2026年2月11日的最新再融資抵押貸款利率報告

根據熱門房地產市場 Zillow 的數據，目前30年固定房貸的平均再融資利率為6.21%。如果你是房主，想要以較低的利率再融資抵押貸款，或許是為了動用房屋淨值，請繼續閱讀，了解各種貸款類型和期限的平均再融資利率。你也可以在此查看前一天的報告。

目前再融資利率數據

傳統房貸

巨額房貸

FHA貸款

VA貸款

請注意，Fortune 已審閱截至2月10日的最新 Zillow 數據。

房貸再融資的運作方式

房貸再融資基本上是用新貸款來償還現有的房貸。與首次申請房貸類似，你需要申請再融資貸款，並符合貸款機構關於信用狀況、收入證明、債務收入比（DTI）等的條件。

這個過程通常會因為硬查詢而對你的信用分數造成一些影響。同時，你也應該知道，如果不符合貸款機構的要求，可能會面臨被拒的風險。

今天的房貸利率市場情況如何？

一些觀察人士曾預期，隨著聯邦儲備局在2024年底降息，房貸利率也會跟著下降。然而，事實並非如此，利率持續頑固地接近7%的水平——考慮到全國30年固定房貸的平均水平，已經持續數月。

到了2月底，利率略微下降，接近6.5%，較之前一段時間有所降低。但利率仍然遠高於疫情期間的低點，當時部分房主的房貸利率在2%到3%的範圍內。

Redfin 的報告顯示，截至2024年第三季度，82.8%的有房貸的房主利率低於6%。許多美國人感受到被鎖住，無法或不願在利率高企時進行轉貸或再融資。

在9月和10月聯邦公開市場委員會會議前，利率終於出現了一些緩解，並在會議前夕明顯下降，進入10月會議時略有下降。聯準會在這兩次會議中都將聯邦基金利率降低了0.25個百分點，並在12月再次進行了同樣幅度的降息。

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何時考慮再融資你的房貸

再融資並非免費，因此必須權衡成本。一個常見的經驗法則是，如果你能以比目前利率低至少一個百分點的利率再融資，通常是合理的。例如，利率下降，從7%降到6%，這值得認真考慮。

如果你需要動用房屋淨值，也可以考慮再融資，這通常是透過現金提取再融資（cash-out refinance），前提是你已經在房屋中累積了至少20%的淨值。

再融資還可以幫助你調整貸款期限或更換貸款類型，例如從FHA貸款轉為傳統貸款，以免繳交終身房貸保險（MIP），或將可調利率房貸（ARM）轉為固定利率貸款。

如果你想調整貸款期限，例如從15年轉為30年，可能會獲得較低的每月還款額，這對於財務狀況變化時更易負擔。

再融資的成本

再融資涉及結清費用，通常佔貸款金額的2%到6%。以30萬美元的貸款為例，費用可能在6,000美元到18,000美元之間。常見的費用包括：

• 貸款機構的手續費。

• 評估費用。

• 標題搜尋與保險費用。

• 貸款申請費。

• 測量費。

• 律師費（若你所在州需要）。

• 註冊費。

• 提前還款罰金（若你的現有貸款有此條款）。

不同類型的房貸再融資

有多種再融資選擇，適合不同的目標：

• 利率與期限再融資（Rate-and-term refinance）：當你想降低利率或改變貸款期限時選擇，但若縮短還款期限，月付金可能會更高。

• 現金提取再融資（Cash-out refinance）：利用房屋淨值，支付現有貸款並提取較大額度的貸款，差額部分以現金領取。

• 免結清費用再融資（No-closing-cost refinance）：貸款機構支付結清費用，但會提高利率。這種方式需謹慎評估，但在某些情況下可能值得。

• 簡化再融資（Streamline refinance）：適用於FHA、VA和USDA貸款，申請流程較簡單，文件較少。

用現有貸款人或新貸款人進行再融資

你並非一定要用原貸款人進行再融資。多方比較可能幫你找到更低的利率，甚至獲得更好的服務。

但一些貸款機構會提供激勵措施，例如免除結清費用，以留住客戶。因此，在做出決定前，應先與現有貸款機構討論再融資事宜。

最後，如果你的房貸已被房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）購買，你可能符合“Refi Now”和“Refi Possible”等計劃的資格。

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