Chỉ Vì Bạn Trên 50 Tuổi Không Có Nghĩa Là Bạn Phải Đầu Tư Vào Trái Phiếu

Những điểm chính cần ghi nhớ

• Không có quy tắc chung nào cho việc nhà đầu tư ở độ tuổi 50 nên bắt đầu đầu tư vào trái phiếu — phân bổ tài sản nên dựa trên kế hoạch tài chính cá nhân.
• Khi quyết định phân bổ trái phiếu, hãy xem xét thời điểm bạn cần sử dụng số tiền đó.
• Trước khi nghỉ hưu, hãy xem xét tăng tỷ lệ trái phiếu và áp dụng chiến lược phân khúc để tránh bán cổ phiếu trong thời kỳ thị trường giảm điểm.

Nếu bạn đang ở độ tuổi 50, có thể bạn đang gần đến kỳ nghỉ hưu nhưng vẫn còn vài năm làm việc.

Bạn có thể cân nhắc làm cho danh mục đầu tư của mình trở nên bảo thủ hơn khi lớn tuổi, tăng tỷ lệ đầu tư vào thu nhập cố định. Tuy nhiên, chỉ vì bạn ngày càng gần đến tuổi nghỉ hưu không có nghĩa là bạn phải thêm trái phiếu vào danh mục của mình.

Scott Bishop — nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận (CFP) và đồng sáng lập của Presidio Wealth Partners — lưu ý rằng việc quá phụ thuộc vào các quy tắc chung, như trừ đi tuổi của bạn từ 100 để xác định tỷ lệ đầu tư vào thu nhập cố định, có thể gây ra vấn đề vì chúng không tính đến nhu cầu thanh khoản, tăng trưởng và ổn định của bạn.

Điều này có ý nghĩa gì đối với bạn

Đừng nghĩ rằng bạn cần phải bao gồm thu nhập cố định trong danh mục đầu tư chỉ vì bạn là nhà đầu tư lớn tuổi. Thực tế, nhà kinh tế James Choi gợi ý rằng nhà đầu tư nên duy trì 100% cổ phiếu trong “phần lớn thời gian làm việc của họ.” Cuối cùng, tỷ lệ phân bổ vào trái phiếu của bạn phụ thuộc vào thời điểm bạn cần sử dụng tiền, mục tiêu đầu tư và khung thời gian.

“Vấn đề tôi gặp phải với ngành dịch vụ tài chính là mức độ yêu thích các quy tắc của mọi người,” Bishop nói, chỉ ra rằng hồ sơ chịu rủi ro cũng có thể có những sai sót. “Mọi người có xu hướng nhìn nhận tích cực hơn về thị trường sau những năm tốt đẹp.”

Các quy tắc có thể không phù hợp với tình huống của bạn

Flavio Landivar, cố vấn tài chính cao cấp tại Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, phân biệt giữa ‘khả năng chịu rủi ro’ và ‘yêu cầu rủi ro.’ Ông mô tả ‘yêu cầu rủi ro’ là mức độ rủi ro mà ai đó có thể cần chấp nhận để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

“Không nên có quy tắc chung nào rằng khi bạn già đi, danh mục của bạn trở nên bảo thủ hơn,” Landivar nói. “Thay vào đó, bạn nên để kế hoạch tài chính của mình xác định phân bổ tài sản phù hợp.”

Về việc xác định tỷ lệ trái phiếu lý tưởng, Bishop đề xuất rằng những người chuẩn bị nghỉ hưu nên xem xét thời điểm họ cần tiền.

“Câu hỏi thực sự không phải là bạn trên 50 tuổi hay không. Mà là bạn phụ thuộc vào danh mục của mình nhiều như thế nào để có thu nhập trong ngắn hạn,” Bishop nói.

Ông đề xuất mọi người tăng tỷ lệ đầu tư vào thu nhập cố định và tiền mặt từ hai đến ba năm trước khi nghỉ hưu để giảm thiểu rủi ro theo chu kỳ lợi nhuận — rủi ro phải bán cổ phiếu trong thời kỳ thị trường giảm điểm đầu tiên của kỳ nghỉ hưu, khiến quỹ dự trữ của bạn nhỏ hơn về sau.

Tránh bán trong thời kỳ bán tháo

Bishop cho biết ông ủng hộ chiến lược ‘phân khúc,’ chia tiền của bạn thành ba phần:

• Khoản 1 (tiền mặt): tài khoản tiết kiệm lãi cao, quỹ thị trường tiền tệ và tài khoản tiền thị trường.
• Khoản 2 (đầu tư ít rủi ro): CD, trái phiếu chính phủ, quỹ ETF trái phiếu, và các dãy trái phiếu.
• Khoản 3 (đầu tư dài hạn): cổ phiếu và các lựa chọn như vốn tư nhân.

Với chiến lược này, bạn có thể giữ ít nhất một năm chi phí sinh hoạt trong tiền mặt, bốn năm trong các khoản đầu tư ít rủi ro, và hơn tám năm trong các khoản đầu tư dài hạn, theo Charles Schwab.

Bằng cách sử dụng chiến lược phân khúc, bạn giảm thiểu rủi ro phải bán các tài sản giảm giá trong thời kỳ thị trường gấu, vì bạn có thể dựa vào thu nhập từ các tài khoản tiền mặt hoặc trái phiếu, CD đáo hạn.

Giáo dục liên quan

Cách mua chứng khoán Kho bạc

Trái phiếu Kho bạc, Trái phiếu đô thị và Trái phiếu doanh nghiệp: Lựa chọn loại trái phiếu phù hợp

Về việc chọn loại trái phiếu để đầu tư, Landivar khuyên nhà đầu tư tránh xa trái phiếu có lợi suất cao, vì chúng cũng đi kèm rủi ro cao, và thay vào đó đề xuất trái phiếu Kho bạc và trái phiếu doanh nghiệp. Ông cũng thích các dãy trái phiếu, vì chúng được tạo thành từ các trái phiếu có kỳ hạn khác nhau và cung cấp sự đa dạng hóa.

“Bắt đầu với các trái phiếu chất lượng cao, xếp hạng đầu tư. Phần trái phiếu không nên là nơi bạn chấp nhận nhiều rủi ro hơn hoặc theo đuổi lợi nhuận thấp hơn bằng cách chọn trái phiếu chất lượng thấp hơn,” Landivar nói.

Bạn có ý kiến ​​gì cho các phóng viên của Investopedia? Vui lòng gửi email cho chúng tôi tại

[email protected]