Банкомати у 2026 році: як змінюється індустрія готівкових платежів

Банкомати залишаються невід’ємною частиною глобальної фінансової інфраструктури, незважаючи на стрімке зростання цифрових платежів. У 2026 році індустрія зіткнулася з парадоксом: кількість встановлених банкоматів скорочується, але обсяги транзакцій залишаються стабільними, особливо на ринках, що розвиваються. Ця динаміка відкриває глибокі зміни у тому, як люди взаємодіють із готівкою та фінансовими послугами у цифрову епоху.

Ринок послуг: консолідація та зростання

Глобальний ринок керованих послуг банкоматів демонструє стабільне зростання попри скорочення самих установок. У 2025 році ринок оцінювався у 9,36 мільярдів доларів, а до 2026 року досяг 10,19 мільярдів доларів. Аналітики прогнозують щорічне зростання на 8,9% у період до 2030 року, коли ринок перевищить 14 мільярдів доларів. Цей парадокс пояснюється переходом фінансових установ на модель аутсорсингу операційного управління банкоматами, що дозволяє знизити витрати та підвищити ефективність.

Глобальна інфраструктура: стиснення з змінною швидкістю

Кількість активних банкоматів по всьому світу скоротилася до 2,91 мільйона одиниць—зниження на 1,4-1,8% у річному вимірі. Однак це скорочення розподіляється нерівномірно. Азіатсько-Тихоокеанський регіон залишається лідером, зберігаючи понад 1,4 мільйона установок (близько 50% глобального парку). Північна Америка зазнала більш різкого зниження на 5%, тоді як Африка та Індія фіксують протилежний тренд— зростання розгортання на 10% і 6% відповідно.

Розвинуті економіки переживають найбільш значне скорочення: Західна Європа зафіксувала падіння на 7,5%, а Швеція, яка стала символом безготівкового суспільства, скоротила використання банкоматів на 82% за останнє десятиліття. Навпаки, країни, що розвиваються, демонструють стабільну залежність від готівки—84% споживчих транзакцій у цих країнах досі пов’язані з фізичними грошима.

Трансформація технологій: від біометрії до крипто

Банкомати не зникають, а еволюціонують. Технологічні інновації фундаментально змінюють можливості традиційних банкоматів. Приблизно 16% усіх банкоматів у 2026 році підтримують біометричну автентифікацію, включаючи розпізнавання облич та відбитків пальців. Безконтактні транзакції через NFC зросли на 19,4%, відображаючи зміну пріоритетів у бік гігієни та зручності.

Криптовалютні банкомати додали близько 10 800 нових установок, довівши загальну кількість до 39 800 одиниць по всьому світу. Найбільший оператор Bitcoin Depot контролює 9 325 пристроїв (23,5% ринку крипто-банкоматів), за ним слідують CoinFlip з 5 693 установками та Athena Bitcoin з 3 967. Криптовалютні банкомати обробили понад 1,4 мільярда доларів у транзакціях із щорічним зростанням понад 35%.

Гібридні банкомати, що інтегрують готівкові, цифрові та криптовалютні функції, становили 26,5% глобального ринку. Банкомати з підтримкою мобільних зняттів без фізичної карти досягли 30% від загальної кількості установок (зростання з 20% торік). Екологічні сонячні установки склали 22% нових розгортань, розширюючи доступ у віддалені регіони.

Регіональні контрасти у використанні

Глобальний обсяг транзакцій через банкомати зупинився на рівні 86,7 мільярдів операцій, але середня сума зняття зросла на 3,3% до 157 доларів—ознака того, що користувачі здійснюють більш великі зняття при меншій частоті відвідувань. Відвідуваність банкоматів знизилася на 11,2%, але 87% усіх операцій відбуваються поза межами традиційного банківського часу, що підкреслює важливість цілодобового доступу.

У країнах, що розвиваються, ситуація кардинально інша. В Індії та Бразилії 73% населення користуються банкоматами щомісяця, а понад 13,6 трильйонів доларів було знято через мережу банкоматів у 2026 році. Латинська Америка зафіксувала зростання транзакцій на 7%, що зумовлено економічною нестабільністю та перевагою готівки у таких країнах, як Бразилія та Аргентина. Країни Близького Сходу, включаючи Саудівську Аравію та ОАЕ, зафіксували збільшення зняттів на 8%.

Тиск цифрової конкуренції

Зростання цифрових платіжних систем чинить нерівномірний тиск на традиційні банкомати. У великих розвинених економіках використання знизилося на 5,7% через поширення мобільних платежів. Додатки для P2P-платежів, такі як Venmo і Zelle, скоротили відвідування банкоматів на 22% серед покоління Z. Безконтактні платежі через Apple Pay спричинили зниження зняттів на 10,8% у розвинених країнах. Платежі на основі QR-кодів зросли на 19,5% глобально, додатково витісняючи попит на готівку у міських центрах.

Однак глобальна картина залишається змішаною. Приблизно 30% усіх споживчих транзакцій досі використовують готівку. В Африці понад 80% операцій залишаються готівковими, що демонструє нерівномірність цифровізації у світі. У Німеччині, попри технологічний прогрес, 75% транзакцій у точках продажу все ще здійснюється з використанням фізичних грошей.

Еволюція безпеки та виклики

Глобальні втрати від шахрайства через банкомати залишаються серйозною проблемою, хоча незначно знизилися до 1,5 мільярда доларів. Атаки скімінгу становлять 77% усіх інцидентів шахрайства, незважаючи на поступове впровадження чіпів EMV. Біометрична безпека, розгорнута у 16% банкоматів, слугує стримуючим фактором для несанкціонованого доступу. Сквозне шифрування тепер присутнє у 68% нових установок, стаючи критичним стандартом захисту даних клієнтів.

Модульні пристрої від виробників NCR і Diebold Nixdorf скоротили час простою на 32%, спростивши цикли обслуговування та оновлення безпеки. Відеозв’язок через банкомати зріс на 13,6%, дозволяючи співробітникам банків надавати віддалену підтримку та персоналізоване обслуговування.

Структура глобального ринку

Внутрішні банкомати, розташовані у відділеннях, домінують, становлячи 43% ринку послуг. Зовнішні установки у торгових центрах, аеропортах і магазинах займають 37% частки. Банкомати на робочих місцях становлять 13%, тоді як мобільні розгортання відіграють скромну, але важливу роль на рівні 7%.

ATM як послуга (ATMaaS) зросла на 16,4%, дозволяючи невеликим фінансовим установам отримати доступ до банкоматів без капітальних витрат на інфраструктуру. Бесконтактні установки досягли 42% усіх нових розгортань, відповідаючи попиту на гігієнічні варіанти транзакцій на основі NFC.

Перспектива на майбутнє

Індустрія банкоматів стоїть на роздоріжжі між традицією та інноваціями. Кількість установок може продовжити скорочення у розвинених країнах, але зростаючі ринки та технологічні удосконалення забезпечують довгострокову життєздатність сектора. Пілотні програми центральних цифрових валют (CBDC) розширилися на 18 країн, прискорюючи перехід від фізичних готівкових коштів. Однак, враховуючи глибоку інтеграцію готівки в економіки країн, що розвиваються, та постійну роль банкоматів у фінансовій інклюзії, сектор залишається далеким від застарівання.

Банкомати продовжуватимуть трансформуватися, стаючи багатофункціональними вузлами, що поєднують традиційне банкінг із криптовалютами та цифровими платежами. Їхнє майбутнє залежить не від витіснення цифровими системами, а від здатності адаптуватися до гібридного фінансового ландшафту, де готівка, цифрові платежі і криптовалюти співіснують в єдиній екосистемі.