2026年2月最佳高收益储蓄账户：最高5%年利率，无手续费

---

主要要点

• 2026年2月，最佳高收益储蓄账户的年利率（APY）最高可达5.00%，远高于全国平均水平，帮助你以最低风险更快地增加财富。

• 顶级账户通常设有低或无最低余额要求，且费用最低，使其既易于使用又经济实惠。

• 高收益储蓄账户非常适合建立应急基金或为短期至中期目标储蓄，既能获得丰厚的利息，又能方便取用资金。

高收益储蓄账户（HYSA）是一种基础账户，可以将你的闲置、停滞的资金变成盈利的“工作马”。根据FDIC数据，普通储蓄账户的年利率仅为0.39%，但截至本文撰写时，最好的高收益储蓄账户的APY最高可达5.00%。

如果你希望在赚取利息的同时，保持资金的流动性以应对紧急情况，放入HYSA是明智之举。我们精选了10个在高APY和其他重要特性（如利率上限和在线银行服务）方面表现突出的储蓄账户。继续阅读，了解我们的推荐以及与其他类型账户的比较。

利率和银行信息截止至2026年2月10日，可能会有变动。

---

---

最佳高收益储蓄账户一览

银行	APY	最低存款金额	获得APY的最低余额	了解详情
MyBankingDirect	4.02%	500美元	0美元	查看Bankrate优惠
科罗拉多联邦储蓄银行	4.00%	0美元	1美元	查看科罗拉多联邦储蓄银行优惠
Varo Money	5.00%	0美元	0美元	查看MoneyLion优惠
Vio Bank	4.02%	0美元	0美元	查看MoneyLion优惠
EverBank	3.90%	0美元	0美元	查看MoneyLion优惠
Axos银行	4.21%	0美元	0美元	查看Axos银行优惠
LendingClub	4.00%	0美元	0美元	查看MoneyLion优惠
Zynlo银行	3.85%	0美元	0.01美元	查看MoneyLion优惠
First Foundation银行	3.75%	1000美元	0.01美元	查看MoneyLion优惠
Bread Savings	4.00%	100美元	100美元	查看Bread Savings优惠

MyBankingDirect	查看Bankrate优惠
APY	4.02%
最低存款	500美元
获得APY的最低余额	0美元
科罗拉多联邦储蓄银行	查看优惠
APY	4.00%
最低存款	0美元
获得APY的最低余额	1美元
Varo Money	查看MoneyLion优惠
APY	5.00%
最低存款	0美元
获得APY的最低余额	0美元
Vio Bank	查看MoneyLion优惠
APY	4.02%
最低存款	0美元
获得APY的最低余额	0美元
EverBank	查看MoneyLion优惠
APY	3.90%
最低存款	0美元
获得APY的最低余额	0美元
Axos银行	查看Axos银行优惠
APY	4.21%
最低存款	0美元
获得APY的最低余额	0美元
LendingClub	查看MoneyLion优惠
APY	4.00%
最低存款	0美元
获得APY的最低余额	0美元
Zynlo银行	查看MoneyLion优惠
APY	3.85%
最低存款	0美元
获得APY的最低余额	0.01美元
First Foundation银行	查看MoneyLion优惠
APY	3.75%
最低存款	1000美元
获得APY的最低余额	0.01美元
Bread Savings	查看Bread Savings优惠
APY	4.00%
最低存款	100美元
获得APY的最低余额	100美元

---

MyBankingDirect

MyBankingDirect是中西部地区银行Flagstar Bank, N.A.的一个分支，是一家提供极具吸引力储蓄账户的线上银行。

MyBankingDirect

APY	4.02%
赚取APY的最低余额	0美元
最低存款	500美元

查看优惠

在Bankrate

公司简介

• 成立年份：1859年

• 总部地点：纽约州希克斯维尔

• CEO：马克·D·利维（FlagStar银行CEO）

为何选择MyBankingDirect

MyBankingDirect在储蓄账户最关心的几个类别表现最佳。其回报率高达4.02%。获得这个慷慨利率非常简单，无需最低余额或每月活跃度即可享受。这是一个没有月费的基础账户，唯一的优势就是APY。

唯一的缺点是需要500美元的开户最低存款。我们榜单上的大多数银行没有这个要求。此外，MyBankingDirect完全数字化，不能在实体分行办理。

---

科罗拉多联邦储蓄银行

科罗拉多联邦储蓄银行总部位于科罗拉多州格林伍德村，是一家线上银行，提供的存款产品不多，但其高收益储蓄账户极具吸引力。

科罗拉多联邦储蓄银行

APY	4.00%
赚取APY的最低余额	1美元
最低开户存款	0美元

查看优惠

在科罗拉多联邦储蓄银行

公司简介

• 成立年份：1990年

• 总部地点：科罗拉多州格林伍德村

• CEO：马修·德马尔科

为何选择科罗拉多联邦储蓄银行

4.00%的APY绝对不容小觑。只需1美元的最低存款即可赚取利息，无月费且无需最低开户存款，是资金存放的可靠选择。银行对其高回报率没有上限限制，非常适合大额余额。

但也有缺点：科罗拉多联邦不提供支票账户或货币市场账户。这意味着取款会比拥有支票和储蓄账户的银行稍微麻烦一些。虽然这个缺点可以接受，但值得注意。

---

Varo银行

成立于2015年，Varo银行纯线上运营，提供银行账户和信用卡等产品。作为一家新兴银行（neobank），拥有超过300万客户，旨在实现金融包容。

Varo银行

APY	最高5.00%
赚取APY的最低条件	每月收到总计1000美元或以上的符合条件的直接存款
最低开户存款	0美元

查看优惠

在MoneyLion

公司简介

• 成立年份：2015年

• 总部地点：加利福尼亚州旧金山

• CEO：加文·迈克尔

查看优惠

在MoneyLion

为何选择Varo银行

截至目前，没有其他银行能匹配Varo提供的5.00%超高APY。没有月费，意味着你赚到的每一分钱几乎都是纯利润——而且开设账户的最低存款门槛也非常低。只要账户里有0.01美元，就能赚取利息。

不过，Varo有两个重要限制：

1. 你必须每月收到总计1000美元或以上的符合条件的直接存款。

2. 5.00%的利率适用于最高余额为5000美元的账户，超过部分的利率会降低到2.50%。

因此，这个账户最适合打算保持较低余额的人。

---

Vio银行

Vio银行成立于2018年，是MidFirst银行的线上银行部门——美国最大的私营银行。专注于储蓄、定期存款（CD）和货币市场账户。

Vio银行

APY	4.02%
赚取APY的最低余额	0美元
最低开户存款	100美元

查看优惠

在MoneyLion

公司简介

• 成立年份：2018年

• 总部地点：俄克拉荷马城

• CEO：托德·多布森（MidFirst银行CEO）

为何选择Vio银行

Vio银行的4.02% APY适用于所有余额，无需额外的月度操作。没有月费。开户最低存款为100美元，大部分用户都能接受。

不过，Vio银行不提供支票账户，资金转移不如传统银行方便，也没有借记卡或支票簿。你需要将资金转到其他银行账户才能支出。

Vio银行完全数字化，没有实体分行。

---

EverBank

EverBank是少数拥有实体网点的金融机构之一，能提供具有竞争力的APY，而不是纯线上银行。总部位于佛罗里达州杰克逊维尔，主要在佛州、加州和纽约设有实体点。

EverBank

APY	3.90%
赚取APY的最低余额	0美元
最低开户存款	0美元

查看优惠

在MoneyLion

公司简介

• 成立年份：1998年

• 总部地点：佛罗里达州杰克逊维尔

• CEO：格雷格·西布利

为何选择EverBank

我们认为你找不到比EverBank更低维护、更易操作的高收益储蓄账户。无需最低开户存款，无月费，也不需要每月特定操作即可享受3.90%的APY。

此外，其手机应用在Google Play和Apple App Store上的评分都很高，目前为4.7星，是我们列表中最高的之一。良好的线上银行体验在选择HYSA时非常重要。

---

Axos银行

Axos银行成立于2000年，是一家纯线上银行，提供个人和企业银行产品，包括支票、储蓄、定期存款和贷款。

Axos银行

APY	最高4.21%
赚取APY的最低余额	Axos ONE套餐加上日均余额至少1500美元以获得APY
最低开户存款	0美元

查看优惠

在Axos银行

公司简介

• 成立年份：1999年

• 总部地点：加利福尼亚州圣地亚哥

• CEO：格雷格·加拉布兰茨

为何选择Axos银行

Axos银行的ONE储蓄账户以最高4.21%的APY脱颖而出——目前是列表中第二高的收益率。余额低于50万美元时，能获得全部4.21%的APY。超过部分的余额，利率会略微降低到4.01%。

此账户没有月费，但属于Axos银行的ONE计划，结合了支票和储蓄账户。

要享受高收益，需每月满足以下条件之一：

• 收到1500美元以上的符合条件的月度存款，并保持每日余额≥1500美元，或

• 收到5000美元以上的符合条件的月度存款

未达标时，利率为1.00%。

值得注意的是，Axos银行提供高达250万美元的FDIC保险，比普通银行多得多，更适合大额存款。

---

LendingClub

成立于2006年，最初是线上借贷市场，现提供高收益储蓄账户，表现也不错。

LendingClub

APY	4.00%
赚取APY的最低余额	0美元
最低开户存款	0美元

查看优惠

在MoneyLion

公司简介

• 成立年份：2006年

• 总部地点：旧金山

• CEO：斯科特·桑伯恩

为何选择LendingClub

LendingClub的“LevelUp”储蓄账户提供4.00%的优异APY，无月费，无最低余额。唯一的小缺点是每月必须存入至少250美元才能享受该利率，否则利率为3.00%。

这个细节使得LendingClub的储蓄账户不如一些竞争对手“即存即用”。

---

Zynlo银行

成立于2020年的数字银行，隶属于总部在霍利奥克的People’s Bank。ZYNLO提供高收益支票、储蓄、货币市场账户和定期存款。

Zynlo银行

APY	3.85%
赚取APY的最低余额	0.01美元
最低开户存款	0美元

查看优惠

在MoneyLion

公司简介

• 成立年份：2020年（隶属于成立于1885年的People’s Bank）

• 总部地点：马萨诸塞州霍利奥克

• CEO：汤姆·塞内卡尔

为何选择ZYNLO银行

获得ZYNLO的3.85% APY非常简单：账户中保持至少0.01美元。无需缴纳费用，也没有转账限制。ZYNLO不限制转账次数，随时可以转出。

值得注意的是，截至目前，ZYNLO的手机应用在Google Play和Apple Store的评分平均为3.75，是我们列表中最低的。完全线上银行的移动体验尤为重要，如果你非常重视此点，可能需要考虑其他银行。

---

First Foundation银行

First Foundation银行由1990年成立的Keller集团的Rick Keller创立，最初是财富管理公司，2007年加入银行业务。2008年正式获得牌照，提供个人和企业的全套存款产品及财富管理服务。

First Foundation银行

APY	最高3.75%
赚取APY的最低余额	0.01美元
最低开户存款	1000美元

查看优惠

在MoneyLion

公司简介

• 成立年份：1990年

• 总部地点：达拉斯，德州

• CEO：托马斯·C·沙弗

财富排名

• 2020年财富500强第89名

为何选择First Foundation银行

First Foundation的高收益储蓄账户提供优异的APY，且最低余额仅为0.01美元。

此账户无月费，且不像部分列表中的账户，不需要支票账户。

最低开户存款较高，为1000美元。对于已经开始储蓄的人来说不是问题，但对刚起步或刚建立应急基金的用户可能有一定门槛。

Bread Savings

成立于1996年的Bread Financial（原Alliance Data，2022年更名）是贷款和信用卡的专业公司，Bread Savings是其面向消费者的存款部门。

Bread Savings

APY	4.00%
赚取APY的最低余额	100美元
最低开户存款	100美元

查看优惠

在MoneyLion

公司简介

• 成立年份：1996年

• 总部地点：俄亥俄州哥伦布

• CEO：拉尔夫·安德雷塔

财富排名

• 2025年财富500强第687名

为何选择Bread Savings

Bread Savings账户提供4.00%的优异APY，条件简单：开户时存入至少100美元。Bread还表示鼓励你保持100美元余额，但如果低于此额度也不会收费。

与本列表中的其他高收益账户类似，Bread不提供支票账户。你可以将资金存放在此账户，必要时转入主要银行使用。

---

---

当前最高利率储蓄账户

---

也许你只关心能获得的最高APY。在此，结合金融行业数据提供商Curinos的合作，我们整理了以下列表。

什么是高收益储蓄账户（HYSA）？

高收益储蓄账户与传统储蓄账户类似，是在信用合作社或银行开设的存款账户，用于储蓄并赚取利息。主要区别在于，HYSA提供的APY远高于普通储蓄账户。

存入资金后，利息会通过复利机制不断增长。比如，你存入100美元，几个月后赚取10美元利息，那么下一次计算利息时，会在110美元的基础上继续赚取。

高收益储蓄账户的优缺点

如果你考虑将资金放入HYSA，需了解其主要优缺点。

优点

• 存款由FDIC保险保障
• 竞争力的利率
• 资金比定期存款（CD）更具流动性

缺点

• 利率可能下降
• 收益不及证券投资
• 每月取款可能有限制

如何选择最适合你的高收益储蓄账户

在评估最佳HYSA时，以下因素值得考虑：

收益率

这是最直观的指标。你希望账户提供高利率，列表中的账户APY最高可达5.00%。不要满足于接近全国平均水平（目前0.39%）。

比较不同金融机构的利率和福利，考虑任何可能侵蚀利润的费用。

最低存款

部分HYSA无需最低存款，部分可能要求100美元，最高可能需要2500美元。虽然大部分情况下不是障碍，但较高的最低存款可能会阻碍刚开始存钱的用户。

赚取APY的条件

赚取利息并非总是简单。有些账户要求每月达到一定的存款额度或保持最低余额，否则利率会降低甚至没有利息。

不要只看利率，要详细了解账户的具体要求，确保自己能接受。

APY上限

部分高收益账户设有硬性上限。例如，APY可能只适用于余额在5000美元以下。余额超过此限，利率会降低。

这点在HYSA中尤为重要。一个在小余额上提供4.50%的账户，可能不如在大余额上提供3.50%的账户划算。

在线和移动银行

如果你偏好在电脑或手机上操作，开户前应了解该机构的线上平台和移动应用。阅读Apple App Store和Google Play上的评价，了解数字平台的功能和体验。

如何开设高收益储蓄账户

找到适合你的HYSA后，开设流程通常很简单。步骤如下：

1. 核查限制：部分银行只在特定地区提供服务。在期待高APY前，先确认是否在你所在地区可用。

2. 线上申请或到店开户：许多银行和信用合作社支持线上或手机APP开户，也可以选择到实体分行办理。

3. 填写申请：提供个人信息，包括社会安全号或税号、有效身份证（如护照或驾照）及联系方式。

4. 存入资金：申请获批后，按要求存入资金，通常有时间限制。存款金额依据银行要求。

最大化高收益储蓄的技巧

尽可能多存钱

除非你打算用存款购买定期存款（稍后会介绍），将所有闲置资金存入HYSA是最稳妥、低风险的理财方式。检查其他账户，看看是否可以将更多资金转入收益最高的账户。

自动转账

自动转账能大大简化储蓄过程。设定每次发薪时自动转出一定金额，剩余部分用来支出。这样，储蓄会快速增长。

选择频繁复利的账户

复利频率越高，资金增长越快。每日或每月复利的账户效果最佳。

例如：每日复利意味着利息在每天基础上计算，利滚利；年复利则一年一次，利息不会在年中累积。

定期检查利率

不必每次看到高利率就换银行，但建议每年几次关注HYSA的利率变化，确保你的收益仍具竞争力。若表现不佳，可以考虑换银行。

谁适合开设高收益储蓄账户？

简而言之，任何有储蓄需求的人都应考虑高收益储蓄账户。它适合各种情况。

比如，你有明确的财务目标，需要每月储蓄，比如购买新家电或首付新车。HYSA能帮你赚取利息，加快目标达成。

此外，紧急备用金也可能用到。将这部分资金存入HYSA，既能赚取利息，又能随时取用。

高收益储蓄账户与其他账户的比较

高收益储蓄账户不是唯一能获得良好回报的方式。其他选择包括：

• 货币市场账户（MMA）：介于支票和储蓄之间，既可支票支付，也可ATM取款，利率通常高于普通支票账户。

• 高利率支票账户：某些支票账户的APY可媲美HYSA，适合频繁交易的用户。

• 定期存款（CD）：存款后在一定期限内不能取出（除非支付高额提前取款费），但通常利率更高，锁定期越长越高。

联邦储备对你的HYSA有何影响？

2025年最后三次会议中，美联储连续降息，但2026年1月28日的会议未变动，利率仍在3.50%-3.75%之间。

会后声明指出：“指标显示经济活动稳步扩展，岗位增长仍低，失业率有所稳定，通胀仍略高。”

考虑到这一点，你的HYSA利率短期内可能保持不变，但金融机构仍可能根据市场情况调整利率。

想了解更多？

阅读我们关于联邦储备如何影响你的银行账户的详细解读。

我们的方法论

《财富》杂志比较了美国主要金融机构的利率和账户详情。我们的评比依据以下核心类别：

• APY（50%）：反映实际收益率，越高越好。

• 赚取APY的最低金额（3%）：部分银行要求保持一定存款金额才能获得最高利率。

• APY上限（20%）：部分银行设有硬性上限，超过余额后利率会降低。

• 开户最低存款（3%）：部分银行要求开户时存入一定金额，金额越高越不吸引人。

• 赚取APY的简便性（14%）：部分银行要求每月完成特定操作（如直接存款）才能享受最高利率，操作越复杂得分越低。

• 移动应用评分（10%）：评估银行的手机应用体验，包括Apple Store和Google Play的评分。

常见问题

高收益储蓄账户安全吗？

是的，非常安全。由FDIC（或信用合作社的NCUA）保险，最高保障额度为每人25万美元。

在高收益储蓄账户会亏钱吗？

不会像股票等风险资产那样亏钱，但如果利率低于通胀，实际购买力可能会缩水。

高收益储蓄账户与定期存款（CD）有何不同？

HYSA随时可取，虽然可能有限制；而CD要求存入后在一定期限内不能取出，否则会收取高额提前取款费。CD的利率通常更高，但锁定期更长。

HYSA的利率多久变一次？

随市场变化而变，频率不定。银行根据市场和联储利率调整，可能随时变动。

高收益储蓄账户适合作应急基金吗？

当然。若你不打算随时取出资金，HYSA是理想选择，既能赚取利息，又方便应急。

**加入我们——2026年5月19-20日，亚特兰大财富职场创新峰会。**新一代职场创新已然到来，旧的规则被重新书写。在这个高能量的独家盛会中，全球最具创新精神的领袖将共同探讨AI、人性与战略如何再次重塑未来职场。立即注册。