抵押贷款利率应下降到多少，才能让购房者负担得起房屋

主要要点

• 一项Zillow研究显示，为了让住房变得负担得起，美国许多主要城市的抵押贷款利率需要降至全国约4.43%。
• 即使是0%的抵押贷款利率，在纽约、洛杉矶、迈阿密、旧金山、圣地亚哥和圣何塞，由于房价高昂，也无法使住房变得负担得起。

一些房市如此昂贵，即使利率暴跌，仍然无法负担得起。在其他地区，利率略微下降就足以让许多买家实现购房梦想。

2025年Zillow的一份报告显示，全国范围内的抵押贷款利率需要降至4.43%，才能让中等收入家庭的普通房屋变得负担得起。30年固定利率抵押贷款的平均利率为6.11%。该研究假设首付为20%，并将负担能力定义为每月抵押贷款支付不超过中位数家庭收入的30%。

Zillow预计到2026年，房价将略微下降约2%，但这几乎无法抵消自2019年以来49%的涨幅。如果利率和其他因素保持稳定，房价需要暴跌18%，才能让普通房屋变得负担得起——除非经济严重放缓，否则这种调整极不可能发生。

纽约、洛杉矶、迈阿密、旧金山、圣地亚哥和圣何塞的房价如此昂贵，即使是免息抵押贷款，也无法让普通房屋变得负担得起。在这些城市，税收、保险和维护费用单单就可能超过中位数收入的10%。

波士顿和西雅图也价格不菲，借款成本必须降到1%以下才能实现负担得起。

在中西部和内南部地区，即使利率升至6.7%以上，一些城市仍然可以保持负担得起。这些城市包括匹兹堡、伯明翰、底特律、布法罗、印第安纳波利斯、圣路易斯、孟菲斯、芝加哥、克利夫兰、路易斯维尔和俄克拉荷马城。

例如，匹兹堡的房价平均为228,571美元，远低于美国平均房价357,275美元。即使利率升至9%，在那里买房仍然是大多数人的可行选择。

伯明翰（阿拉巴马州）的房价平均为131,872美元，这意味着即使利率达到7.6%，普通买家仍然可以负担得起房屋。在底特律，平均房价为75,511美元，意味着买家可以负担大约7.0%的抵押贷款利率。布法罗、印第安纳波利斯和圣路易斯的房价也足够低，即使利率超过7%，仍然保持负担得起。

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