房貸利率應該下降到多少，才能讓購房者負擔得起房市

主要重點

• Zillow 的研究顯示，美國多個主要城市的房貸利率必須降至全國約4.43%才能讓房市變得負擔得起。
• 即使是0%的房貸利率，在紐約、洛杉磯、邁阿密、舊金山、聖地牙哥和聖荷西這些房價高昂的城市，也無法讓房屋變得負擔得起。

有些房市如此昂貴，即使利率暴跌，仍然無法負擔得起。在其他地區，利率略微下降就足以讓許多買家負擔得起房屋所有權。

2025年Zillow的報告指出，全國房貸利率需降至4.43%，才能讓中位收入家庭負擔得起一般房屋。30年固定利率房貸的平均利率為6.11%。該研究假設首付為20%，並將負擔能力定義為每月房貸支付不超過中位家庭收入的30%。

Zillow預計2026年房價將微幅下跌約2%，但這幾乎不會影響自2019年以來的49%漲幅。如果利率和其他因素保持穩定，房價需暴跌18%才能讓一般房屋變得負擔得起——這種修正極不可能在沒有嚴重經濟放緩的情況下發生。

紐約、洛杉磯、邁阿密、舊金山、聖地牙哥和聖荷西的房價如此昂貴，即使是免利息的房貸，也無法讓一般房屋變得負擔得起。在這些都市，稅金、保險和維修費用單是中位收入的10%以上。

波士頓和西雅圖也相當昂貴，借款成本必須降到1%以下才能實現負擔能力。

在中西部和內陸南部，一些都市即使利率升至6.7%以上，仍然可以負擔得起。這些城市包括匹茲堡、伯明翰、底特律、水牛城、印第安納波利斯、聖路易斯、孟菲斯、芝加哥、克里夫蘭、路易斯維爾和奧克拉荷馬城。

例如，匹茲堡的房價平均為228,571美元，較全美平均房價357,275美元低得多。即使利率升至9%，在那裡買房仍然是大多數人的可行選擇。

伯明翰（阿拉巴馬州）的房價平均為131,872美元，這意味著即使利率達到7.6%，大多數買家仍能負擔得起房屋。在底特律，平均房價75,511美元，表示買家可以負擔約7.0%的房貸利率。水牛城、印第安納波利斯和聖路易斯也是房價較低的城市，即使利率超過7%，仍然負擔得起。

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