Máy ATM vào năm 2026: ngành công nghiệp thanh toán tiền mặt đang thay đổi như thế nào

Máy ATM vẫn là một phần không thể thiếu của hạ tầng tài chính toàn cầu, bất chấp sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán kỹ thuật số. Đến năm 2026, ngành công nghiệp đối mặt với nghịch lý: số lượng máy ATM được lắp đặt giảm, nhưng khối lượng giao dịch vẫn duy trì ổn định, đặc biệt ở các thị trường đang phát triển. Động thái này phản ánh những thay đổi sâu sắc trong cách người dùng tương tác với tiền mặt và dịch vụ tài chính trong kỷ nguyên số.

Thị trường dịch vụ: hợp nhất và tăng trưởng

Thị trường dịch vụ quản lý máy ATM toàn cầu cho thấy sự tăng trưởng bền vững bất chấp số lượng máy lắp đặt giảm. Năm 2025, thị trường được định giá 9,36 tỷ USD, đến năm 2026 đạt 10,19 tỷ USD. Các nhà phân tích dự báo tăng trưởng hàng năm là 8,9% trong giai đoạn đến năm 2030, khi thị trường vượt quá 14 tỷ USD. Nghịch lý này được giải thích bởi xu hướng các tổ chức tài chính chuyển sang mô hình thuê ngoài quản lý vận hành máy ATM, giúp giảm chi phí và nâng cao hiệu quả.

Hạ tầng toàn cầu: co lại với tốc độ biến đổi

Số lượng máy ATM hoạt động trên toàn thế giới đã giảm xuống còn 2,91 triệu đơn vị—giảm từ 1,4% đến 1,8% mỗi năm. Tuy nhiên, mức giảm này không đồng đều. Khu vực Châu Á-Thái Bình Dương vẫn dẫn đầu, duy trì hơn 1,4 triệu máy (khoảng 50% tổng số toàn cầu). Bắc Mỹ đối mặt với mức giảm mạnh hơn, khoảng 5%, trong khi châu Phi và Ấn Độ ghi nhận xu hướng ngược lại—tăng lần lượt 10% và 6% về số lượng triển khai.

Các nền kinh tế phát triển chứng kiến mức giảm đáng kể nhất: Tây Âu giảm 7,5%, còn Thụy Điển—biểu tượng của xã hội không tiền mặt—đã giảm sử dụng máy ATM tới 82% trong thập kỷ qua. Ngược lại, các nền kinh tế đang phát triển vẫn phụ thuộc mạnh mẽ vào tiền mặt—84% các giao dịch của người tiêu dùng tại các quốc gia này vẫn liên quan đến tiền vật lý.

Chuyển đổi công nghệ: từ sinh trắc học đến crypto

Máy ATM không biến mất mà đang tiến hóa. Các đổi mới công nghệ đang thay đổi căn bản khả năng của máy ATM truyền thống. Khoảng 16% tất cả máy ATM vào năm 2026 hỗ trợ xác thực sinh trắc học, bao gồm nhận diện khuôn mặt và vân tay. Giao dịch không tiếp xúc qua NFC tăng 19,4%, phản ánh xu hướng ưu tiên vệ sinh và tiện lợi.

Các máy ATM tiền điện tử đã bổ sung khoảng 10.800 máy mới, nâng tổng số lên 39.800 thiết bị trên toàn thế giới. Nhà vận hành lớn nhất là Bitcoin Depot kiểm soát 9.325 thiết bị (23,5% thị trường ATM crypto), theo sau là CoinFlip với 5.693 máy và Athena Bitcoin với 3.967. Các máy ATM tiền điện tử đã xử lý hơn 1,4 tỷ USD giao dịch, tăng trưởng hàng năm trên 35%.

Các máy ATM lai tích hợp chức năng tiền mặt, kỹ thuật số và tiền điện tử chiếm 26,5% thị trường toàn cầu. Các máy ATM hỗ trợ rút tiền qua điện thoại di động mà không cần thẻ vật lý đã đạt 30% tổng số máy (tăng từ 20% một năm trước). Các thiết bị năng lượng mặt trời thân thiện với môi trường chiếm 22% các triển khai mới, mở rộng khả năng tiếp cận tới các vùng xa xôi.

Đặc điểm regional trong sử dụng

Khối lượng giao dịch qua máy ATM toàn cầu dừng ở mức 86,7 tỷ lượt, nhưng trung bình số tiền rút ra tăng 3,3% lên 157 USD—chứng tỏ người dùng thực hiện các khoản rút lớn hơn với tần suất ít hơn. Tần suất sử dụng máy ATM giảm 11,2%, nhưng 87% các giao dịch diễn ra ngoài giờ làm việc truyền thống của ngân hàng, nhấn mạnh tầm quan trọng của khả năng truy cập 24/7.

Tại các quốc gia đang phát triển, tình hình hoàn toàn khác biệt. Ở Ấn Độ và Brazil, 73% dân số sử dụng máy ATM hàng tháng, và hơn 13,6 nghìn tỷ USD đã được rút qua mạng lưới máy ATM vào năm 2026. Mỹ Latinh ghi nhận tăng 7% về số lượng giao dịch, do bất ổn kinh tế và sở thích tiền mặt tại các quốc gia như Brazil và Argentina. Các quốc gia Trung Đông, bao gồm Saudi Arabia và UAE, cũng ghi nhận mức tăng rút tiền lên 8%.

Áp lực từ cạnh tranh số hóa

Sự phát triển của hệ thống thanh toán kỹ thuật số tạo áp lực không đồng đều lên các máy ATM truyền thống. Ở các nền kinh tế phát triển lớn, việc sử dụng máy ATM giảm 5,7% do sự phổ biến của thanh toán qua điện thoại di động. Các ứng dụng thanh toán P2P như Venmo và Zelle đã giảm lượt truy cập máy ATM tới 22% trong thế hệ Z. Thanh toán không tiếp xúc qua Apple Pay đã làm giảm lượng rút tiền xuống 10,8% ở các quốc gia phát triển. Thanh toán QR code tăng 19,5% toàn cầu, đẩy lùi nhu cầu tiền mặt tại các trung tâm đô thị.

Tuy nhiên, bức tranh toàn cầu vẫn phức tạp. Khoảng 30% các giao dịch tiêu dùng vẫn sử dụng tiền mặt. Ở châu Phi, hơn 80% các giao dịch vẫn bằng tiền mặt, cho thấy quá trình số hóa không đồng đều trên thế giới. Tại Đức, mặc dù công nghệ tiến bộ, 75% các giao dịch tại điểm bán vẫn sử dụng tiền mặt vật lý.

Tiến trình an ninh và thách thức

Tổng thiệt hại toàn cầu do gian lận qua máy ATM vẫn là vấn đề nghiêm trọng, mặc dù đã giảm nhẹ xuống còn 1,5 tỷ USD. Các cuộc tấn công bằng skimming chiếm 77% tất cả các vụ gian lận, mặc dù việc triển khai chip EMV đã dần dần được thực hiện. An ninh sinh trắc học, được triển khai tại 16% máy ATM, là yếu tố răn đe chống truy cập trái phép. Mã hóa toàn bộ dữ liệu hiện đã có mặt ở 68% các máy mới, trở thành tiêu chuẩn bảo vệ dữ liệu khách hàng.

Các thiết bị module của NCR và Diebold Nixdorf đã giảm thời gian ngưng hoạt động xuống 32%, đơn giản hóa chu kỳ bảo trì và cập nhật bảo mật. Giao tiếp video qua máy ATM tăng 13,6%, giúp nhân viên ngân hàng hỗ trợ từ xa và cung cấp dịch vụ cá nhân hóa.

Cấu trúc thị trường toàn cầu

Các máy ATM nội bộ trong chi nhánh chiếm ưu thế, chiếm 43% thị trường dịch vụ. Các máy ngoài trời trong trung tâm thương mại, sân bay và cửa hàng chiếm 37%. Máy ATM tại nơi làm việc chiếm 13%, trong khi các triển khai di động đóng vai trò khiêm tốn nhưng quan trọng, đạt 7%.

ATM như một dịch vụ (ATMaaS) tăng 16,4%, giúp các tổ chức tài chính nhỏ tiếp cận máy ATM mà không cần đầu tư lớn vào hạ tầng. Các máy không tiếp xúc chiếm 42% tổng số máy mới, phù hợp với xu hướng giao dịch vệ sinh dựa trên NFC.

Triển vọng tương lai

Ngành máy ATM đứng trước ngã rẽ giữa truyền thống và đổi mới. Số lượng máy có thể tiếp tục giảm ở các nước phát triển, nhưng các thị trường tăng trưởng và công nghệ tiên tiến đảm bảo tính khả thi lâu dài của ngành. Các chương trình thử nghiệm tiền tệ kỹ thuật số trung ương (CBDC) đã mở rộng ra 18 quốc gia, thúc đẩy quá trình chuyển đổi từ tiền mặt vật lý. Tuy nhiên, do sự gắn bó sâu sắc của tiền mặt trong nền kinh tế các nước đang phát triển và vai trò của máy ATM trong bao phủ tài chính, ngành vẫn còn xa mới trở nên lỗi thời.

Máy ATM sẽ tiếp tục chuyển đổi, trở thành các nút đa chức năng, kết nối ngân hàng truyền thống với tiền điện tử và thanh toán kỹ thuật số. Tương lai của chúng không phụ thuộc vào việc bị thay thế bởi các hệ thống số, mà là khả năng thích nghi trong một bối cảnh tài chính lai, nơi tiền mặt, thanh toán kỹ thuật số và tiền điện tử cùng tồn tại trong một hệ sinh thái thống nhất.