今日最高定存利率，2026年2月11日：鎖定高達4.15%的利率

目前最高的定存證書（CD）提供的年利率（APY）高達4.15%，截至2026年2月11日。

聯邦儲備局在2025年將基準聯邦基金利率下調三次，促使許多銀行相應降低了定存證書和儲蓄帳戶的利率。這使得在今天仍相對有利的利率下鎖定定存證書成為一個明智的決策。我們目前的最佳選擇是Northern Bank Direct提供的3個月和6個月定存證書，提供4.15%的利率。

我們整理了一份期限介於1個月到10年的定存證書清單，並與金融數據與分析公司Curinos合作，幫助您找到最適合您情況的定存證書。

今日最佳定存證書利率

以下是Curinos報告中顯示的當前定存證書利率：

按期限劃分的最高定存證書利率

Fortune/Curinos合作對您的定存策略意味著什麼

為了整理這份清單，_Fortune_與Curinos合作，Curinos在金融數據與分析領域擁有數十年的經驗。每個工作日，我們都會收到Curinos提供的報告，內容涵蓋多家金融機構的定存證書利率。我們根據這份報告，彙整出目前市場上收益最高的定存證書。

專家建議

想找最適合您投資需求的定存證書嗎？請參考以下頂尖機構的利率：
–富國銀行（Wells Fargo）
–Capital One
–摩根大通（Chase）
–美國銀行（Bank of America）
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–花旗銀行（Citibank）
–Sallie Mae Bank

高APY定存證書可能帶來的利息收益

您的定存證書收益將取決於多個因素：您的初始投資金額、選擇的期限、鎖定的APY以及複利計算頻率。為了說明為何值得尋找最高APY的定存證書，請參考以下範例。

範例：獲得超過$1,000利息與超過$300利息的比較

我們假設您以$5,000的存款開始，且利息按月複利。

從這些範例可以清楚看到，花點時間尋找具有競爭力的利率，可能比僅因為已在傳統實體銀行存款而獲得較低利率，額外賺取數百美元的利息更為划算。

查看我們的每日利率報告

• 發現2026年2月10日最高的高收益儲蓄利率，最高可達5%。

• 發現2026年2月10日最佳個人貸款利率。

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• 發現2026年2月10日的最新房貸再融資利率報告。

• 發現2026年2月10日的可調利率房貸（ARM）利率報告。

• 發現2026年2月10日的黃金現價。

• 發現2026年2月10日的白銀現價。

• 發現2026年2月10日的白金現價。

歷史上的定存證書利率

在1980年代初期，定存證書的回報率曾達到雙位數，與今天的環境截然不同。快轉到2019年，五年期定存證書的利率剛好超過3.00%。

在2020年代初，隨著國家從COVID-19疫情中復甦，定存證書的利率曾升至5.00%以上。此後，我們大多看到的定存證書利率大多在3.00%至4.00%的範圍內波動。

根據FDIC的數據，以下是2025年各期限定存證書利率的變動情況。請注意，我們的列表中，通常提供的利率都遠高於任何特定期限的平均收益。

聯邦儲備局如何影響您的定存選擇

目前，聯邦基金利率為3.50%至3.75%。聯邦公開市場委員會（FOMC）每年舉行八次會議，下一次將於3月17-18日召開。

經驗豐富的投資者都知道，定存證書的收益率往往跟隨聯邦儲備局的貨幣政策動作，特別是對聯邦基金利率的調整。簡單來說，當聯準會希望降低借貸成本時，會降低聯邦基金利率；反之，則會提高利率。例如在疫情期間，聯準會幾乎將此利率降至零，以避免經濟衰退。隨著通貨膨脹成為主要問題，聯準會也多次調升利率來應對。

如何選擇最佳的定存帳戶

您能承擔投資的時間長短是主要考量，因為大多數定存證書若提前提款會收取手續費。短期選擇（如六個月的定存證書）可能比長期（如十年定存證書）提供更高的APY。然而，較長期限的定存證書在未來聯邦再次降息、銀行降低存款利率時，提供較好的安全保障。

在尋找最高APY時，請注意線上銀行通常能提供較實體分行更優的利率。線上銀行和數位信用合作社因免除實體店面運營成本，能將節省的成本轉嫁給客戶，提供更高的利率。

選擇定存證書時，請考慮以下重要因素：

• 期限長度。 您可以選擇幾個月或幾年鎖定資金。根據您的儲蓄目標和是否預計近期需要動用資金來決定。

• APY。 歷史趨勢顯示較長期限通常利率較高，但近期市場活動並不一定如此。

• 最低存款額。 高APY若沒有足夠的資金達到最低存款要求也無用，因此請選擇符合您存款能力的銀行。

• 提前提款罰則。 了解提前提款可能需支付的罰金。

• 保險保障。 確認金融機構擁有FDIC或NCUA保險，以保障您的存款安全。

定存證書與高收益儲蓄帳戶的比較

如果您接受儲蓄帳戶利率可能隨時變動，而定存證書則能保證整個期限內的利率，那麼高收益儲蓄帳戶（HYSA）可能是個有吸引力的選擇，因為它提供更大的彈性。當您可能需要快速存取資金（如緊急支出）時，HYSA能提供流動性。

儲戶也會高興地看到，一些頂尖的高收益儲蓄帳戶提供的利率與或甚至高於同類型的定存證書。根據目前的資料，儲蓄帳戶的APY介於4.00%至5.00%之間。

最具吸引力的儲蓄利率通常來自線上金融機構——原因與前述線上銀行在定存證書利率方面的優勢相似。

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