EU đã thêm Nga vào danh sách đen: kiểm tra tài liệu và giao dịch nghiêm ngặt hơn cho tất cả

Bắt đầu từ ngày 9 tháng 1 năm 2026, Liên minh Châu Âu đã áp dụng các biện pháp tài chính nghiêm ngặt nhất đối với Nga trong tất cả các công cụ giám sát có sẵn. Điều này có nghĩa là việc kiểm tra giấy tờ và nguồn gốc quỹ sẽ ảnh hưởng đến từng giao dịch liên quan đến Nga — từ các khoản thanh toán doanh nghiệp lớn đến các chuyển khoản ngân hàng thông thường của công dân.

Quyết định này được đưa ra vào tháng 12 năm 2025 do Liên minh Châu Âu phát hiện ra các “thiếu sót chiến lược” trong việc chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Các nhà quản lý chỉ ra việc kiểm soát các tài sản mã hóa tại Nga còn yếu và thiếu minh bạch về thông tin chủ sở hữu thực sự của các doanh nghiệp.

Cách thức kiểm tra tăng cường trong các ngân hàng châu Âu

Việc kiểm tra giấy tờ sẽ trở thành trở ngại chính cho tất cả các hoạt động tài chính. Các ngân hàng EU bắt buộc phải xác minh kỹ nguồn gốc của từng khoản thanh toán, mục đích giao dịch và đầy đủ dữ liệu về khách hàng. Điều này áp dụng cho cả các tài khoản mới mở và các tài khoản đã tồn tại, kể cả những tài khoản mở từ nhiều năm trước.

Kết quả dự đoán rõ ràng: việc xử lý bất kỳ khoản thanh toán nào sẽ mất nhiều thời gian hơn đáng kể. Việc kiểm tra hệ thống giấy tờ có nghĩa là các giao dịch sẽ bị “đóng băng” chờ đợi các giải thích bổ sung từ khách hàng. Các từ chối chuyển tiền sẽ trở thành hiện tượng phổ biến, đặc biệt nếu các thuật toán của ngân hàng cho rằng nguồn gốc quỹ không đủ minh bạch.

Giao dịch kinh doanh: các khoản thanh toán bằng euro sẽ thay đổi như thế nào

Các công ty Nga có hoạt động thương mại với đối tác tại EU sẽ gặp nhiều khó khăn. Các khoản thanh toán bằng euro giờ đây yêu cầu phải xác nhận thêm qua các tài khoản trung gian của các ngân hàng châu Âu — mỗi ngân hàng sẽ xem nguồn gốc của phía Nga như một rủi ro tiềm tàng.

Chi phí đảm bảo tuân thủ (compliance) sẽ tăng gấp nhiều lần. Các công ty sẽ phải chuẩn bị và nộp các bộ hồ sơ mở rộng gồm giấy tờ chứng minh nguồn gốc tài sản, mục đích của giao dịch, các bản sao kê về chủ sở hữu lợi ích. Một số khoản thanh toán chắc chắn sẽ bị hệ thống tự động khóa lại và yêu cầu xử lý thủ công.

Đối với các nhà giao dịch với số tiền nhỏ hơn, rủi ro bị từ chối cao hơn — các ngân hàng thường ưu tiên từ chối các khoản thanh toán “có rủi ro” hơn là phải điều tra tính hợp pháp của chúng.

Công dân Nga tại EU: ảnh hưởng đến đời sống hàng ngày như thế nào

Liên minh Châu Âu chính thức tuyên bố rằng các biện pháp này không nhằm vào người Nga đã sinh sống lâu dài ở nước ngoài. Tuy nhiên, trên thực tế, việc kiểm tra giấy tờ tăng cường sẽ được áp dụng không ngoại lệ.

Chuyển khoản ngân hàng sẽ mất nhiều thời gian hơn. Trước đây, một giao dịch thường mất 1-2 ngày, nay dự kiến là 5-7 ngày làm việc hoặc hơn thế nữa. Mỗi giao dịch đều có thể xem là “có rủi ro”, cần xác minh thêm.

Trong các hoạt động như thuê nhà, mua bất động sản hoặc làm thủ tục bảo hiểm, không thể tránh khỏi việc bị giám sát chặt chẽ. Tất cả các giao dịch lớn sẽ được kiểm tra kỹ lưỡng — nguồn tiền, mối liên hệ với Nga, mục đích chi tiêu. Các khoản vay thế chấp dành cho người Nga sẽ gần như không thể tiếp cận được.

Người Nga ngoài EU: ảnh hưởng của các quy định mới

Ngay cả những người sống ở các quốc gia khác cũng sẽ gặp rào cản trong các giao dịch liên quan đến Nga. Các ngân hàng tại Trung Á (nơi nhiều người Nga chuyển tiền qua lại) sẽ chịu áp lực: họ có nguy cơ mất các tài khoản trung gian tại EU nếu làm việc với vốn Nga mà không thực hiện kiểm tra giấy tờ đủ chặt.

Kết quả là, việc trung gian qua các tổ chức tài chính châu Á sẽ trở nên không đáng tin cậy và đắt đỏ hơn. Chuyển tiền cho người thân ở Nga hoặc nhận thu nhập từ các nguồn Nga sẽ gần như không thể thực hiện mà không qua các bước trung gian và chi phí bổ sung.

So sánh với các quốc gia khác trong danh sách đen của EU

Nga trở thành quốc gia thứ 30 bị đưa vào danh sách các quốc gia có rủi ro cao của châu Âu. Sự liền kề trong danh sách này với Bắc Triều Tiên, Afghanistan, Iran và Syria không chỉ là một con số trong tài liệu. Nó thể hiện quy mô các hạn chế hiện đang áp dụng đối với các hoạt động tài chính của Nga.

Tổ chức FATF (Nhóm hành động tài chính về chống rửa tiền) vẫn chưa đưa Nga vào danh sách đen chính thức nhờ vào vị thế của Trung Quốc, Ấn Độ và Ả Rập Saudi. Tuy nhiên, việc Nga bị đình chỉ tư cách thành viên FATF từ năm 2023 đã làm phức tạp thêm các cuộc đối thoại với các cơ quan quản lý tài chính quốc tế.

Hậu quả chính: tổng kết

Điều kiện then chốt của các quy tắc mới là không cấm hoàn toàn các giao dịch, nhưng mỗi giao dịch giờ đây đều được xem như có rủi ro tiềm tàng. Việc kiểm tra giấy tờ về tính hợp pháp sẽ trở thành bước bắt buộc cho tất cả các khoản thanh toán mà không ngoại lệ.

Tốc độ và độ tin cậy của các chuyển khoản quốc tế sẽ giảm, đặc biệt nếu quỹ đi qua các trung gian ở các quốc gia thứ ba. Bất kỳ khoản thanh toán nào cũng sẽ yêu cầu các lý do bổ sung và có thể bị trì hoãn hoặc từ chối.

Trên thực tế, điều này có nghĩa là vốn của Nga trở nên ít linh hoạt hơn trong hệ thống tài chính toàn cầu, và các ngân hàng châu Âu đã có căn cứ pháp lý để áp dụng kiểm soát nghiêm ngặt nhất đối với mọi thứ liên quan đến Nga.