Áp lực quản lý giảm bớt, thay đổi tông! Cục Dự trữ Liên bang sẽ nới lỏng yêu cầu sửa chữa các thiếu sót của ngân hàng

Cục Dự trữ Liên bang đã gửi tín hiệu tới ngành ngân hàng, dự định từ bỏ một số cảnh báo trước đây đã gửi tới một số ngân hàng. Khi Phó Chủ tịch Michelle Bowman tiếp tục nới lỏng quy định của ngân hàng trung ương đối với các tổ chức tài chính Mỹ, động thái này thể hiện rõ hơn sự thay đổi trong hướng tiếp cận quản lý.

Theo nguồn tin từ truyền thông dẫn lời các người am hiểu, vào đầu tháng này, bộ phận giám sát của Cục Dự trữ Liên bang đã thông báo cho nhiều ngân hàng trên toàn quốc rằng các nhân viên kiểm tra sẽ bắt đầu xem xét lại các cảnh báo chưa được giải quyết. Các cảnh báo này là các lệnh không công khai, yêu cầu ngân hàng sửa chữa các thiếu sót tồn tại.

Nếu các cảnh báo liên quan không phù hợp với trọng tâm giám sát mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang — trong đó yêu cầu các nhân viên kiểm tra tập trung nhiều hơn vào các vấn đề gây rủi ro trực tiếp đến sức khỏe tài chính của ngân hàng, ít chú ý hơn đến quy trình và thủ tục — thì các cảnh báo đó sẽ bị rút bỏ. Các giám đốc điều hành ngân hàng sẽ có cơ hội thảo luận về các phương án giải quyết các cảnh báo còn lại.

Việc điều chỉnh của Cục Dự trữ Liên bang lần này tập trung vào các “Vấn đề cần chú ý” (Matters Requiring Attention, MRA) và “Vấn đề cần chú ý ngay lập tức” (Matters Requiring Immediate Attention, MRIA). Trong đó, MRIA là các chỉ thị yêu cầu hành động khẩn cấp. Các cảnh báo này có thể xuất phát từ các lo ngại về nhiều mặt hoạt động của ngân hàng, bao gồm tình hình tài chính, chuẩn bị an ninh mạng hoặc kế hoạch kế nhiệm. Nếu trong các kiểm tra định kỳ phát hiện vấn đề, Cục Dự trữ Liên bang vẫn sẽ phát hành các chỉ thị này, nhưng ngưỡng kích hoạt sẽ cao hơn.

Chương trình quản lý linh hoạt hơn

Các quan chức giám sát tài chính do Tổng thống Trump bổ nhiệm cam kết sẽ nới lỏng hệ thống quy định phức tạp. Các chuyên gia ngành ngân hàng cho rằng, kể từ sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, các quy tắc chồng chéo trở nên quá phức tạp, làm tăng chi phí và kìm hãm cho vay, nhưng chưa chắc đã thực sự nâng cao an toàn hệ thống. Bowman đã cam kết thực hiện cải cách toàn diện phương thức giám sát rủi ro của các tổ chức và nâng cao tính minh bạch.

Theo một bản ghi nhớ nội bộ của Cục Dự trữ Liên bang mà truyền thông có được, việc xem xét lần này nhằm giúp các nhà giám sát “tăng hiệu quả quản lý bằng cách tập trung vào các vấn đề gây rủi ro tài chính thực chất đối với an toàn và ổn định của ngân hàng”.

Bản ghi nhớ nhấn mạnh rằng, việc xem xét sẽ đảm bảo các phát hiện của cơ quan giám sát “dựa trên những thiếu sót nếu không được sửa chữa kịp thời, có khả năng gây thiệt hại cao hơn mức bình thường cho tình hình tài chính của các tổ chức được giám sát”, chứ không phải dựa trên các lo ngại chung về chính sách, thủ tục hoặc kiểm soát nội bộ. Đồng thời, các cảnh báo phải được gửi đi bằng “ngôn ngữ dễ hiểu, rõ ràng và đủ cụ thể”.

Nguồn tin cho biết, việc giảm bớt các cảnh báo chưa được giải quyết sẽ được thực hiện theo từng giai đoạn, do các nhân viên kiểm tra đánh giá dần dần. Các thiếu sót liên quan đến bảo vệ người tiêu dùng hoặc các rủi ro lớn sẽ không nằm trong phạm vi xem xét lần này.

Việc xem xét đang diễn ra

Một số nguồn tin cho biết, quá trình xem xét đã bắt đầu và sẽ kéo dài đến cuối tháng 3, dự kiến sẽ có quyết định trước cuối tháng 7. Lúc đó, các ngân hàng sẽ được yêu cầu hợp tác với các nhân viên kiểm tra để làm rõ các biện pháp đã thực hiện hoặc chưa thực hiện trong quản lý rủi ro, tuân thủ và tình hình tài chính. Trong một số trường hợp, Cục Dự trữ Liên bang có thể hạ cấp cảnh báo tuân thủ thành ý kiến giám sát (supervisory observation), không còn yêu cầu ngân hàng phải thực hiện sửa chữa.

Nếu cảnh báo liên quan đến các công ty mẹ của ngân hàng, Cục Dự trữ Liên bang có thể sẽ phối hợp với các cơ quan giám sát liên bang hoặc bang của các công ty con đó.

Tuy nhiên, một số thành viên Hội đồng Cục Dự trữ Liên bang, bao gồm Michael Barr, cảnh báo rằng việc nới lỏng quy định có thể làm giảm hiệu quả giám sát các tổ chức cho vay lớn trên phố Wall.

Đợt xem xét này của Cục Dự trữ Liên bang là một bước nữa trong nỗ lực phối hợp của các cơ quan giám sát lớn nhằm điều chỉnh trọng tâm quản lý, tập trung hơn vào các rủi ro tài chính cốt lõi.

Tháng 12 năm ngoái, Cục Quản lý Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đã rút lại một số khoản phạt đối với Citigroup từ một năm trước, cho thấy ngân hàng này đã có tiến bộ trong việc cải thiện quản lý rủi ro và tuân thủ.

Ngoài ra, Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã thành lập một bộ phận mới để xử lý các đơn khiếu nại về giám sát, trở thành cấp cuối cùng trong việc xem xét các quyết định giám sát quan trọng.

Cảnh báo rủi ro và điều khoản miễn trừ

        Thị trường có rủi ro, đầu tư cần thận trọng. Bài viết này không phải là lời khuyên đầu tư cá nhân và chưa xem xét các mục tiêu, tình hình tài chính hoặc nhu cầu đặc biệt của từng người dùng. Người dùng cần cân nhắc xem các ý kiến, quan điểm hoặc kết luận trong bài có phù hợp với tình hình của mình hay không. Đầu tư theo đó, chịu trách nhiệm về quyết định của mình.