Relatório atual das taxas de hipoteca para 12 de fevereiro de 2026: As taxas sofrem uma pequena queda

A taxa de juro média para um empréstimo hipotecário convencional de taxa fixa de 30 anos nos EUA é de 6,038%, de acordo com dados disponíveis da empresa de dados hipotecários Optimal Blue. Isso representa uma diminuição de aproximadamente 5 pontos base em relação ao relatório do dia anterior e cerca de 6 pontos base em relação a uma semana atrás. Continue a ler para comparar as taxas médias de vários tipos de hipotecas convencionais e apoiadas pelo governo e ver se as taxas aumentaram ou diminuíram.

Dados atuais das taxas hipotecárias:

Hipoteca convencional de 30 anos

Hipoteca jumbo de 30 anos

Hipoteca FHA de 30 anos

Hipoteca VA de 30 anos

Hipoteca USDA de 30 anos

Hipoteca convencional de 15 anos

Note que a Fortune revisou os dados mais recentes disponíveis da Optimal Blue em 11 de fevereiro, com os números refletindo empréstimos hipotecários bloqueados em 10 de fevereiro.

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O que está a acontecer com as taxas hipotecárias no mercado atual?

Se parece que as taxas de hipoteca de 30 anos estão presas na fronteira dos 7% há uma eternidade, essa impressão não está muito longe da realidade. Muitos que acompanham o mercado esperavam que as taxas diminuíssem quando a Federal Reserve começou a reduzir a taxa de fundos federais no final de 2024, mas essa esperança não se concretizou. Houve uma breve queda antes da reunião do Fed em setembro de 2024, mas as taxas aumentaram rapidamente depois.

De fato, em janeiro de 2025, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos ultrapassou 7% pela primeira vez desde maio passado, de acordo com dados do Freddie Mac. Isso é consideravelmente mais alto do que a baixa média histórica de 2,65% observada em janeiro de 2021, quando o governo ainda tentava impulsionar a economia e evitar uma recessão induzida pela pandemia.

Salvo outra catástrofe, os especialistas concordam que não veremos taxas de hipoteca na faixa de 2% a 3% em nossas vidas. E, com a busca do presidente Donald Trump por políticas como tarifas e deportações, alguns analistas há muito temem que o mercado de trabalho possa ficar mais apertado e a inflação possa reacender. Nesse contexto, os compradores de imóveis nos EUA enfrentaram há algum tempo taxas de hipoteca elevadas—embora alguns tenham encontrado maneiras de tornar sua compra mais acessível, como negociar reduções de taxa com construtores ao comprar habitação nova.

Quem desejava comprar casa teve algum alívio a partir do final de agosto e início de setembro de 2025, e continuou até outubro. As taxas de juros hipotecários apresentaram uma tendência de queda significativa, aproximando-se de 6%—para empréstimos convencionais de taxa fixa de 30 anos—antes da reunião do Fed em setembro. O Fed cortou a taxa de fundos federais em um quarto de ponto percentual nessa reunião, mais uma redução de igual valor em outubro, e uma terceira em dezembro.

Embora a taxa de fundos federais e as taxas de juros hipotecários nem sempre se movam em perfeita sintonia, muitas vezes o mercado ajusta-se antes de ações esperadas pelo banco central.

Como obter a melhor taxa de hipoteca possível

Embora as condições econômicas estejam fora do seu controle, o seu perfil financeiro como candidato também tem um impacto importante na taxa de hipoteca que lhe será oferecida. Com isso em mente, procure fazer o seguinte:

• Garanta que seu crédito esteja em excelente estado. A pontuação de crédito mínima para obter uma hipoteca convencional geralmente é de 620 (para empréstimos FHA, pode ser possível qualificar-se com uma pontuação de 580 ou até 500 com um pagamento inicial de 10%). Mas, se deseja obter uma taxa baixa que potencialmente possa economizar cinco ou até seis dígitos em juros ao longo do empréstimo, precisará de uma pontuação bem mais alta. Por exemplo, o credor Blue Water Mortgage observa que uma pontuação de pelo menos 740 é considerada de primeira linha.

• Mantenha seu índice de dívida sobre rendimento (DTI) baixo. Você pode calcular seu DTI dividindo seus pagamentos mensais de dívidas pela sua renda mensal bruta, e multiplicando por 100. Por exemplo, alguém com uma renda mensal de 3.000 dólares e pagamentos de dívidas de 750 dólares tem um DTI de 25%. Geralmente, ao solicitar uma hipoteca, é melhor ter um DTI de 36% ou menos, embora possa ser aprovado com um DTI de até 43%.

• Obtenha pré-qualificação com vários credores. Você pode querer experimentar uma combinação de grandes bancos, cooperativas de crédito locais e credores online e comparar ofertas. Além disso, conectar-se com agentes de empréstimo de várias instituições pode ajudar a avaliar o que procura em um credor e qual será o mais capaz de atender às suas necessidades. Apenas certifique-se de que, ao comparar taxas, está fazendo de forma comparável—se uma estimativa inclui a compra de pontos de desconto na hipoteca e outra não, é importante entender que há um custo inicial para reduzir sua taxa com pontos.

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Gráfico histórico das taxas de juros hipotecários

Um aspecto importante do contexto em relação às altas taxas de hipoteca é que as taxas recentes na faixa de 7% parecem altas devido à memória não muito distante de taxas na faixa de 2% a 3%. Essas taxas foram possíveis enquanto o governo federal tomava ações praticamente sem precedentes para evitar recessão enquanto o país enfrentava uma pandemia global.

No entanto, sob condições econômicas mais típicas, os especialistas concordam que é improvável vermos taxas de juros tão drasticamente baixas novamente. E, historicamente, taxas próximas de 7% não são anormalmente altas.

Considere este gráfico do Fed de St. Louis (FRED) que acompanha os dados do Freddie Mac sobre a média de hipotecas de taxa fixa de 30 anos. Desde os anos 1970 até os anos 1990, essas taxas eram mais ou menos a norma, com um pico enorme no início dos anos 1980. De fato, em setembro, outubro e novembro de 1981, as taxas de juros hipotecários ficaram acima de 18%.

Ainda assim, esse contexto histórico é pouco conforto para os proprietários que podem querer mudar de casa, mas estão presos a uma taxa de juros baixa, de uma vez na vida. Essas situações são suficientemente comuns no mercado atual que as taxas baixas da era da pandemia, que mantiveram os proprietários imóveis, ficaram conhecidas como as “algemas de ouro”.

Fatores que influenciam as taxas de juros hipotecários

O estado da economia dos EUA pode ser o maior fator que impacta as taxas de hipoteca. Se os credores estiverem preocupados com a inflação, podem aumentar as taxas para proteger seus lucros futuros. E a dívida nacional é outro fator importante. Quando o governo precisa tomar empréstimos em grande escala para cobrir seus gastos, isso pode elevar as taxas de juros.

A demanda por empréstimos habitacionais também desempenha um papel importante. Se poucos consumidores estiverem buscando empréstimos, os credores podem reduzir as taxas para atrair mutuários. Mas, se a demanda for alta, podem aumentar as taxas para cobrir os custos de lidar com mais empréstimos.

As ações do Federal Reserve também são cruciais. O Fed pode influenciar as taxas de hipoteca ajustando a taxa de fundos federais e gerindo seu balanço.

Esse primeiro fator, a taxa de fundos federais, recebe muita atenção na mídia. Quando o Fed aumenta ou diminui essa taxa, as taxas de hipoteca frequentemente seguem o movimento. Mas lembre-se, o Fed não define diretamente as taxas de hipoteca, e elas nem sempre se movem em perfeita sintonia com a taxa de fundos federais.

O Fed também impacta as taxas de produtos financeiros de longo prazo, como hipotecas, através de seu balanço. Durante recessões, o banco central pode comprar ativos como títulos lastreados em hipotecas (MBS) para injetar dinheiro na economia.

Mas até recentemente, o Fed vinha reduzindo seu balanço, deixando os ativos vencerem sem comprar novos. Isso tende a elevar as taxas de juros. No entanto, o Fed encerrou essa política—conhecida como aperto quantitativo—em dezembro de 2025.

Por que é importante comparar taxas de hipoteca

Comparar taxas de diferentes tipos de empréstimos e pesquisar com vários credores são passos essenciais para obter a melhor hipoteca para sua situação.

Se seu crédito estiver excelente, optar por uma hipoteca convencional pode ser a melhor escolha. Mas, se sua pontuação for abaixo de 600, um empréstimo FHA pode ser uma oportunidade que um empréstimo convencional não oferece.

Ao pesquisar com diferentes bancos, cooperativas de crédito e credores online, você pode fazer uma diferença concreta no valor que pagará. Pesquisas do Freddie Mac mostram que, em um mercado com altas taxas de juros, os compradores podem economizar de 600 a 1.200 dólares por ano ao aplicar com múltiplos credores hipotecários.

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