2026年的自动取款机：现金支付行业的变革

自动取款机仍然是全球金融基础设施不可或缺的一部分，尽管数字支付快速增长。到2026年，行业面临一个悖论：安装的自动取款机数量在减少，但交易量保持稳定，尤其是在新兴市场。这一动态揭示了人们在数字时代与现金和金融服务互动方式的深刻变化。

服务市场：整合与增长

全球管理自动取款机服务市场尽管安装数量减少，但仍表现出稳定增长。2025年，市场估值为93.6亿美元，至2026年达到101.9亿美元。分析师预测到2030年前年均增长率为8.9%，届时市场规模将超过140亿美元。这一悖论的原因在于金融机构转向外包自动取款机运营管理模式，从而降低成本并提高效率。

全球基础设施：缩减但节奏不一

全球活跃自动取款机数量已降至291万台，年降幅在1.4%至1.8%之间。然而，这一减少并不均匀。亚太地区仍然领先，保有超过140万台（约占全球总数的50%）。北美的下降更为剧烈，达5%，而非洲和印度则呈现相反趋势——部署增长分别为10%和6%。

发达经济体的减少最为显著：西欧下降7.5%，瑞典作为无现金社会的象征，在过去十年中自动取款机使用减少了82%。相反，发展中国家仍然高度依赖现金——这些国家中84%的消费者交易仍与实体货币相关。

技术变革：从生物识别到加密货币

自动取款机没有消失，而是在不断演变。技术创新从根本上改变了传统自动取款机的功能。到2026年，约有16%的自动取款机支持生物识别认证，包括面部识别和指纹识别。非接触式NFC交易增长了19.4%，反映出对卫生和便利性的优先考虑。

加密货币自动取款机新增约10,800台，总数达到全球39,800台。最大的运营商Bitcoin Depot控制着9,325台（占比23.5%的加密货币自动取款机市场），其次是CoinFlip，拥有5,693台，以及Athena Bitcoin，拥有3,967台。加密货币自动取款机的交易总额超过14亿美元，年增长率超过35%。

融合现金、数字和加密货币功能的混合型自动取款机占据全球市场的26.5%。支持无卡取款的移动自动取款机已达总数的30%（较一年前的20%增长）。环保的太阳能自动取款机占新增部署的22%，拓展偏远地区的接入。

区域使用差异

全球自动取款机交易总量达867亿笔，但平均取款金额增长3.3%，至157美元——表明用户在减少访问频率的同时，进行更大金额的取款。自动取款机的访问次数下降了11.2%，但87%的交易发生在传统银行营业时间之外，凸显了全天候访问的重要性。

在新兴市场，情况则截然不同。印度和巴西有73%的居民每月使用自动取款机，2026年通过自动取款机网络取款的金额超过13.6万亿美元。拉丁美洲的交易增长了7%，主要受经济不稳定和现金偏好的影响，比如巴西和阿根廷。中东国家，包括沙特阿拉伯和阿联酋，取款量增加了8%。

数字竞争压力

数字支付系统的增长对传统自动取款机造成了不均衡的压力。在发达经济体，使用率下降了5.7%，主要由于移动支付的普及。像Venmo和Zelle这样的点对点支付应用，导致Z世代自动取款机访问减少了22%。苹果支付的非接触支付使取款减少了10.8%。二维码支付的全球增长率为19.5%，进一步蚕食了城市地区对现金的需求。

但整体来看，情况复杂。仍有约30%的消费者交易依赖现金。在非洲，超过80%的交易仍以现金完成，显示数字化在全球的推进并不均衡。在德国，尽管技术进步，75%的零售点交易仍使用实体货币。

安全演变与挑战

全球自动取款机诈骗损失仍然严重，但略有下降，至15亿美元。Skimming攻击占所有诈骗事件的77%，尽管EMV芯片逐步普及。部署了生物识别安全的自动取款机占比达16%，成为防止未授权访问的重要手段。端到端加密现已应用于68%的新设备，成为保护客户数据的关键标准。

由NCR和Diebold Nixdorf制造的模块化设备缩短了32%的停机时间，简化了维护和安全升级流程。自动取款机的视频支持增长了13.6%，使银行员工能够远程提供支持和个性化服务。

全球市场结构

内部自动取款机（设在银行网点内）占据市场的43%，仍为主导。商场、机场和零售店的外部自动取款机占37%。办公场所的自动取款机占13%，而移动部署则占7%，虽少但重要。

ATM即服务（ATMaaS）增长了16.4%，帮助小型金融机构无需大量资本投入即可使用自动取款机。支持非接触的自动取款机占所有新部署的42%，满足对卫生和便捷交易的需求。

未来展望

自动取款机行业正处于传统与创新的交汇点。发达国家的安装数量可能继续减少，但新兴市场和技术创新确保行业的长期生命力。中央数字货币（CBDC）试点已扩展至18个国家，加快了从实体现金向数字货币的转变。然而，考虑到发展中国家对现金的深度依赖以及自动取款机在金融包容性中的作用，该行业仍远未过时。

自动取款机将继续转型，成为融合传统银行业务、加密货币和数字支付的多功能节点。其未来不在于被数字系统取代，而在于适应混合金融环境的能力，在这里，现金、数字支付和加密货币将在一个生态系统中共存。