Найкращі високоприбуткові ощадні рахунки на лютий 2026 року: до 5% річних без комісії

Основні висновки

• Найкращі високодоходні ощадні рахунки у лютому 2026 року пропонують річні відсоткові ставки (APY) до 5,00%, що значно перевищує національний середній показник і допомагає швидше зростати вашим заощадженням із мінімальним ризиком.

• Топові рахунки зазвичай мають низькі або відсутні мінімальні вимоги до балансу та мінімальні комісії, що робить їх доступними та економічно вигідними.

• Високодоходні ощадні рахунки ідеальні для формування резервних фондів або заощаджень на короткострокові та середньострокові цілі, забезпечуючи як високий відсоток, так і легкий доступ до ваших коштів.

Високодоходний ощадний рахунок (HYSA) — це базовий рахунок, який перетворює ваші застарілі, застиглі гроші на прибуткову робочу силу. Середній ощадний рахунок приносить лише 0,39% згідно з даними FDIC, але найкращі високодоходні рахунки пропонують APY до 5,00% станом на цей час.

Якщо ви хочете отримувати відсотки на свої гроші і водночас зберігати їх достатньо ліквідними для доступу в разі надзвичайної ситуації, вкладати ці кошти у HYSA — цілком логічно. Ми відібрали 10 ощадних рахунків, які, на нашу думку, виділяються високим APY та іншими важливими характеристиками, такими як обмеження ставок і онлайн-банкінг. Читайте далі наші найкращі варіанти та порівняння з іншими типами рахунків, які ви можете розглядати.

Рейтинги та дані банків актуальні станом на 10 лютого 2026 року і можуть змінюватися.

Найкращі високодоходні ощадні рахунки на перший погляд

MyBankingDirect

MyBankingDirect — це підрозділ регіонального банку Flagstar Bank, N.A. Це онлайн-банк, який пропонує, зокрема, дуже вигідний ощадний рахунок.

My Banking Direct

Переглянути пропозицію

на Bankrate

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1859

• Головний офіс: Хіксвілл, штат Нью-Йорк

• Генеральний директор: Марк Д. Ліві (CEO FlagStar Bank)

Чому ми обрали MyBankingDirect

MyBankingDirect показує найкращі результати у категоріях, що важливі для ощадного рахунку. Його ставка доходу високий — 4,02%. Заробити цю щедру ставку просто, оскільки для цього не потрібно мати мінімальний баланс або щомісячну активність. Це рахунок без додаткових витрат, який добре виконує одну функцію: APY.

Єдине, що можна закинути — це вимога мінімального відкриття рахунку у 500 дол. США. Більшість фінансових установ у нашому списку не мають такої вимоги. Також слід зазначити, що MyBankingDirect є повністю цифровим, тому обслуговувати рахунок у відділенні не можна.

Colorado Federal Savings Bank

Colorado Federal Savings Bank має головний офіс у Грінвуд Віллідж, Колорадо. Це онлайн-банк із невеликим набором депозитних продуктів, але він пропонує один із найпривабливіших високодоходних ощадних рахунків на ринку.

Colorado Federal Savings Bank

Переглянути пропозицію

в Colorado Federal Savings Bank

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1990

• Головний офіс: Грінвуд Віллідж, Колорадо

• Генеральний директор: Метью ДеМарко

Чому ми обрали Colorado Federal Savings Bank

APY у 4,00% — це вже непогано. А з мінімальним внеском у 1 долар для отримання відсотків, без щомісячних комісій і без мінімального відкриття депозиту — це надійне місце для ваших грошей. Банк також не обмежує свою вражаючу ставку доходу, тому він підходить для великих балансів.

Є один нюанс: Colorado Federal не пропонує чековий або ощадний рахунок для грошей на ринку. Це означає, що доступ до ваших коштів буде трохи складнішим, ніж якщо б у вас були і чековий, і ощадний рахунок у одному банку. Це можна ігнорувати заради високого APY, але варто зазначити.

Varo Bank

Заснований у 2015 році, Varo Bank — це виключно онлайн-банк, який пропонує такі продукти, як банківські рахунки та кредитна карта. Як нео-банк, він має понад 3 мільйони клієнтів і прагне зробити фінансову інклюзію доступною для всіх.

Varo Bank

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 2015

• Головний офіс: Сан-Франциско, Каліфорнія

• Генеральний директор: Гевін Майкл

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Чому ми обрали Varo Bank

На момент написання цієї статті, жоден інший банк не пропонує неймовірний APY у 5.00%, який пропонує Varo. Він не має щомісячних комісій, тому кожен зароблений долар — це фактично чистий прибуток, і для відкриття рахунку потрібен дуже доступний мінімальний депозит. Якщо у вас є хоча б 0,01 долара на рахунку, ви будете отримувати відсотки.

Однак у Varo є два важливі застереження:

2. Ви повинні отримувати кваліфікаційні прямі депозити на суму 1 000 дол. або більше щомісяця.

3. 5.00% ставка застосовується до максимальної суми балансу у 5 000 дол. — будь-які кошти понад цю суму будуть приносити менш вражаючий 2,50%.

Це робить цей ощадний рахунок найкращим для тих, хто планує зберігати порівняно невеликий баланс.

Vio Bank

Новий гравець на ринку, Vio Bank, був заснований у 2018 році як онлайн-відділ MidFirst Bank — найбільшого приватного банку в США. Спеціалізується на заощадженнях, депозитних сертифікатах та рахунках на ринок грошей.

Vio Bank

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 2018

• Головний офіс: Оклахома-Сіті, Оклахома

• Генеральний директор: Тод Добсон (CEO MidFirst Bank)

Чому ми обрали Vio Bank

Вражаючий APY у 4,02% застосовується до всіх балансів без необхідності додаткових щомісячних дій. Відсутні щомісячні комісії. Vio вимагає внести щонайменше 100 доларів для відкриття рахунку, але це не стане проблемою для більшості, хто шукає високий відсотковий рахунок.

Однак Vio Bank не підходить всім. Він не пропонує чековий рахунок, тому переказ коштів між рахунками не такий зручний, як у банків, що дозволяють миттєво переводити гроші між чековим і ощадним рахунками. Також він випускає рахунок на ринок грошей, але не має дебетової картки або можливості виписувати чеки. Тобто, щоб витратити гроші, потрібно переказати їх у зовнішній банк.

Vio Bank є цілковито цифровим, тому фізичних відділень немає.

EverBank

Один із небагатьох банків із фізичними відділеннями у цьому списку, EverBank пропонує дуже конкурентоспроможний APY без необхідності бути онлайн-банком із мінімальними витратами. Головний офіс у Джексонвіллі, Флорида, але фізична присутність здебільшого у Флориді, Каліфорнії та Нью-Йорку.

EverBank

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1998

• Головний офіс: Джексонвілл, Флорида

• Генеральний директор: Грег Сейблі

Чому ми обрали EverBank

Ми вважаємо, що ви не знайдете більш простий у використанні високодоходний ощадний рахунок, ніж EverBank. Мінімальний відкритий депозит — відсутній, щомісячні комісії — відсутні, а досягнення 3,90% APY не вимагає додаткових зусиль.

Крім того, його мобільний додаток має вражаючий рейтинг 4.7 зірок у Google Play та Apple App Store — один із найвищих у нашому списку. Надійний онлайн-банкінг — важливий фактор при виборі HYSA.

Axos Bank

Axos Bank — це виключно онлайн-банк, заснований у 2000 році, який пропонує широкий спектр особистих і бізнес-банківських продуктів, включаючи чекові, ощадні рахунки, депозити та кредити.

Axos Bank

Переглянути пропозицію

в Axos Bank

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1999

• Головний офіс: Сан-Дієго, Каліфорнія

• Генеральний директор: Грег Гараблантс

Чому ми обрали Axos Bank

Рахунок ощадного рахунку Axos ONE виділяється високим APY до 4,21% — наразі другим за рівнем доходу у цьому списку. Ви отримаєте повний 4,21% APY на балансах до 500 000 дол. США. Більше за цю суму — трохи нижчий 4,01%.

Цей рахунок не має щомісячних комісій, але є частиною програми Axos ONE, яка об’єднує чековий і ощадний рахунки.

Ця пропозиція включає привабливий чековий рахунок із APY 0,51%.

Щоб отримати цю високу ставку доходу, потрібно щомісяця виконувати одне з двох:

• отримувати понад 1 500 дол. у кваліфікаційних щомісячних внесках і підтримувати мінімальний щоденний баланс у 1 500 дол., або

• отримувати понад 5 000 дол. у щомісячних кваліфікаційних внесках.

Якщо не виконаєте ці умови, ставка знизиться до стандартних 1,00% APY.

Також варто зазначити, що Axos Bank пропонує розширене страхування FDIC до 2,5 мільйонів доларів, що значно більше за стандартне — це робить його кращим місцем для великих балансів.

LendingClub

Спочатку заснована як онлайн-платформа для кредитування у 2006 році, базується у Сан-Франциско LendingClub тепер пропонує високодоходний ощадний рахунок. І він хороший.

LendingClub

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 2006

• Головний офіс: Сан-Франциско, Каліфорнія

• Генеральний директор: Скотт Санборн

Чому ми обрали LendingClub

Рахунок “LevelUp” від LendingClub пропонує чудовий APY у 4,00% без комісій і мінімального балансу. Єдине невелике незручність — потрібно щомісяця вносити щонайменше 250 дол. для отримання цієї ставки. Якщо не зробите цього, отримаєте все ще пристойні 3,00%.

Ця деталь робить ощадний рахунок LendingClub менш “автоматичним” у порівнянні з багатьма конкурентами.

Zynlo Bank

Цифровий банк, заснований у 2020 році, ZYNLO Bank — частина PeoplesBank, який має головний офіс у Холійоці, Массачусетс. ZYNLO видає високоприбуткові чекові, ощадні, рахунки на ринок грошей та депозитні сертифікати.

Zynlo Bank

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 2020 (відділ PeoplesBank, заснованого у 1885)

• Головний офіс: Холійоці, Массачусетс

• Генеральний директор: Том Сенекал

Чому ми обрали ZYNLO Bank

Заробляючи 3,85% APY із Tomorrow Savings, потрібно просто тримати мінімум 0,01 долара у банківському рахунку. Ви не будете підлягати комісіям або обмеженням щодо кількості транзакцій. Крім того, ZYNLO не обмежує кількість переказів з ощадного рахунку. Можна переводити гроші скільки завгодно разів.

Зверніть увагу, що мобільний додаток ZYNLO має середній рейтинг 3,75 зірок у Google Play та Apple App Store — це найнижчий показник у списку Fortune щодо найкращих ощадних рахунків. Мобільний досвід важливий, особливо для цілковито онлайн-банку без можливості обслуговування у відділенні. Якщо цей фактор для вас пріоритетний, можливо, варто обрати інший варіант із нашого списку.

First Foundation Bank

First Foundation Bank був заснований Ріком Келлером із Keller Group — компанії з управління багатством, заснованої у 1990 році, яка додала банківські продукти у 2007. First Foundation офіційно отримав ліцензію у 2008 році і наразі пропонує повний спектр депозитних продуктів для фізичних осіб і бізнесу, а також послуги з управління багатством.

First Foundation Bank

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1990

• Головний офіс: Даллас, Техас

• Генеральний директор: Томас C. Шафер

Рейтинги Fortune

• #89 у списку 100 найшвидше зростаючих компаній Fortune 2020 року.

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Чому ми обрали First Foundation Bank

Високодоходний ощадний рахунок First Foundation пропонує чудовий APY. А мінімальний баланс для його отримання — всього 0,01 долара.

Цей рахунок не має щомісячних комісій, і, на відміну від деяких інших у нашому списку, чековий рахунок не потрібен.

Мінімальний відкритий депозит — досить високий — 1 000 доларів. Це може бути не проблемою для тих, хто вже почав заощаджувати, але може ускладнити початківцям (наприклад, недавнім випускникам, які тільки починають формувати резервний фонд).

Bread Savings

Заснована у 1996 році, Bread Financial — материнська компанія Bread Savings, раніше відома як Alliance Data до 2022 року. Спеціалізується на кредитах і кредитних картах, а Bread Savings — її споживчий депозитний підрозділ.

Bread Savings

Переглянути пропозицію

в MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1996

• Головний офіс: Колумбус, Огайо

• Генеральний директор: Ральф Андретта

Рейтинги Fortune

• #687 у списку Fortune 500 2025 року

Чому ми обрали Bread Savings

Рахунок Bread Savings пропонує високий APY у 4,00% за однієї простої умови: внести щонайменше 100 доларів при відкритті рахунку. Bread також рекомендує підтримувати баланс у 100 доларів, але за його падіння нижче цієї суми не стягується плата.

Як і інші HYSAs у цьому списку, Bread не випускає чековий рахунок. Ви використовуєте цей рахунок для зберігання надлишкових коштів і переказуєте їх у свій основний банк, коли потрібно отримати доступ.

Розпродаж найвищих ставок заощаджень

Можливо, вас цікавить лише найвища APY, яку можна отримати з ощадного рахунку. У такому разі перегляньте список, який ми створили у партнерстві з Curinos, провайдером даних і аналітики фінансової індустрії.

Що таке високодоходний ощадний рахунок (HYSA)?

Високодоходний ощадний рахунок працює так само, як і традиційний ощадний рахунок. Це депозитний рахунок у кредитній спілці або банку, який можна використовувати для заощаджень і отримання відсотків. Головна різниця — високий APY на збережені кошти.

Коли ви вкладаєте гроші на високодоходний ощадний рахунок, ваші заощадження зростають завдяки магії складних відсотків. Це означає, що ви отримуєте відсотки не лише на початкову суму, а й на вже накопичені відсотки. Наприклад, якщо ви внесли 100 доларів і за кілька місяців заробили 10 доларів відсотків, то далі будете отримувати відсотки вже на 110 доларів.

Плюси і мінуси високодоходних ощадних рахунків

Якщо ви розглядаєте можливість вкладати свої гроші у високодоходний ощадний рахунок, враховуйте кілька ключових переваг і недоліків.

Плюси

• Страхування FDIC
• Конкурентні відсоткові ставки
• Більш ліквідні, ніж депозити (CD)

Мінуси

• Відсоткова ставка може знижуватися
• Порівняно з цінними паперами, доходи менші
• Місячні обмеження на кількість зняттів

Як обрати найкращий високодоходний ощадний рахунок для себе

При виборі найкращого HYSA враховуйте такі фактори:

Рівень доходу

Це найочевидніший критерій. Ви хочете рахунок із високим APY, і у нашому списку його можна знайти до 5,00%. В будь-якому разі, не погоджуйтеся на ставку, близьку до середнього по країні (зараз 0,39%).

Порівнюйте пропозиції різних фінансових установ, щоб знайти найкращі ставки і переваги, враховуючи будь-які комісії, що зменшують ваш прибуток.

Мінімальний депозит

Деякі HYSAs не вимагають мінімального депозиту. Інші — мають невеликі вимоги, наприклад, 100 доларів, або до 2 500 доларів. Це не завжди перешкода, але для тих, хто не готовий вкладати великі суми, це може бути проблемою.

Вимоги для отримання APY

Щоб отримати відсотки, потрібно виконати певні умови. Наприклад, отримувати щомісяця кваліфікаційні депозити або підтримувати мінімальний баланс. Якщо не виконати ці умови, доходи можуть бути нижчими або відсутні.

Не зосереджуйтеся лише на ставці; уважно вивчайте деталі рахунку, щоб бути впевненим у щомісячних вимогах.

Максимальний APY

Деякі високі ставки мають обмеження за сумою. Наприклад, APY може застосовуватися лише до балансів до 5 000 доларів. Понад цю суму — ставка зменшується.

Це важливо враховувати, оскільки рахунок із 4,50% на невеликий баланс може бути гіршим за рахунок із 3,50% на великий баланс.

Онлайн і мобільний банкінг

Якщо ви віддаєте перевагу банкінгу через комп’ютер або смартфон, перед відкриттям рахунку досліджуйте онлайн-платформи та мобільні додатки банку. Читайте відгуки в App Store і Google Play, щоб дізнатися про функціонал і зручність.

Як відкрити високодоходний ощадний рахунок

Знайшовши найкращий рахунок для себе, відкриття зазвичай — швидкий процес. Ось що потрібно зробити:

2. Перевірте обмеження: Деякі банки працюють лише у певних регіонах. Перед тим, як захоплюватися високим APY, переконайтеся, що він доступний у вашій місцевості.

3. Відвідайте банк або подайте заявку онлайн: Багато банків і кредитних спілок дозволяють відкривати рахунки через інтернет або мобільний додаток. Також можна звернутися у відділення.

4. Заповніть заявку: Потрібно надати особисту інформацію, зокрема номер соціального страхування або ідентифікаційний номер платника податків (TIN), дійсний документ (паспорт або водійські права) і контактні дані.

5. Поповніть рахунок: Після затвердження заявки потрібно внести кошти — зазвичай у визначений термін, щоб уникнути закриття рахунку. Сума залежить від вимог банку.

Як максимально використовувати високодоходні заощадження

Тримайте якомога більше грошей на рахунку

Якщо ви не хочете зберігати гроші у довгострокових інвестиціях, зберігання всіх надлишкових коштів у HYSA — найвигідніший низькоризковий спосіб. Перевірте інші рахунки і подивіться, чи можете залишити більше грошей у найвигіднішому.

Автоматизуйте перекази

Автоматичні перекази допомагають заощаджувати. Натомість намагайтеся автоматично знімати певну суму з кожної зарплати і плануйте бюджет так, щоб залишати решту. Заощадження швидко зростатимуть.

Обирайте рахунки з частим складом

Чим частіше відбувається складення відсотків, тим швидше зростають ваші заощадження. Ідеально — щоденне або щомісячне складення.

Наприклад: при щоденному складенні ви отримуєте відсотки на баланс і вже накопичені відсотки. Щорічне — не додає APY протягом року.

Періодично перевіряйте ставку

Вам не потрібно постійно міняти банки, але корисно раз на кілька місяців переглядати актуальні ставки, щоб переконатися, що ви отримуєте конкурентний APY. Якщо ваш рахунок працює гірше, можливо, варто перейти до іншого.

Кому варто відкривати високодоходний ощадний рахунок?

Коротко кажучи, кожен, хто має ощадний рахунок, має зацікавитися високодоходним. Це корисно у будь-яких випадках.

Наприклад, у вас є цілі, що вимагають щомісячних заощаджень — від покупки побутової техніки до внеску на новий автомобіль. Високодоходний рахунок допоможе заробити відсотки і швидше досягти цільової суми.

Також ніколи не знаєш, коли знадобиться терміново зняти гроші. Вкладання їх у HYSA допоможе заробити додаткові гроші у цей час.

Високодоходні ощадні рахунки проти інших рахунків

Високодоходний ощадний рахунок — не єдина опція для отримання хорошого доходу з ваших заощаджень. Ось кілька інших варіантів:

• Рахунок на ринок грошей (MMA): Це щось середнє між чековим і ощадним рахунком. Дає можливість писати чеки і знімати гроші через ATM, при цьому зазвичай має вищий відсоток, ніж у чековому рахунку.

• Чековий рахунок із високим відсотком: Деякі чекові рахунки мають APY, що може конкурувати з високодоходними ощадними.

• Депозитний сертифікат (CD): Вимагає зафіксувати гроші на певний час (від 3 місяців до 5 років). Можна зняти раніше, але зазвичай — з великим штрафом. Водночас, ставки за CD часто вищі і фіксовані на весь період.

Як впливає Федеральна резервна система на ваш HYSA?

Під час останніх трьох засідань у 2025 році ФРС знижувала ставку федеральних фондів. Останнє засідання 28 січня 2026 року не змінило її — залишилася на рівні 3,50–3,75%.

Після засідання Комітету з відкритого ринку (FOMC) у січні ФРС повідомила, що економіка зростає стабільно, рівень безробіття залишається низьким, інфляція трохи вища.

З урахуванням рішення FOMC, ймовірно, APY вашого високодоходного рахунку залишиться без змін. Однак банки можуть самі коригувати ставки незалежно від дій ФРС.

Бажаєте більше інформації?

Читайте наш огляд, як Федеральна резервна система може впливати на ваш банківський рахунок.

Наша методологія

Fortune порівнювала ставки і деталі рахунків найпопулярніших фінансових установ у США. Ми оцінювали