今日最高定期存款利率，2026年2月11日：锁定高达4.15%

目前最高的定期存款证（CD）利率为4.15%年化收益率（APY），截至2026年2月11日。

联邦储备在2025年将基准联邦基金利率下调了三次，促使许多银行相应降低了CD和储蓄账户的利率。这使得在今天仍相对有利的利率下锁定CD成为一个明智的选择。我们目前表现最好的选项是Northern Bank Direct提供的3个月和6个月CD，利率为4.15%。

我们整理了一份期限在1个月到10年之间的CD列表，与金融数据与分析公司Curinos合作，帮助您找到最适合您情况的CD。

今日最佳CD利率

以下是Curinos报告显示的当前CD利率：

按期限划分的最高CD利率（今日）

Fortune/Curinos合作对您的CD策略意味着什么

为了编制这份列表，_Fortune_与Curinos合作，Curinos是一家在金融数据与分析领域拥有数十年经验的公司。每个工作日，我们都会收到Curinos提供的涵盖多家金融机构的CD利率报告。我们利用这份报告整理出目前市场上收益最高的CD账户名单。

专业提示

想找最适合您投资需求的CD？查看顶级机构的利率：
–富国银行（Wells Fargo）
–Capital One
–摩根大通（Chase）
–美国银行（Bank of America）
–Discover银行
–Northern Bank Direct
–Ally银行
–Newtek银行
–Popular Direct
–花旗银行（Citibank）
–Sallie Mae银行

高APY CD可能带来的利息收益

您的CD收益将取决于多个因素：您的初始投资、选择的期限、锁定的APY以及复利频率。为了说明为什么值得寻找最高APY的CD，以下是一些示例。

示例：赚取超过$1,000利息与超过$300利息的对比

假设您起始存款为$5,000，利息按月复利。

从这些例子可以看出，花点时间寻找具有竞争力的利率，可能比仅仅因为在传统实体银行开户而获得较低利率多赚几百美元的利息要划算得多。

查看我们的每日利率报告

• 发现2026年2月10日最高的高收益储蓄利率，最高可达5%。

• 发现2026年2月10日最佳个人贷款利率。

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历史上的CD利率

在1980年代初，CD的收益率曾达到两位数——与今天的环境截然不同。跳到2019年，五年期CD的利率刚刚超过3.00%。

随着2020年代初国家从新冠疫情中恢复，CD利率曾一度超过5.00%。而在此之后，我们大多看到的CD利率在3.00%到4.00%的范围内波动。

根据FDIC数据，以下是2025年不同期限的CD利率波动情况。请注意，在我们的列表中，通常会看到远高于任何特定期限平均收益率的利率。

联邦储备如何影响您的CD选择

目前，联邦基金利率为3.50%至3.75%。联邦公开市场委员会（FOMC）每年举行八次会议，下一次会议安排在3月17-18日。

经验丰富的投资者知道，CD的收益率通常会跟随联邦储备的货币政策调整，特别是联邦基金利率的变动。这是银行之间隔夜借贷的利率。

简单来说，当美联储希望降低借贷成本时，会降低联邦基金利率；当希望提高借贷成本时，则会提高利率。例如，在疫情期间，美联储几乎将此利率降至零，以防止经济衰退。随着通胀成为主要问题，美联储多次加息以应对。

如何选择最佳CD账户

你能投资的时间长度是主要考虑因素，因为大多数CD在提前取款时会收取费用。你可能用较短期限（如六个月）获得更高的APY，而长期限（如十年）则提供更好的安全性，以应对未来可能的利率下降——如果美联储再次降息，银行也会相应降低存款利率。

在寻找最高APY时，要注意线上银行通常能提供优于实体银行的利率。线上银行和数字信用合作社由于没有实体网点的高运营成本，能将节省的成本转嫁给客户，提供更高的利率。

选择CD时应考虑以下重要因素：

• 期限长度。 您可以将资金锁定几个月或数年。选择最符合您的储蓄目标和未来是否需要使用资金的期限。

• APY。 从历史来看，期限越长，利率越高，但近期市场表现并不总是如此。

• 最低存款要求。 高APY没有用，如果您的存款不足以满足最低存款要求，请选择存款门槛适合您的银行。

• 提前取款罚金。 了解如果提前取款，您需要支付的罚金。

• 保险保障。 确认金融机构拥有FDIC或NCUA保险，以确保您的存款安全。

CD与高收益储蓄账户的比较

如果您可以接受储蓄账户利率会随时变动，而CD保证在整个期限内的利率，那么高收益储蓄账户（HYSA）可能是更具吸引力的选择，因为它提供更大的灵活性。当您可能需要快速使用资金（如应急支出）时，HYSA提供了流动性。

储户也会高兴地看到，一些顶级高收益储蓄账户的利率与CD相当甚至更高。截至目前，您可以找到APY在4.00%到5.00%之间的储蓄账户。

最具吸引力的储蓄利率通常来自线上机构——原因与前述线上银行在CD利率方面优于传统银行的原因类似。

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