспекторами для уточнення вже вжитих або запланованих заходів щодо управління ризиками, відповідності та фінансового стану. У деяких випадках ФРС може знизити рівень важливості попереджень до статусу «спостереження за регулюванням» (supervisory observation), що не вимагає від банків негайних дій.

Якщо попередження стосується банківської холдингової компанії, ФРС може проконсультуватися з федеральними або штатними регуляторами її дочірніх компаній.

Однак деякі члени ради директорів ФРС, зокрема Майкл Барр, попереджають, що послаблення регулювання може послабити контроль за великими кредиторами на Уолл-стріт.

Ця перевірка — ще один крок у напрямку узгодження пріоритетів регуляторів великих банків і більшого фокусування на ключових фінансових ризиках.

У грудні минулого року Управління контролю за грошовою системою США (OCC) скасувало частину штрафних заходів проти Citigroup, що свідчить про прогрес у покращенні управління ризиками та відповідності.

Крім того, Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) у січні цього року створила новий відділ для розгляду скарг на регуляторні рішення, що є «останнім рівнем перегляду важливих регуляторних рішень».

Попередження про ризики та застереження

        Ринок має ризики, інвестуйте обережно. Цей матеріал не є інвестиційною рекомендацією і не враховує індивідуальні цілі, фінансовий стан або потреби користувачів. Користувачі повинні самостійно оцінити, чи відповідають наведені поради, думки або висновки їхнім конкретним обставинам. Інвестуйте на свій ризик.